當你不能支付每月的賬單時會發生什麼？如果你過著一份又一份的生活，跟上他們就足夠有挑戰性了。如果你經歷了由於裁員或失業而導致的收入下降，這會變得更加困難。失業救濟金有助於彌補財政上的缺口，但這些支付不會無限期延長。當你有可能拖欠帳單付款或你已經錯過了付款這裡和那裡重要的是要知道你可能有什麼選擇獲得財政救濟。

關鍵要點

• 拖欠或漏付賬單可能導致滯納金、信用評分受損以及其他負面的財務後果。
• 聯邦**的專案可以提供援助，如果你正在掙扎的抵押貸款或學生貸款支付。
• 信用卡公司也可以為不能支付最低還款的持卡人提供經濟幫助。
• 在利用救濟方案時，要考慮這樣做的長期財務影響。

許多美國人為付賬單而掙扎

雖然不太理想，但無力支付賬單是許多美國人時不時遇到的一種情況。據2021年3月的一份報告顯示，大約56%的美國人靠工資生活。高於預期的水電費或減少工作時間可能會導致延遲或錯過賬單付款。

當收入下降持續時間較長時，支付賬單可能會變得更加困難。COVID-19流感大流行造成收入中斷，導致許多人依靠失業救濟金來支付賬單。據估計，由於流感大流行，每10個美國人中就有一個拖欠賬單；65%的落後者表示，至少需要6個月才能趕上。

當收入下降或完全乾涸時，應急基金可以幫助管理賬單支付。不幸的是，根據美聯儲的資料，大約三分之一的美國人無法支付400美元的緊急現金。

大多數州提供26周的失業救濟金，但根據您居住的地方，您可能有資格獲得最多20周的額外延長失業救濟金。

未付帳單的後果

缺少賬單支付可能會導致負面的財務影響，其嚴重程度取決於所涉及的賬單型別。從最小到最嚴重，你可能經歷的後果包括：

• 滯納金
• 電話、網際網路或公用事業服務中斷或中斷
• 信用評分損害
• 如果你拖欠聯邦貸款，就無法獲得新的學生貸款
• 債權人訴訟
• 如果你拖欠了汽車貸款，就收回車輛
• 拖欠租金情況下的驅逐
• 喪失抵押品贖回權，如果你錯過了多次按揭付款

所有這些結果都可能造成經濟損失。例如，如果你的信用評分因延遲付款而受到影響，那麼新貸款或信用額度的批准可能會更加困難。債權人訴訟可能導致工資扣押、銀行賬戶扣押或財產留置權。

即使一些帳單，如公用事業公司，可能不會報告逾期付款的信用局，你仍然可以收取滯納金，直到你的帳戶是活期的。

管理逾期賬單付款的選項

理想情況下，你永遠不會拖欠賬單，並且能夠避免這些後果。然而，如果你錯過了付款，你可以做一些事情來保護自己的財務。

當你付不起水電費的時候

如果你拖欠水電費，重要的是保持聯絡，你的公用事業服務提供商，以避免斷開。根據您的財務狀況，您管理逾期付款的選項可能包括：

• 透過聯邦低收入家庭能源援助計劃（LIHEAP）獲得緊急援助
• 協商一個付款計劃，允許你補足任何欠款
• 獲得延期付款豁免

你也可以從當地社會服務機構或非營利組織那裡得到幫助支付水電費。這些措施可以提供一些暫時的救濟，直到你能夠再次正常支付。

如果你所在的州頒佈了一項暫停與流感大流行有關的公用設施斷開連線的禁令，那麼重要的是要知道該禁令何時到期，以避免服務中斷。

當你無法支付信用卡賬單時

當你在為收入損失而掙扎時，信用卡可以很方便地支付費用。雖然信用卡債務總額在2020年有所下降，但截至年底，美國人的信用卡總餘額仍為7560億美元。

如果你不能及時支付，你的信用卡公司也許能幫你。許多發卡機構都有財務困難計劃，可以提供以下任何或所有福利：

• 臨時費用豁免
• 降息
• 暫停罰款年度百分比率（APR）
• 每月付款減少
• 暫停向信貸局提交負面報告

你是否有資格享受這些福利可能取決於你所經歷的困難的性質。有必要問一下你的信用卡公司有哪些選擇可以幫助你避免滯納金或信用評分受損。

如果您目前在一張或多張信用卡上利用任何0%的APR促銷，錯過付款可能會觸發更高的APR罰款。

當你付不起學生貸款的時候

如果你無法支付聯邦學生貸款，你已經有了一些保護措施。《聯邦關懷法案》為聯邦貸款引入了臨時學生貸款延期，這一期限已透過行政命令延長至2021年9月30日。在此期間，您沒有義務支付符合條件的聯邦貸款，並且不會產生任何利息。

