儘管社會保障以每月向退休人員發放津貼而聞名，但它實際上支付了幾種不同型別的福利，正如其官方名稱“老年、倖存者和殘疾保險”（OASDI）所暗示的那樣。如果您有資格在退休後領取社會保障福利，您的配偶或家屬在您死亡時可能有資格領取遺屬福利。 但與許多聯邦計劃一樣，規則可能很複雜。

關鍵要點

• 如果您在退休時有資格領取社會保險，您的家庭成員在您去世後可能有資格領取遺屬津貼。
• 遺孀和鰥夫、未成年子女、年長殘疾兒童和死者的受扶養父母可享受遺屬津貼。
• 繼子女、孫輩、繼孫輩或領養子女有時也可以領取福利。
• 補助金數額是根據倖存者與死者的關係和其他因素確定的。

誰有資格享受社會保障遺屬福利？

某些家庭成員可享受每月生還者福利，包括：

• 未再婚的60歲或以上的寡婦（50歲或以上，如果他們是殘疾人）
• 照顧死者16歲以下或殘疾的子女的任何年齡的寡婦
• 未滿18歲（如果是小學或中學的全日制學生，則不超過19歲），或在22歲之前開始殘疾的18歲或以上的未婚子女
• 在某些情況下，繼子、孫女、繼孫女或領養的孩子
• 年滿62歲或以上的父母，其收入至少有一半依賴死者，其自身的社會保障福利不超過死者子女的社會保障福利
• 未亡離異配偶，如果他們符合其他資格要求

如果您的尚存配偶與您同住或您分居且您的配偶在您的記錄中領取了某些社會保障福利，則可以向他們支付一次性死亡撫卹金255美元。在沒有尚存配偶的情況下，一次性付款可支付給在死者死亡當月有資格領取其記錄的福利的子女。

社保遺屬福利如何計算？

首先，你必須工作一定年限，每年積累必要數量的“學分”，讓你所愛的人有資格獲得福利，而你自己也必須這樣做。 在2021年，你每掙1470美元就可以得到一個學分，最高可達5880美元，一年總共有四個學分。

家庭成員有資格領取遺屬津貼所需的確切學分數取決於你死亡時的年齡。你越年輕，你需要的學分就越少，但你最多需要40學分。對大多數人來說，必須工作並繳納至少10年的社會保障稅，以累積所需的數額。

但是，如果您的配偶去世後仍有受撫養子女，如果您在去世前三個日曆年內已獲得六個學分（大約需要1.5年）或更多學分，則有一項特殊規定允許向他們支付福利。

與常規退休福利一樣，您的家庭將獲得的遺屬福利金額基於您一生的平均收入。你賺的越多，收益就越高，達到一定的最大值。

福利金的數額是根據死者如果仍然活著，在完全退休年齡時會收取多少。但是，如果你開始領取福利的時間早於你的全部退休年齡或“正常”退休年齡，導致支出減少，那麼支付給你倖存家庭成員的任何福利都將以減少的金額為基礎。此外，您的配偶或受撫養人開始領取養老金的年齡將影響他們的養老金數額。

快速事實

如果你在達到正常退休年齡之前就開始領取社保福利，你不僅會得到減少的福利，而且在你去世後，你的尚存配偶也會。

好處有多大？

根據倖存者與死者的關係以及他們開始領取補助金的年齡，補助金也會有所不同。

配偶福利

達到自己完全退休年齡的寡婦或鰥夫可以領取死者100%的福利。60歲至完全退休年齡的寡婦或鰥夫可獲得該福利的71.5%至99%。50歲至59歲的殘疾寡婦或鰥夫可獲得71.5%的收入。照顧16歲以下孩子的任何年齡的寡婦或鰥夫都可以得到75%的補償。離婚配偶如果符合條件，可以獲得與寡婦和鰥夫相同的比例。

對兒童和其他人的福利

未滿18歲（或19歲，如果仍在上小學或中學）的兒童和殘疾受扶養兒童可領取死者福利金的75%。存活的受撫養父母可獲得82.5%的福利；如果兩個受撫養的父母存活下來，他們有資格每人領取75%。

