Ally Invest是一家多元化金融服務公司的一部分，該公司包括銀行業務、貸款業務和一家以前被稱為TradeKing的線上經紀公司。Ally Invest在成為新投資者更好的經紀人方面取得了長足進步，但這損害了它在TradeKing收購中繼承的以期權為核心的客戶群。我們將瞭解Ally Invest如何繼續發展，為更多的散戶投資者提供服務，並幫助您確定它是否適合您的投資組合。除了這個Ally Invest broker審查，我們還審查了Ally Managed portfoli*** robo advisor服務。

關鍵要點

• Ally Invest正在新增一些工具來幫助新投資者開始他們的旅程，但這是以犧牲以期權為中心的傳統交易客戶的開發時間為代價的。
• Ally Invest專註於ETF的投資者可以利用精心設計的篩選工具，其中包括篩選結果以包括或排除特定股票的能力。
• Ally Invest提供了兩個基於web的平臺。基本的一個是與銀行功能相聯絡的，而Ally-Live平臺具有流式實時資料和一些可定製的圖表功能。

投資物件是誰

與許多線上券商一樣，Ally Invest最適合希望進入投資領域的Ally銀行客戶。您與銀行平臺的整合度越高，您在投資方面享受的好處就越多。除此之外，Ally Invest也加入了對散戶投資者的追逐。仍有許多遺留功能服務於活躍的交易人群，但新開發專案主要側重於以更簡單的要求吸引和引進投資者。

贊成的意見

• Tightly integrated with banking capabilities

• The InvestLIVE platform is customizable and has streaming real-time quotes

• Ally Invest native mobile apps and mobile browser pages offer quick bank transfers and auto-updating quotes

欺騙

• Many of the legacy TradeKing opti*** ****ytics are gone, or relegated to the "Classic" platform

• The basic web platform is outdated and clumsy and the mobile apps are missing some ****ytical tools

• You cannot trade futures, futures opti***, or any international assets

專業人士解釋道

• 隨著Ally-Invest平臺的發展，您將發現新的工具來實現賬戶間的無縫資金轉移。投資者可以進出現金，甚至可以用經紀賬戶的收益支付個人貸款。
• InvestLIVE平臺是在登入後從網站啟動的，它有一個可定製的佈局，客戶端可以透過將功能拖放到所需的位置來進行調整。客戶端還可以更改顏色方案，設定開啟平臺時顯示的預設符號，以及自定義顯示列的順序。
• Ally-Invest移動應用使得在賬戶之間移動現金變得簡單，並且每幾秒鐘就會更新一次資料。它不完全是流媒體，但也不像標準網站那樣是靜態的。

犯人解釋道

• legacy TradeKing平臺有幾個創新工具來幫助客戶篩選可能的期權交易，除了客戶正在設定的交易分析仍在平臺中之外，在標準的Ally Invest平臺上找不到這些工具。專註於選項的工具需要啟動“經典”平臺，而這一平臺不再得到增強。 標準網站上的其他選項特定的研究選項會在瀏覽器上生成一個新選項卡，並且不會連線到交易平臺。
• 標準web平臺沒有更新引號。您必須手動重新整理螢幕才能獲得更新。移動應用缺少篩選程式和大部分選項功能。
• Ally Invest的資產類別僅限於股票、期權、共同基金和固定收益。後者不能在移動裝置上交易。

可用性

總的來說，Ally Invest是相對使用者友好的，但是如果你是從銀行部門進來的話，它就更友好了。如果你已經是Ally銀行的客戶，那麼開立Ally Invest賬戶既簡單又快捷。一旦你開了賬戶，你就可以選擇賬戶快照的預設佈局，一旦你準備好交易，就可以轉入一些現金。

InvestLIVE平臺易於使用，儘管某些研究功能很難找到或不可用，例如傳統的TradeKing期權分析。不過，我們不建議您使用“經典”交易平臺，除非您希望使用TradeKing最初提供的期權工具。它很笨重，給了我們一個21世紀早期的倒敘。在Live平臺上，點選“QuickTrade”按鈕開啟一張簡單的交易票據，您可以將其用於股票/etf或期權。

InvestLIVE上有一些自定義選項，例如顏色和儀錶板的佈局。您可以為任何具有列的顯示設定首選項，例如監視列表，並根據您認為最重要的內容對列重新排序。InvestLIVE上的工作流程比標準網站上的工作流程簡單，因為選單選項已摺疊到單個級別。

