如果你認為免費支票賬戶已經成為過去，你並不是完全錯了。很多大銀行要麼乾脆放棄，要麼開始收取費用，如果你的賬戶餘額沒有超過最低水平。

然而，一些銀行仍然提供免費支票，但往往有要求，帳戶所有者必須滿足，以避免每月維護費。在某些情況下，銀行為那些收入較低的人提供支票賬戶，只要賬戶持有人註冊直接存款並達到每月最低存款額。

儘管消費者通常會選擇傳統銀行的支票賬戶，但網上銀行和信用合作社的賬戶對一些人來說也是一個不錯的選擇。不過，閱讀細則很重要，因為每家銀行的要求都不一樣，在開戶前應該加以考慮。

大銀行的支票賬戶

有一些大銀行有免費支票，但有警告。以下是美國兩大銀行的支票賬戶選擇。

富國銀行

如果您執行以下操作之一，富國銀行可以免除其每日支票賬戶每月10美元的費用：

• 每天至少保持500美元的餘額
• 每月接受500美元的直接存款
• 主要賬戶所有人從17歲到24歲，但一旦主要賬戶所有人滿25歲，賬戶將自動收取月費，除非滿足其他兩個標準之一

在富國銀行的自動取款機上取款和交易是免費的，但是在銀行網路之外的自動取款機要收取2.5美元的費用，再加上自動取款機供應商收取的任何費用。 開戶時最低初始存款額必須為25美元。

美國銀行

美國銀行的Advantage Plus銀行支票賬戶每月收費12美元。但是，如果帳戶所有者執行以下操作之一，則該帳戶是免費的：

• 每月至少有250美元的直接存款
• 每天至少有1500美元的餘額
• 24歲以下的學生在高中、職業學校、大學或大學就讀時可以申請月費豁免。

美國銀行ATM機沒有ATM費，但您將在非美國銀行ATM機的交易中收取2.50美元，加上ATM提供商的任何費用。

富國銀行和美國銀行都可以成為低收入者的好選擇，因為直接存款最低限額並不太繁重。換句話說，只要你每年存6000美元（或每月500美元直接存款），你就符合富國銀行的標準，而每年3000美元或（每月250美元的直接存款）就可以在美國銀行獲得免費支票賬戶。

超越大銀行

雖然在大銀行裡，完全免費賬戶很難實現，但有些銀行卻比其他銀行更容易避開服務費。

網上銀行

像Ally和Discover這樣的網上銀行可能是一個更好的選擇，因為它們完全放棄了每月的費用，而且開戶不需要最低金額。

網上銀行也傾向於提供比實體銀行更高的利率。Discover在這方面特別慷慨，有幾個5%的“現金返還獎金”計劃。

由於越來越多的客戶使用線上和移動應用程式進行銀行業務，實體分行的缺乏已不再是過去的問題。如果你需要現金，找一臺自動取款機通常不是什麼問題。Discover在美國各地提供約60000臺免費取款機。

同時，Ally允許客戶****任何Allpoint ATM，並每月向客戶報銷從網路外的機器產生的任何費用，最高可達10美元。

另一個引人註目的選擇是沃爾瑪提供的GoBank賬戶。該產品結合了移動銀行功能和在零售點存款的能力。GoBank確實每月收取8.95美元的會員費，不過如果你的賬戶每月收到至少500美元的直接存款，這是可以避免的。

GoBank在其網路內ATM取款機上取款不收費，但當您使用網路外ATM時，GoBank會收取每筆3美元的費用，外加ATM提供商的任何費用。

信用合作社

如果一個網上賬戶仍然讓你緊張，你可能會考慮社群銀行和信用合作社，它們比大銀行更有可能提供免費支票。在最近的一項調查中，Bankrate發現82%的信用合作社銷售這些賬戶，而只有38%的銀行銷售。

如今，加入信用合作社比你想象的要容易。雖然仍有很多由公司贊助的信用合作社只為自己的員工服務，但其他人只是要求你居住在某個地理範圍內。即使你自己沒有達到資格要求，如果你的近親是會員，你也可以經常參加。

如何避免透支費

即使你的支票賬戶上沒有按月收取服務費，你最終也可能要支付各種其他費用。但是有辦法確保你的“免費”賬戶保持免費。

透支費是罪魁禍首之一。根據Bankrate的資料，銀行每筆交易的平均透支費為33.38美元，信用合作社為28.20美元。 另外，如果你考慮到一些賬戶每天可以收取多筆費用，那麼這些費用很快就會增加。因此，瞭解透支費的工作原理以及如何避免透支費是很重要的。

網上銀行與傳統銀行

當你購買一個帳戶時，一定要檢視費用表。網上銀行在這方面也往往勝出。當你的賬戶餘額為負數時，Ally會收取25美元的費用來支付購買費用，但他們限制每天一次。 這可以確保你不會因為你的資金枯竭而被一系列的快速購買所困擾。相反，富國銀行和美國銀行通常每項透支收費35美元。

透支保護

透支保護可以是一個與你的支票賬戶相連線的儲蓄賬戶，這樣如果發生透支，銀行會自動從儲蓄中轉賬來彌補支票賬戶的不足。一些銀行還提供一個可以與支票賬戶掛鉤的信貸額度，允許你借錢來支付透支。但是，使用信用額度可能會收取年費和利息。透支保護有利有弊，因為帳戶所有者必須填寫信貸申請並獲得信貸額度的批准。

已付透支

如果你沒有儲蓄賬戶或信用額度，即使賬戶已經透支，一些銀行也會支付支票或專案，但當資金不足時，通常會對每個透支專案收取費用。但是，對於造成透支的較小交易，可以不收取費用。例如，如果透支金額為5美元或更少，富國銀行不收取透支費。

除了定期監控您的餘額以便您有足夠的資金外，避免透支費用的一個選擇是要求銀行關閉付費透支功能。換句話說，零售商，例如，將拒絕您的借記卡購買時，你沒有足夠的資金，但你可以避免透支費。

然而，與每家銀行核對細節是很重要的，因為他們可能仍會收取資金不足的費用或退回的專案費用，這是他們將支票退回給出票人時收取的費用。

底線

線上支票賬戶可能無法提供傳統銀行所能提供的個人服務，但很難與它們的低成本方式相抗辯。對於那些希望不時見到銀行家本人的人來說，你更可能在社群銀行和信用合作社找到免費服務，而不是在大牌銀行。無論哪種方式，都有低成本或無成本的選擇，這可能會使支票賬戶負擔得起。