尚存配偶如何最大化他們的利益？

如上所述，尚存配偶（殘疾或照顧符合條件子女的配偶除外）在60歲時有資格領取減少的福利金，但他們必須等到自己的完全退休年齡才能領取最高100%的福利金。

如果你已經領取了退休福利

對於那些已經領取退休福利的人，只有當目前領取的退休福利少於遺屬福利時，他們才能以寡婦或鰥夫的身份申請福利。 換句話說，他們會付給你兩項福利中較高的一項。然而，這兩個好處不能結合在一起，不能同時得到。

如果你還沒有申請退休福利

根據自己的工作記錄，有資格同時享受遺屬津貼和退休津貼的配偶，可以按最有利的順序領取津貼，使其總福利最大化。社會保障管理局解釋了這一工作原理：

If you are also eligible for retirement benefits (but haven't applied yet), you have an additional option. You can apply for retirement or survivors benefits now and switch to the other (higher) benefit at a later date. 

您的正確順序將取決於每個福利的規模。如果兩項支出目前大致相同，那麼最好在60歲時領取遺屬福利金。由於你提前領取，這項福利金會減少，但你可以在60歲至70歲期間領取該福利金，同時你自己的退休福利金會繼續增長。然後你可以從70歲開始領取你自己的福利，當它達到最大值時。

相反，如果您自己的福利金與倖存者福利金相比很小（甚至在70歲時），您可以在62歲時領取您自己的（減少的）福利金，這是您符合資格的最早年齡。然後，在66歲的時候，你可以轉到倖存者福利。然而，遺屬津貼將減少，因為它是提前或在完全退休年齡之前領取的。

在申請任何一項福利之前，請與社保局聯絡，討論先領取哪項福利。理想情況下，你需要考慮所有的變數，包括你的年齡，你已故配偶的年齡，以及你的合格福利，包括倖存者和你自己的退休福利，以確保你選擇了最適合你的財務狀況的選項。

過去12個月內有資格享受福利

最近申請退休福利的人有個例外。如果您在不到12個月前就有權領取退休福利，您可能會被允許撤回您的退休申請，並只申請遺屬福利。你可以再申請你的退休福利稍後當福利將是一個更高的數額。

當心“停電期”

如前所述，寡婦或鰥夫通常在60歲之前沒有資格領取自己的福利金。但是，該人（無論年齡大小）在16歲之前可以作為死者子女的看護人領取福利金。

孩子們自己有資格享受福利（支付給倖存的父母），直到他們年滿18歲（如果他們還在上學的話，則為19歲）。但是在孩子18歲生日（當他們的遺屬福利終止）和配偶60歲生日（當他們的福利恢復）之間，家庭中沒有人有資格領取。這就是所謂的停電期。

例如，考慮一下；一名婦女在30歲時喪偶，有一個兩歲的兒子。作為兒子的看護人，她有權領取14年的社保福利，直到兒子16歲生日。在那之後，她的兒子繼續領取兩年的遺屬津貼，直到他18歲。他母親那時48歲，在她60歲時遺孀的津貼可用之前，這個家庭沒有資格領取任何津貼。在這種情況下，社會保障中斷期為12年。

一個可能的解決辦法是讓家庭確保他們有足夠的人壽保險，以支援在任何停電期間尚存配偶。以一對夫婦為例，他們都31歲，最近有了一個孩子。如果父母任何一方死亡，尚存配偶有資格領取福利金，直到他們47歲（子女16歲）。如果他們都購買了30年的定期人壽保險，並且續保了保費，那麼在其中一人死亡的情況下，他們將在恢復社保資格一年後的61歲之前獲得保險。

如果有三名或三名以上的家庭成員領取遺屬補助金，他們可能會受到限制家庭補助金最高限額的社會保障規定的約束。

你如何申請遺屬津貼？

由於個別情況可能差異很大，因此不可能在網上申請倖存者福利。不過，您可以透過電話或在當地社會保障辦公室預約申請。目前的要求和聯絡方式總是可以在社會保障管理網站上找到。

申請遺屬福利可能需要你提交具體的檔案，如死亡證明、結婚證明、公民身份證明或離婚判決書，因此事先將這些檔案彙總起來將有助於加快這一過程。