然而，由於這些保護措施有一個結束日期，因此考慮如何管理未來的支付是很重要的。根據您的貸款狀況，您可能有資格透過您的貸款人或貸款服務商獲得額外的延期或延期。這可能允許您繼續暫時暫停付款。

如果你有私人學生貸款，你需要和你的貸款人談談，當你無力償還時，你可以得到什麼幫助。私人學生貸款機構不需要提供與聯邦貸款相同的延期或緩期選擇，儘管有些是這樣。至少，你可以考慮為私人學生貸款再融資，以降低利率，使還款更易於管理。

《關懷法案》的保護措施允許您將任何延期付款計入公共服務貸款減免額度。

當你付不起房租的時候

無法支付房租會讓你面臨被驅逐的風險。這個過程需要房東尋求**訴訟，讓你合法地從你租住的房產中搬走。

聯邦保護局已經暫停了2021年6月30日之前不付款的驅逐行動。如果這一期限沒有延長，你可能需要考慮其他支付租金的選擇。

其中包括：

• 與房東制定付款計劃，以便趕上進度
• 尋求州或聯邦**的租房援助計劃
• 尋求當地非營利組織的幫助

如果房東不願意協商歸還到期租金，而你又沒有資格獲得任何形式的**或慈善援助，你可以自願搬走，或者等待驅逐令的處理。請記住，上述任何一種結果都可能損害您的信用評級，並使您更難在其他地方租房。

為了利用暫緩驅逐的優勢，你需要填寫一份申報表，可以透過疾病控制中心獲得。

當你付不起房貸的時候

《聯邦關懷法案》包括對符合條件的房主的抵押貸款延期的條款。在這些保護措施下，有可能獲得長達一年的暫停付款資格，並避免費用、罰款和貸款利息的累積。請求幫助的截止日期是2021年6月30日。

如果您沒有資格獲得與流感相關的聯邦援助，您的抵押貸款貸款人可以直接向您提供延期或延期付款。它也可能有助於重組您的貸款，使付款更負擔得起。

你需要聯絡你的貸款人，討論管理逾期付款的可能性。如果你的貸款人不願意或不能幫助，那麼你可能需要考慮其他的選擇，如貸款再融資。然而，再融資可能需要良好的信用評分和穩定的收入，因此，如果你經歷了失業，你可能沒有資格。

您可以考慮的其他選項包括：

• **子
• 把房子租出去，但把房子的一部分或全部租出去
• 談賣空
• 允許取消房屋贖回權

**房屋可以幫助你償還欠貸款人的債務，避免止贖行為。儘管如此，你還是要冒著這樣的風險：房子會以你想要的價格**，而且你可以帶著足夠的現金離開，去一個新的地方安家。

如果你想保留這所房子，你可以把它租出去以增加收入。由於這可能會產生稅務後果，您應該考慮與稅務專業人士交談，以確定這在財務上是否合理。

賣空或取消抵押品贖回權可以讓你離開家。在前者的情況下，貸款人將同意取消任何剩餘的抵押貸款債務，如果房屋**低於所欠。取消抵押品贖回權不會，儘管抵押貸款貸款人可以免除任何剩餘餘額。兩者都可能損害你的信用，因此值得先探討其他選擇。

如果你想為抵押貸款再融資，

底線

拖欠賬單也許不是件愉快的事，但它可以而且確實會發生。如果你快要落後了，或者你已經在賬單上遲到了，那麼積極主動而不是避免這種情況是很重要的。透過與您的賬單支付人保持聯絡，瞭解您管理付款的選擇，您可以避免最糟糕的財務影響。