當銀行從一個國家轉賬到另一個國家時,有兩種國際公認的標準化銀行賬戶識別方法:國際銀行賬號(IBAN)和全球銀行間金融電信協會(SWIFT)程式碼。這兩種方法的主要區別在於程式碼所傳遞的資訊。
SWIFT程式碼用於在國際交易中識別特定銀行,而IBAN用於識別參與國際交易的個人賬戶。SWIFT程式碼和iban都是個人向海外匯款過程中必不可少的組成部分,它們對國際金融市場的順利執行都起著至關重要的作用。
一個國際銀行賬號可以方便地識別銀行所在的國家和匯款人的賬號。IBAN還充當檢查事務詳細資訊是否正確的方法。數字以兩位數的國家程式碼開始,然後是兩個數字,最後是五個字母數字字元。
大多數歐盟國家和其他歐洲國家都採用這種檢查和識別方法。
1997年,國際標準化組織(ISO)——一個由多個國家標準組織的代表組成的國際標準制定機構——首次為IBAN制定了標準化體系。然而,主要是歐洲銀行業標準委員會(ECBS)——現在是歐洲銀行業的決策和協調機構歐洲支付理事會(European Payments Council)——擔心擬議標準的靈活性太大。該標準的修訂版包括一項規定,要求每個國家的國際銀行賬戶號碼都是固定長度的。它還規定,只有大寫字母可以在IBAN內使用。
全球銀行間金融電信協會(SWIFT)系統是一個資訊傳遞網路,金融機構透過標準化程式碼系統安全地傳輸資訊和指令。它成立於1973年。SWIFT系統為每個金融組織分配一個唯一的程式碼,該程式碼有8個字元或11個字元。
它仍然是大多數國際資金轉移的方法。其中一個主要原因是,SWIFT訊息傳遞系統允許銀行共享大量財務資料,包括賬戶狀態、借方和貸方金額以及與轉賬相關的詳細資訊。
能夠訪問這兩種識別碼(SWIFT程式碼和IBAN)對於確保快速成功的國際轉賬至關重要。銀行要求的識別碼取決於所使用的銀行、收款人的銀行以及轉賬的來源國和收款國。然而,如果沒有這兩種選擇,成功完成轉讓的機會就會大大減少。
在採用這些識別方法之前,還沒有國際公認的、標準化的銀行賬戶識別方法。一個國家用來確定傳送國銀行和個人賬戶的資訊不一定得到接收國的承認。
缺乏標準實踐意味著無法確保輸入的資訊是正確的。因此,理論上可能會向錯誤的人或組織付款。同樣,在確認身份細節時,付款也可能被推遲。錯過、延遲和錯誤的付款給傳送和接收銀行都造成了額外的成本。
採用這些識別方法對於幫助簡化國際資金轉移過程至關重要。
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