對於寵物主人來說，這是一個噩夢。你心愛的寵物病得很重。治療是一個選擇，但它花費數千美元，你沒有。你意識到為了結束動物的痛苦，你可能不得不放下它。這種情況甚至有個名字。這叫做經濟安樂死。

當然，對經濟安樂死的恐懼並不是寵物主人購買保險的主要原因。養寵物有它自己的一套費用，而醫療保健可能是其中的一大部分。他們的想法是，與人類一樣，寵物健康保險可能有助於控制開支。但它有用嗎？寵物保險要付多少錢？要多少錢？最重要的是，值得嗎？

關鍵要點

• 寵物保險類似於人類健康保險，但它有許多限制，在人類保險中找不到。
• 獸醫護理費用高昂，一旦發生嚴重事故或疾病，就要花費數千美元。
• 大多數寵物保險是透過一種安排來運作的，在這種安排中，你先付一筆錢，然後在治療後得到補償。
• 健康（常規）保險可能不值得考慮，因為常規護理的費用與你支付的保費大致相同。
• 仔細註意保險費、免賠額和共同支付的費用，只有意外或意外和疾病保險才能以合理的費用帶來安心。

寵物所有權與寵物保險

保險資訊協會援引美國寵物產品協會（APPA）最近的一項調查稱，67%的美國家庭擁有寵物。不到75%的家庭養狗，50%養貓，大約三分之一的家庭養鳥、魚、爬行動物或其他小動物，不到2%的家庭養馬當寵物。

只有1.7%

在美國，所有的狗和貓都有保險。

然而，說到寵物保險，數字卻大不相同。根據北美寵物健康保險協會（NAPHIA）的資料，在美國1.51億隻貓狗中，只有1.7%的狗被保險。 除了狗和貓之外，被保險寵物的數量只佔百分之零點幾。因此，本次討論將以貓和狗為中心。

寵物護理費用是多少

由於平均每年例行獸醫護理費用為200美元和400美元之間的狗和90美元至200美元的貓例行護理是不是主要原因，你可能想考慮寵物保險。 這一點尤其正確，因為平均每年的健康政策可能花費300美元。

這是意外和疾病的一部分，推高了成本，也是寵物主人購買保險的主要原因。例如：

• 診斷一隻貓患糖尿病的費用約為300美元，治療通常持續到貓的餘生，每年花費240至360美元。 
• 如果你的寵物患上了心臟病，治療費用可能在400到1000美元之間。
• 如果發生事故，急診室的護理費用可能會達到1000美元甚至更多。
• 前交叉韌帶撕裂的治療和修複費用可能高達3300美元。
• 大的“C”（癌症）可能花費5000美元或更多，這取決於治療。

另一個有助於確定護理費用的因素是品種。這對狗來說尤其如此，因為某些品種的狗容易患上某些疾病。髖關節發育不良——一種構成大型犬類（如獵犬）髖關節球窩的骨頭排列不齊並引起疼痛的情況就是這樣一個例子。這最終會導致髖關節置換手術，每個髖關節的費用可能高達3500至7000美元。

寵物保險包括哪些

與人類健康保險一樣，寵物健康保險提供幾種不同型別的保險，每種保險都有自己的保險選項和費用清單。雖然保險公司的名稱各不相同，但最常見的三種保險型別是：

健康

顧名思義，這類保險通常包括接種疫苗、定期檢查和牙科工作。這有時也被稱為“常規”或“預防性”護理。健康保險通常沒有免賠額，但不包括疾病或事故。

意外

本保險範圍涵蓋意外傷害，如中毒或誤食異物、被汽車撞傷、割傷和其他身體傷害。只有意外事故保險往往是首選的業主年齡較大的寵物，已超過全面覆蓋。

事故和疾病

這種型別的保險是最全面的，並支付獸醫治療的傷害，疾病，疾病，通常任何變化，你的寵物的正常狀況。根據保險公司提供的服務，一些寵物主人選擇將健康保險包括在綜合意外和疾病保險中。

覆蓋範圍

在每種保險型別中，大多數保險公司提供不同的保險級別，有時會被稱為“基本”、“增強”和“保費”。正如您可能想象的，基本保險費用最低，提供最低的保險級別。

與人類健康保險不同的是，寵物保險幾乎從不包括動物先前存在的疾病。

典型覆蓋條件

寵物健康保險也有一些其他熟悉的健康保險功能，包括免賠額，共同支付，以及年度或終身保險上限。以前存在的條件幾乎從未被涵蓋。寵物健康保險的另一個共同特點是等待期，從10天到30天不等。

