新金融產品和服務的激增，導致了金融業向消費者推銷自己的方式發生了許多變化。傳統上，保險公司把他們的保單推銷成最好的；銀行試圖以更高的存單利率來吸引客戶；報稅人爭相以盡可能低的價格提供最好的服務。

如今，在營銷活動中使用產品的最佳屬性仍然是相關的，但服務正迅速超越產品，成為客戶選擇業務地點時考慮的主要標準。這一趨勢自然導致金融服務提供商在一個保護傘下提出全面的產品和服務。這種安排對供應商和客戶都有一些好處，但規劃者在實踐中實施這種方法之前需要仔細考慮幾個問題。

一站式購物意味著什麼？

今天，一站式購物的定義包括比以往更多的產品和服務。主要行業包括：

• 現金管理和其他銀行服務
• 經紀和另類投資
• 各種形式的稅務籌劃和諮詢
• 大學與房地產規劃
• 所有主要形式的保險，包括人壽保險、健康保險和財產保險
• 最新的抵押貸款產品
• 綜合財務規劃
• 會計和薪資服務

隨著商業銀行、經紀人和保險公司之間的邊界隨著每一項新產品的創新變得越來越不明顯，這一名單將繼續增長。這種整合主要是由於1933年《格拉斯-斯蒂格爾法案》（Glass-Steagall Act）的廢除，該法案最初在1929年股市崩盤後確立了經紀、保險和銀行業之間的嚴格界限。

一站式購物優勢

為客戶提供全面的金融服務有許多優點。其中包括：

其中一個最明顯的好處是，一站式購物可以讓規劃者從相同的顧客那裡獲得比競爭對手更高水平的收入。如果客戶走進一家家喻戶曉的保險公司的當地辦事處，無論客戶多麼喜歡和信任代理人，代理人都只能把客戶的保險賣掉。

另一方面，擁有全面產品的公司還可以透過為客戶債務再融資、準備所得稅申報表、開設Roth個人退休賬戶，以及準備一份定製的財務計劃來賺錢，這些計劃顯示了它們是如何結合在一起的。作為對客戶的獎勵，定製的財務計劃可以免費提供，作為使用其他服務的激勵。僅從一個客戶獲得的額外收入使企業能夠減少尋找新業務所需的工作量。這種收入上的差異很難打破，尤其是在當今充斥著激烈競爭的市場中。

客戶忠誠度服務水平越高，客戶的信任度也相應越高。畢竟，如果客戶必須向規劃師提供他們的稅務資訊，那麼繼續進行並完成一份遺產規劃也不難。此外，如果客戶希望在保險和投資之間保持適當的平衡，為什麼不直接在同一個地方進行這兩項工作呢？

便利性如果客戶收到一份包含建議清單的綜合財務計劃，那麼很容易看出在內部實施這些計劃的好處，而不是跑向其他十幾家公司或代理商來完成每一項。假設所有的服務都是以勝任和勤勉的方式提供的，那麼這條推理路線很難反駁。

協調關鍵參與者

當然，有效地提供全面服務的能力需要巨大的努力和協調。要建立和維持一個能夠勝任提供多種服務的機構，就需要掌握多個學科的知識，因此推行這一戰略的公司必須為提供的每個服務領域聘用合格的人員。

例如，一家公司的負責人可以是一名註冊財務規劃師，他為客戶做全面的財務、大學和房地產規劃。另一個合夥人則可以獲得經營所有銀行業務、經紀業務和人壽保險業務的許可，而另一個合夥人則可以辦理抵押貸款，或許還可以辦理財產保險和意外傷害保險。健康和長期護理專家也可能參與其中，主要從事另類投資的人也可能參與其中。最後，一名會計師或註冊會計師將負責處理所有與稅務有關的業務和建議。

此外，公司負責人必須充分瞭解每項服務，以便有效地協調和監督它們。對這類業務的監管還需要密切瞭解有關消費者隱私的法律。為了避免法律責任，每個客戶都需要簽署一套相關的披露檔案，以便在公司的合夥人之間共享資訊。如果一家公司忽視了這一程式，並假定客戶將允許為一項服務提供的資訊用於其他目的，那麼該公司將面臨風險。

分散資源太少

另一個需要考慮的問題是，一家公司可能會透過提供太多的產品或服務而過度擴張自己。這一錯誤不僅從字面上講是代價高昂的，而且在損害信任和責任方面也是代價高昂的。因此，公司必須仔細考慮是否能夠處理提供的每項服務所涉及的行政和監督問題。未能正確地提供一個分支服務可能會對整個公司產生不良影響，而一個領域的錯誤所產生的責任可能會耗盡專門用於維持其他業務領域的資源。

企業與零售

大公司和小公司都試圖提供一站式購物，並取得了不同程度的成功。雖然大公司能夠為其產品提供更多的企業支援和結構，但零售精品公司自然更善於根據客戶的需求和環境定製其服務。不出所料，大型企業集團通常有更多的官僚作風和嚴格的公司政策，這使得它們很難與小型企業的個性化服務水平相匹配。因此，他們更傾向於依靠品牌知名度來吸引顧客。

與此同時，在公司一級對金融服務進行有效協調可能是困難的。例如，一家零售公司的所有員工都可以就客戶的情況輕鬆地進行協商，併在某個問題上達成共識，這比在一家企業集團的不同分支機構工作的員工要快得多。在一個較小的公司裡，幾乎所有客戶的相關資訊都可以在一個地方隨時獲得，所有員工都可以方便地獲取；對於大公司來說，這絕對不是事實。

底線

對任何規模的公司來說，提供一站式購物服務既有好處，也有要求。小公司必須記住，他們面臨著與公司對應方相同的資訊共享法律問題，而大公司需要瞭解在不同分支機構之間協調單個客戶需求所需的工作量。無論哪種方式，成功地將綜合服務整合到產品中的公司都將透過增加收入、降低成本而受益。同時，客戶可以從較低的費用和便利中獲得回報。成功地將綜合服務整合到財務規劃實踐中的能力，可以使規劃師在競爭中佔據實質性優勢。