本地移動應用程式有一個簡單明瞭的工作流程，儘管大多數研究功能都不可用。您只能在移動應用程式上交易股票、期權和共同基金；所有固定收益交易必須在網站或InvestLIVE上進行。移動應用程式上未啟用條件訂單。觀察列表並不是移動應用程式的關鍵組成部分。

貿易經驗

如果你是從TradeKing開始的話，在Ally Invest上交易感覺就像是倒退了一步。只有很少的定製選項可用於設定交易預設值（僅限市價或限價訂單）。你可以很容易地從你的投資組合列表中平倉。然而，我們無法測試推出期權頭寸的能力，儘管這在遺留TradeKing平臺中得到了優雅的實現。在InvestLIVE上，交易資料定期更新，但不是流式傳輸。您可以在標準網站上一次輸入多個訂單。

移動體驗

Ally Invest的移動交易流程簡單明瞭，但有限。我們遇到了一些無法關閉的惱人的確認螢幕。在我們的評估中，無法在移動平臺上交易所有可用資產也是一個負面因素。

產品範圍

你可以在所有Ally Invest平臺上交易美國股票和期權以及共同基金。固定收益產品可以在正規網站上交易。有一個單獨的外匯產品交易平臺，但它沒有與其他聯盟投資產品整合。Ally Invest的客戶可以投資以下專案：

• 股票多頭和空頭（賣空易借名單上超過4000只）
• OTCBB（低價股）有以下限制：最低開盤買入100美元。價格低於2美元的股票將收取高達4.95美元的基本佣金，外加每股1%的佣金。
• 共同基金（0無交易費）
• 債券（公司、市政、國庫、CD）
• 簡單和多腿選項
• 機器人諮詢整合到網站/移動應用程式中
• 外匯（單獨平臺52對，Ally Invest外匯）

訂單型別

Ally Invest客戶可以使用基本的訂單型別，如top limit、trailing stop和trailing stop limit。一些條件命令（一個觸發另一個，一個取消另一個）是可用的。如果您想覆蓋您的賬戶範圍內的先進先出（FIFO）或後進先出（LIFO）選擇，您可以在交易結算後為您要結算的頭寸選擇一個納稅批次。

交易技術

Ally Invest不維護專有的訂單路由器。該公司表示，所有訂單都會立即得到處理，執行夥伴會根據各種因素進行衡量，包括速度和價格提升的機會。平均而言，Ally Invest客戶的股價提高了0.0053美元/股。沒有交易策略的自動化。

成本

Ally Invest的費用與大多數行業參與者一致，該公司加入了從2019年10月開始的零費用競爭。

• 無佣金交易股票或ETF
• 對於OTCBB/低價股：Ally Invest要求最低開盤買入價為100.00美元，如果股價低於2.00美元，則在整個訂單上增加1%的股份。每份訂單的最高佣金不得超過交易價值的5%，最低佣金為每股4.95美元+0.01美元。
• 期權交易不收取任何佣金。每份合同的佣金為0.5美元。
• 不收取0.05美元或以下的期權合約的開盤價或收盤價。
• 50份期權合同的訂單是25美元。
• 500股加5份合約的備兌買入交易將花費2.5美元。
• 共同基金佣金為9.95美元。
• 外匯交易不產生佣金，但Ally Invest Forex承擔差價。
• 截至2020年1月，1萬美元餘額的保證金利率為7.75%，超過10萬美元的保證金利率為5.5%。2020年4月利率大幅下調，略低於平均水平。
• 不活動或接收電線不收費。
• 發電報要30美元。
• 寄支票是5美元。
• 書面確認書和宣告可按要求提供，每份2美元。
• 部分或全部轉出賬戶需要50美元的費用。
• 沒有賬戶關閉費。
• 現場經紀人的費用名義上是每筆交易20美元，但Ally Invest表示，他們很少收取這筆費用。
• Ally Invest不會將清算費用轉嫁給客戶。這通常是每股一美分的零頭。

