你必須有健康保險嗎？《平價醫療法案》（ACA）於2010年簽署成為法律，旨在透過設立稅收補貼，讓美國人更能負擔得起醫療保險，同時也向更多低收入個人和家庭開放醫療補助資格。ACA有效地規定了醫療保險是強制性的；沒有它就意味著你會受到稅務處罰。...
你必須有健康保險嗎？《平價醫療法案》（ACA）於2010年簽署成為法律，旨在透過設立稅收補貼，讓美國人更能負擔得起醫療保險，同時也向更多低收入個人和家庭開放醫療補助資格。ACA有效地規定了醫療保險是強制性的；沒有它就意味著你會受到稅務處罰。
但是現在呢？今天沒有醫保的處罰是什麼？如果你沒有，規則仍然適用嗎？以下是您需要瞭解的強制性醫療保險範圍。
關鍵要點
- 截至2019年1月1日，聯邦一級的醫療保險不再是強制性的。
- 有些州仍然要求你有健康保險，以避免稅務處罰。
- 不買健康保險可以省錢，因為你不用付保險費，但如果你受傷或患上重病，可能會讓你面臨經濟風險。
平價醫療法案的覆蓋範圍
根據美國醫管局（又稱“奧巴馬醫改”）規定，其他沒有資格獲得豁免的美國人必須為自己及其家庭提供醫療保險。未辦理最低醫療保險引發稅收處罰；同時，美國醫療保險協會允許設立一項保費稅收抵免，以幫助美國人抵消透過醫療市場獲得健康保險的部分成本。
這一規定在2019年1月改變，當時取消了對醫療保險的稅務處罰規定。雖然ACA在技術上仍然存在，但選擇在2019年及以後不為自己或家人購買醫療保險的美國人在納稅時不會受到處罰。據估計，由於取消處罰，今年將有多達400萬美國人選擇不參加醫療保險。
由於2021年的美國救援計劃，所有在ACA市場購買保險的納稅人現在都有資格獲得ACA保費稅收抵免；以前，如果申請者的收入超過聯邦貧困線的400%，他們就沒有資格申請。
國家對醫療保險範圍實施了規定
雖然聯邦**不再要求你必須有健康保險，但是有少數幾個州已經有了關於保險範圍的授權書，或者正在試圖透過法律來強制醫療保險。
要求或已制定生效的法律要求覆蓋的州包括：
華盛頓特區也要求居民購買健康保險。包括康涅狄格州、馬裡蘭州、夏威夷州和羅德島州在內的其他州也試圖透過立法，強制居民購買醫療保險。在強制醫療保險的州，獲得和維持保險的規則與ACA下的規則類似，透過國營醫療保險市場提供保險。
無強制性健康保險：優勢
在聯邦層面上，醫療保險不再是強制性的，主要的好處是你不必把錢花在你口袋裡的保險費上。
個人理財網站Crediful的執行長Chane Steiner說：“如果你年輕健康，不用每月支付醫療保險費就可以過日子，這樣可以省錢。”。如果你想還清學生貸款或者攢錢買房首付的話，這可能會很有幫助。
當然，如果你的僱主提供某種型別的健康保險作為你福利的一部分，你可能無論如何都能得到負擔得起的保險，而不必到處買。
Media Maven的老闆克裡斯蒂娜·尼科爾森（Christina Nicholson）選擇取消健康保險，並自掏腰包支付她計劃沒有涵蓋的懷孕相關醫療費用。她首先考慮將自己加入丈夫的健康保險，但他們的保費每月會增加1000美元以上，所以她選擇自己支付醫療費用。
幸運的是，她能夠透過談判從醫院和醫生那裡得到折扣，結果花在她身上的錢比她得到保險時所付的錢要少得多。在一個例子中，有保險的醫療檢查費用比她沒有保險的協商費用多1900美元。
無強制性健康保險：缺點
只有非常精明的醫療保健消費者才能從提供者那裡獲得折扣，而不是所有的提供者都會同意這樣的要求。通常，保險公司，而不是個人，是那些與醫院和醫生談判，以降低價格的大型會員團體。
然而，當醫療保險不是強制性的時候，主要的缺點是選擇自付路線時所承擔的風險。如果你最終需要昂貴的醫療服務，而你沒有錢從儲蓄或每月收入中支付，那麼免費醫療保險的缺點可能是巨大的。
施泰納說：“你只需一次重大事故或疾病，就可以陷入長期債務，因為從口袋裡掏出來的醫葯費可能會非常高。”。
$2,000
2019年急診室就診的平均費用，用於治療可在緊急護理或初級護理機構處理的問題。
即使是一個很小的健康問題也可能導致經濟上的倒退。根據聯合健康組織（UnitedHealth Group）的資料，2019年，急診室就診治療可在緊急護理或初級護理機構處理的問題的平均費用略高於2000美元。
這一費用是看急診醫生的10倍，是初級保健的12倍，但沒有醫療保險的人可能會認為，如果他們生病或受傷，急診室是他們唯一的選擇。另外，疾病和醫療費用也是導致破產的原因。
醫療保險範圍的選擇
在沒有醫療保險之前，尼科爾森回顧了她所有的選擇，包括加入丈夫的計劃和參加醫療費用分攤計劃。如果你沒有醫療保險，或者考慮取消你的計劃，因為保險不再是強制性的，這些也是你可以考慮的。
你可以考慮短期健康保險或災難性醫療保險，但這些都有其侷限性，在什麼是涵蓋和誰的資格。申請醫療補助也可能是一個選擇，但你是否符合資格取決於你的收入和家庭規模。每個州都有不同的指導方針關於收入和資產門檻允許醫療保險的資格。
底線
聯邦法律不要求你購買健康保險並不意味著你不需要。如果你沒有醫療保險，花點時間研究一下保險範圍，確定哪一個最適合你的醫療需求和預算。
