現值和未來價值是年金合同中經常使用的術語。年金的現值是現在必須投資的總額,以保證未來的預期支付,而它的未來價值是隨著時間的推移將實現的總額。
年金是一種金融投資,能在規定的時間內定期支付。在現代,年金通常是透過保險公司或金融服務公司購買的。
這類投資通常用於那些準備退休或計劃失業的人。根據投資者的選擇,年金可能產生固定或可變回報。
當你購買年金的時候,保險公司會預先收取一筆錢併進行投資,減去它收取的費用。作為回報,投資者將在一段時間內定期收到一筆約定金額的資金。
我們可以做各種各樣的安排。支付可以立即開始,也可以推遲到投資者準備退休的未來日期。
有些人直到受益人去世才付款,從而將長壽風險從受益人轉移到保險公司。夫妻經常會安排在生還伴侶的有生之年繼續付款。
現值和未來值取決於許多單獨的變數。
所有這些決定都會影響受益人每月年金支付的確切金額。
現值和未來價值的計算都假設有固定增長率的定期年金。許多線上計算器根據年金的利率、支付金額和期限來確定年金的現值和未來價值。
年金的現值是該項投資在未來將產生的所有收入的現值。從更實際的角度來說,這是目前需要投資的金額,以產生未來的特定收入。
使用利率、期望支付金額和支付次數,現值計算會對未來支付的價值進行折扣,以確定在設定的時間段內實現和維持固定支付所需的貢獻。
例如,如果你想保證10年每月支付1000美元,那麼現值公式將用於確定現在要投資多少。要實現10年1000美元的年金支付,利率為8%,你今天需要投資6710.08美元。
年金的未來價值是指在一定時期內進行持續投資所產生的總金額,並附帶複利。
這個公式不是透過計算現在必須投資多少來規劃未來有保障的收入,而是在給定時間內給定固定投資率的情況下,估計儲蓄的增長。
未來價值計算將用於估計投資賬戶的餘額,包括10年內每月捐款1 000美元後的利息增長。在這種情況下,假設利率為8%(這也是增長率),10年後,未來值為19990.05美元。
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