這個經紀人是如何從你身上賺錢的

零收費的壓力改變了大多數線上經紀公司的商業模式。與佣金不同的是，經紀人從你身上賺錢的方式並不那麼明顯——他們為你賺錢的一些微妙方式也是如此。

• 現金餘額利息：Ally Invest客戶不會自動加入支付更高利率的現金掃描計劃。鼓勵客戶開立友邦銀行賬戶，將未投資的現金轉入生息賬戶，但經紀公司本身不支付任何現金利息。艾麗從你的閑散現金和他們可以從客戶現金餘額中賺取的差價中賺錢。
• 股票計劃：AllyInvest透過在你的賬戶中借出股票賣空來賺取收入，但不與你分享收入。收入由其清算公司Apex clearing分享。
• 訂單流支付：Ally接受某些訂單的訂單流支付（PFOF）。這是一種經紀人接受做市商付款，讓做市商執行指令的做法。
• 價格改善：平均而言，Ally Invest客戶在股票交易中的價格改善為每股0.0053美元，在期權交易中的價格改善為每股1.39美元。
• 組合保證金：Ally客戶不能申請組合保證金，這可以根據計算的整體風險降低所需的保證金。

賬戶便利設施

• Ally客戶不能申請組合保證金
• Ally Invest沒有股票貸款計劃
• 艾麗對閑置餘額不付利息
• 客戶可以在友邦銀行開立儲蓄賬戶，並手動轉移閑置現金以賺取額外利息
• 股息再投資是為所有支付股息的股票在賬戶層面設定的

研究設施

報價、圖表、公司新聞、收益和基本面都可以在Ally Invest的兩個網路平臺的研究部分找到。大多數選項功能只能在標準網站上找到。Ally Invest不提供篩選者之外的交易創意生成器。

股票篩選

Ally Invest提供兩種股票篩選工具。第一個是提供大約80個基本和技術標準的篩選程式，從中可以選擇六個預定義的螢幕。您可以編輯條件並儲存螢幕以備將來使用。第二個是由Recognia提供動力的技術篩選程式。

etf篩選器

Ally Invest於2019年12月推出了新的ETF專用篩選程式，其中包括建立定製螢幕的功能。Lipper設定了幾個預定義的螢幕。您可以按關鍵字或特定股票符號篩選ETF。螢幕上有一個選單，可以對結果進行操作——將符號新增到觀察列表中，進行更多的研究，或者開啟一張交易單。點選某個特定的符號，就會開啟該ETF的詳細研究頁面。

共同基金篩選人

在Ally Invest網站上可以找到一個基本的共同基金篩選程式，其中有大約35個篩選基金的標準。在這裡，您可以儲存一個螢幕供以後重用。

選項篩選程式

標準網站上有一些傳統的TradeKing選項策略開發人員在InvestLIVE上不可用。它們很難定位，而且大多數都會生成一個附加的瀏覽器選項卡，而該選項卡沒有與平臺的其餘部分整合。移動應用程式上沒有掃描工具選項。

固定收益篩分機

在標準網站上，你可以透過點選交易和固定收益來掃描債券。透過單擊其中一個按鈕（市政、機構、條帶/零、國庫、公司、CDs）選擇債券型別。每種債券型別都有一個查詢定義頁，您可以在其中定義搜尋，查詢結果頁列出與您的查詢定義匹配的債券，以及債券詳細資訊頁，您可以在其中獲取有關列表中債券的更多資訊。這是一個相當基本的篩選，很少有標準可供選擇。

工具和計算器

Ally Invest網站上有一些計算器。對於期權交易者來說，有一個概率計算器和一個損益計算器。對於固定收益，有一個債券收益率計算器。還有一個選項的頂級移動者列表。

新聞

mtnewswire提供了一個靜態新聞提要，部落格標題來自Seeking Alpha。客戶可以註冊一份電子郵件早餐鐘市場報告，該報告在每天上午開盤前發出，其中包括主要新聞、經濟和盈利新聞以及一系列看漲和看跌股票的想法。客戶還可以每天收到一份最大上漲股/下跌股和成交量最大的股票的報告。

第三方研究

有一些可用的工具，其中一些整合到Ally Invest中，而另一些則沒有。對於選項分析，有一些來自iVolatility的報告。InvestLIVE平臺提供Recogina技術掃描器。還有一些CFRA和晨星的報告可供ETF研究使用。