報銷模式

同樣重要的是要知道，寵物保險通常是為了補償你後，你已經支付了獸醫服務。最常見的報銷金額是80%，儘管有時可以提供90%甚至100%的保險。 

覆蓋範圍選項

除了您選擇的型別和級別提供的保險之外，大多數保險公司還提供一些額外的福利，有時作為保險範圍的一部分，有時需要額外的費用。一些例子包括：

• 支付寵物出境時的急救費用
• 責任保險，如果您的寵物咬傷或傷害某人（通常是房主保險的一部分，但一些寵物保險包括它）
• 為歸還丟失或被盜的寵物提供獎勵的費用範圍，有時包括獎勵本身
• 如果你住院，照顧寵物的費用
• 一個致力於寵物所有權的線上社群的成員

$585

2019年狗的意外和疾病保險的平均年保費（貓350美元）

寵物保險費是多少

你為寵物健康保險支付多少費用取決於多種因素，就像人類健康保險一樣。這些包括諸如動物的年齡、健康狀況、品種以及你選擇的保險範圍的等級或型別。與人類健康保險類似的寵物健康保險相關的其他成本因素包括年度保費、免賠額、共同支付以及年度、終身或事故上限。

雖然上述基本內容已涵蓋，但寵物保險單的細則可能包含重要的細節。一些常見的要求和排除包括：

保險前檢查或記錄要求

一些公司要求獸醫進行檢查或至少記錄寵物的健康史。費用：600至1200美元。

年度護理要求

您的政策可能要求每年進行健康治療，包括接種疫苗、檢查和獸醫建議的任何護理。費用（如果你沒有健康保險）：90到400美元。

雙邊條件排除

這種排除在某些寵物保險單中，指的是可能發生在身體兩側的醫療問題，包括發育不良、十字韌帶問題和白內障等等。費用（取決於問題）：高達5000美元或更多。

可接種疾病排除

寵物主人可能會陷入的一個陷阱是沒有給寵物接種疫苗，結果發現沒有接種疫苗就被排除在外。屬於這一類的疾病包括犬流感、犬舍咳嗽、賈第鞭毛蟲和細小病毒。費用：130至684美元。

牙周病

許多寵物主人驚訝地發現，雖然他們的政策提供牙科檢查和清潔，但它不包括牙齒和牙齦的實際疾病。費用：500至5000美元。

比較覆蓋率和成本

雖然寵物保險的成本和你支付的金額提供的保險範圍有很多變數，但是基本比較覆蓋範圍和成本是可能的。

健康保險與健康成本

健康保險的平均費用為每年240至300美元（每月20至25美元）。回想一下，健康或日常護理的平均費用是90至400美元。 如果你使用每一個可用的護理方案（有些，如絕育，只能使用一次），你站出來高達160美元，至少在那個絕育/絕育年。取決於你實際使用了多少種護理方法，你可能同樣容易賠錢。因此，大多數專家建議不要覆蓋健康保險。

事故保險與事故成本

僅事故保險的平均年保費為126至194美元（每月11至16美元）。 即使你的寵物從未吞下異物、折斷骨頭或被車撞過，許多寵物主人相信相對較低的事故保險費用值得它帶來的安心。如上所述，不再符合疾病保險條件的老年動物的主人可能會發現，只有意外保險才是他們唯一合理的選擇。

事故和疾病保險與事故/疾病成本

大多數寵物保險單（98%）是針對意外和疾病的。狗的平均年保費為585美元（每月48.50美元），貓的平均保費為350美元（每月29美元）。這不包括健康保險，這通常是額外的成本附加。如果你的寵物沒有意外或疾病，你在一年內什麼也沒有恢復。另一方面，如果它得了癌症，大部分高達-5000美元的治療費用將得到報銷。 

一個獸醫的替代寵物保險

美國獸醫協會（AVMA）透過了一項政策，鼓勵其成員在2019年對其客戶進行有關寵物保險存在的教育。該政策受到了一些人的熱情歡迎，他們認為有機會教育寵物主人。其他人則反駁說，他們沒有資格推廣保險業。

經過超過25年的獸醫實踐，特雷西倫納德，DVM，是那些誰不認為寵物保險是一個值得的費用。相反，俄亥俄州代頓市的獸醫說，她和她的工作人員推薦CareCredit，一種可以用於獸醫護理的醫療保健信用卡。其他類似的信用卡，也允許您資助獸醫保健包括富國銀行健康優勢和iCare金融。需要註意的是，醫療保健信用卡不是保險。它們只是一種長期支付巨額醫療費用的方式。

底線

寵物保險值得嗎？綜上所述，我們很容易得出這樣的結論：每年僅為意外事故支付不到200美元，或為意外事故和疾病保險支付600美元，這將是對幾千美元獸醫賬單的合理對沖，特別是如果這一賬單可能導致經濟安樂死這樣可怕的事情。

健康保險的回報不太確定。你為健康保險支付的金額很可能與你本來支付的金額大致相同。如果你決定購買寵物保險，做你的功課，以最好的價格尋找最好的保險。