8種不尋常的企業借錢方式

長期以來，商業銀行一直是需要註入現金的企業主的必經之路。但他們可能不是每個人的選擇，特別是如果你需要錢快或不符合他們的承銷標準。...

長期以來，商業銀行一直是需要註入現金的企業主的必經之路。但他們可能不是每個人的選擇，特別是如果你需要錢快或不符合他們的承銷標準。

幸運的是，有很多替代來源，其中一些是在過去幾年才出現的。問題是：有些人提供的條件比其他人優惠得多。這就是為什麼在做出決定之前，瞭解這些非常規貸款機構是如何運作的非常重要。

1.點對點貸款

在商業融資方面，一個比較新的模式是點對點貸款。像Funding Circle和Lending Club這樣的網站充當投資者（提供資金的人）和借款人之間的中介。

其中一個好處是快速獲得資金。一些網站承諾在24小時內做出貸款決定。因此，如果你需要一些額外的現金，這是一個很有吸引力的選擇。

與傳統的貸款人一樣，你的信用評分在獲得優惠利率方面起著重要作用。融資圈的年利率可以低至4.99%，儘管有些網站對於那些信用不好的網站可以高達40%。通常，他們還會附加貸款發放費。

大多數點對點網站都面向信用評分在600分以上的借款人，因此，如果你的信用記錄有重大缺陷，你可能不得不尋求其他選擇。

2.保理

另一種快速獲得現金的方法是：把你的應收賬款賣給一家金融機構，或是代理商。公司經常利用因素來幫助管理現金流和慢付客戶。票據貼現商預付一部分應收賬款——通常是**的75%至80%——並將剩餘部分作為準備金。賬戶的質量越高，你能借到的錢就越多。

假設你是一家汽車零部件**商，同意**一張由加速汽車供應公司欠你的10萬美元**。保理商可以決定對**打4%的折扣，保留4000美元作為費用。它為您的企業預付75000美元，並保留剩餘的21000美元作為儲備金。一旦RevUp全額支付了**，factor會將21000美元轉發給您。

這些因素的顯著缺點是成本高。也就是說，如果你經營的行業在應收賬款的回收方面有很長的滯後時間，那麼它們是一個很有吸引力的選擇。

3.**a小額貸款

美國小企業管理局（U.S.Small Business Administration）提供了一系列貸款計劃，旨在幫助企業家創辦和發展企業。其中最容易獲得的是小額貸款計劃，它為小企業和合格的託兒中心提供高達5萬美元的貸款。企業主可以利用這些透過非盈利社群組織提供的小額貸款來增加他們的營運資本，以及購買存貨、用品和機器。通常，這些貸款機構提供的不僅僅是資金——他們還提供旨在幫助您的企業成功的諮詢服務。事實上，有些借款人甚至在考慮申請之前都必須接受培訓。

根據SBA，利率一般在8%到13%之間。要在您所在地區找到小額貸款機構，請聯絡您的SBA地區辦事處。

4.眾籌

長期以來，當其他貸款來源似乎遙不可及時，小企業主就求助於家人和朋友。隨著近年來眾籌網站的出現，利用你的個人關係可能比以往任何時候都容易。

其中比較流行的眾籌網站有Kickstarter和Indiegogo。你提供有關你的資金需求的資訊，並邀請你認識的人作出承諾。

可以肯定的是，一些企業比其他企業更適合這種型別的社會貸款。例如，Kickstarter專門幫助創意專業人士完成專案。相反，Indiegogo的許多使用者都是試圖推出新產品的技術公司。

其中一些網站的運作是“要麼全有要麼全無”的——如果你沒有達到籌款目標，你就得不到任何承諾的資金。但是你的網路越大，你做的廣告越有創意，你成功的機會就越大。

5.私人貸款人

在近十年前的金融危機之後，所謂的私人信貸公司已經成為商業銀行的主要競爭對手。根據另類信貸委員會（ACC）最近的一份報告，得益於兩位數的年增長率，到2020年，私人信貸行業管理的資產規模有望達到約1萬億美元。

與這裡提到的其他一些來源不同，這些公司傾向於專註於更大的貸款，通常在2500萬美元到1億美元之間。ACC鼓吹更靈活的條款和快速的貸款批准是這種貸款形式在中小企業中越來越受歡迎的兩個關鍵原因。

但也有一些缺點。借貸成本往往高於傳統的貸款來源，而且當你試圖提前償還貸款時，貸款人收取提前還款罰款的情況並不少見。

6.客戶貸款人

十多年前，一些農民開始使用社群支援的農業貸款（csa）來為他們的經營提供資金。客戶將在種植季節前提供現金，併在收穫季節到來時以折扣價格獲得農產品。

很快，這種模式蔓延到零售業，當地的食品市場從他們的購物者那裡借錢。例如，為了換取現金，波士頓一家特色食品雜貨店的顧客全年都能獲得一定的食品折扣。這不僅在經濟上有意義，而且有助於維持一個客戶認為對社群很重要的本地企業。

不幸的是，這可能不是每個企業都可行的選擇。但是對於那些與他們所服務的人有著緊密聯絡的組織來說，這是一個聰明的、開箱即用的解決****的方法。

7.房屋凈值貸款

對於一些難以獲得商業貸款的借款人來說，最明顯的選擇是獲得個人貸款。其中一個比較常見的方法是用你家裡的抵押品借款，然後把錢註入你的公司。

因為這些都是有擔保的貸款，如果你有一個良好的信用評分和足夠的資產在你的家裡，你可以採取信貸額度在非常低的利率。但也有一些嚴重的風險。如果你拖欠貸款，你的家就岌岌可危了。這是一些企業主不願接受的主張。

8.初創企業的展期（robs）

對於那些希望為企業籌集資金的人來說，為創業公司（ROBS）進行展期已經成為另一種可行的選擇。當ROBS交易得到正確實施時，它為企業家提供了一種方法，可以將他們的退休儲蓄投資到一個新的企業中，而無需承擔稅收、提前支取罰款或貸款成本。

但是，執行ROBS可能非常複雜，這就是為什麼必須與具有處理這些事務經驗的合格提供商合作的原因。雖然有很多ROBS提供商可供選擇，但大多數都提供類似的產品，並提供類似的費用和支援。除了研究潛在的搶劫夥伴，重要的是要考慮如何利用你的退休資產將影響你的長期財務計劃。

底線

當傳統的商業貸款不是一個選擇，它可能是時候看看一個替代貸款來源，可以提供你需要的資本。在你在虛線上簽字之前，先確定你知道自己在乾什麼。

發表於 2021-06-16 17:24
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分類：金融

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