製圖

ChartIQ在InvestLIVE平臺上提供流式圖表功能。移動應用程式上的圖表由Markit提供支援。

證券投資組合分析

Ally客戶可以在一個儀錶盤上檢視他們在自我指導、管理投資組合、支票和儲蓄賬戶中的賬戶持有情況，儀錶盤顯示了他們在Ally的所有財務關係。可以實時檢視未實現損益，但要到第二天才能檢視已實現損益。購買力和保證金餘額實時顯示。您可以使用Maxit工具估計交易的應稅後果，該工具不收取額外費用。

託管投資組合產品有一個設計良好的資產配置顯示，但這一功能並不擴充套件到自我導向的投資賬戶。欲瞭解更多有關Ally Invest的robo諮詢，該諮詢與投資專家一起管理投資組合，請檢視我們對該特定功能的評論。

教育

Ally Invest對散戶投資者更為關註的一個領域是教育產品。Ally Invest提供現場和線上網路研討會以及其他線上資訊，包括Ally.com上的整個學習部分，該部分包含從股票和期權交易到銀行產品的各種投資和個人金融主題。對於活躍的交易者，期權大師布萊恩奧弗比主持了一個與期權內幕廣播每週播客。Ally Invest平均每月舉辦15場網路研討會，邀請內部專家以及來自投資界的其他人參加。最近，Ally Invest在Ally社群中心增加了每月一次的教育部落格文章，提供對市場的看法，併在YouTube上每週直播一場由Brian Overby和Lindsey Bell主持的名為Stock Play of the Day的節目。

2020年，Ally Invest推出了為期一天的季度直播數字會議，提供由Ally Invest總裁Lule Demissie和首席投資策略師Lindsey Bell主持的免費教育課程。這些會議為所有技能水平的投資者提供會議。到目前為止，在2020年3月11日和2020年6月24日，Ally Invest的YouTube頻道上可以找到這些會議的完整錄音。

演示交易帳戶不包括在產品中。沒有生活事件的建議來指導客戶透過重大變化，如結婚，買房，或大學規劃。

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• Ally Invest有一條24/7的電話線，Ally報告平均有30秒處於等待狀態。
• 目前和未來的客戶可以在網站上進行線上聊天
• 你可以透過電話和一個現場經紀人交談。
• 網站上的幫助中心非常詳細。如果你不需要立即回覆，你可以傳送一封安全的電子郵件。
• 只有美國居民才能開戶。

安全

• 雙因素身份驗證可用於登入。
• 生物特徵輸入可用於Ally Invest移動應用程式。
• Ally Invest的清算公司Apex clearing持有倫敦勞埃德提供的超額證券投資者保護公司（SIPC）保險，為每位客戶提供高達90萬美元的現金和總計3750萬美元的資產保險，最高限額為1.5億美元。
• 身份盜竊研究中心2019年未報告重大違規行為。

我們的判決

Ally Invest專註於以實惠的價格提供方便易用的工具，著眼於其快速增長的千禧一代使用者群。然而，在TradeKing收購中繼承下來的客戶發現期權分析和交易的資源越來越少，而該公司增加了為買入和持有投資者提供的服務。Ally的開發工作主要集中在消除銀行和投資功能之間的技術壁壘，特別關註對投資不熟悉的客戶。這使得那些在2017年成為盟友投資客戶的傳統期權交易員在功能停止發展的同時，其他以期權為中心的平臺也增加了功能，這使得他們有些高不可攀。

雖然Ally Invest仍然是一個可用的交易平臺，但它已經被更專註和可定製的競爭對手超越，這取決於您希望進行的交易型別。零售方面的比賽也有些晚了。也就是說，它在很短的時間內就取得了很大的進展。當涉及到管理投資組合解決方案時尤其如此，但即使是自己動手，投資者也會找到建立和管理自己投資組合的所有基礎知識。如果你已經和Ally Bank有了財務關係，那麼Ally Invest也有充分的理由成為你的經紀人。

方**

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的線上經紀審查和評級。我們的評估是數月來對線上經紀商平臺各個方面進行評估的結果，包括使用者體驗、交易執行質量、平臺上可用的產品、成本和費用、安全性、移動體驗和****。我們根據我們的標準建立了一個評分量表，收集了數千個資料點，並將其納入我們的星級評分系統。

此外，我們調查的每個經紀商都需要填寫一份關於我們在測試中使用的平臺所有方面的廣泛調查。我們評估的許多線上經紀人都親自向我們展示了其在我們辦公室的平臺。

我們的行業專家團隊