簡單富裕vs改善：哪一個最適合你？

Wealthsimple和Betterment是非常匹配的機器人顧問，是投資者的最佳選擇。Wealthsimple和Betterment都有吸引經驗不足的投資者的功能，擁有大量的規劃工具和零期初餘額要求。我們將研究在目標設定支援、投資組合選項和費用方面的一些關鍵差異，以幫助確定哪個robo advisor最適合您的投資。...

開戶

Account minimum: $0
Fees: 0.50% of assets under management (0.40% at $100,000)

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開戶

理想的年輕投資者尋找優秀的教育資源和推動一兩個節省更多
這對那些希望將金融功能捆綁在一起的投資者來說是件好事，因為Wealthsimple還提供了一個利率具有競爭力的儲蓄賬戶
對於美國以外的一些投資者來說非常理想，因為Wealthsimple也接受來自加拿大和英國的客戶

開戶

Account Minimum: $10
Fees: 0.25% (annual) for digital plan, 0.40% (annual) for the premium plan

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開戶

完美的投資者尋找一個簡單的平臺與強大的目標設定和跟蹤工具
非常適合那些希望在為帳戶提供資金之前檢視投資組合內容的人
一個選擇，為人們尋找訪問人力理財規劃師，儘管較高的年度管理費或一次性費用。

目標設定

財富和改善都有堅實的目標設定能力。

在帳戶設定期間，Wealthsimple客戶可以在帳戶設定期間選擇目標，包括擁有住房、退休、教育、長期增長和收入。一個賬戶可以包含多個目標，如果需要，可以提供更高的複雜度和多樣化。您可以在“帳戶管理”頁面上檢視按目標細分的事務和相對效能統計資訊。

改善提供了五種主要型別的投資目標：退休儲蓄，退休收入，安全網，一般投資和主要購買工作的能力。這個平臺有很容易遵循的設定目標的步驟，而且每個步驟都可以單獨監控。它以綠色陰影顯示每個目標的資產配置，以藍色陰影顯示固定收益。如果你在實現你設定的目標方面落後了，改善會鼓勵你把更多的東西放在一邊。這可能是一個有用的提示，特別是對於那些可能還沒有感到迫切需要為長期目標存錢的年輕投資者來說。

退休計劃

Wealthsimple和Betterment都為退休賬戶提供了一些選擇，包括傳統和Roth IRA、SEP IRA和401（k）轉存。

在Wealthsimple，資產低於10萬美元的使用者可以使用一個滑動工具，根據他們當前的儲蓄率預測他們在退休年齡時的儲蓄額。該網站還強調，如果你按計劃的數額增加儲蓄，退休後你會有更多的錢。那些擁有10萬美元或以上資產的富裕黑人客戶可以透過電話與財務顧問進行一對一的諮詢。

Betterment收集了關於你退休的各種資訊，你夢想的退休是什麼樣子的，你存了多少錢，以及你在外部賬戶上有什麼。最後一點很重要，因為許多投資者都有多個退休賬戶，要獲得一個綜合的情況可能很有挑戰性。Betterment獲取所有這些資料，然後預測你的退休收入，並提供一個計劃。改善將提示你什麼時候是明智的，以節省更多的錢或四處移動，以節省費用。當您即將退休時，該平臺將推薦您可以進行的更改，以最佳化您的儲蓄。對於退休問題，基本數字會員可以支付199美元至299美元，與註冊理財師進行一次性諮詢，而優質客戶可以不受限制地接觸CFP專業人士。

帳戶型別

Wealthsimple和Betterment都提供了投資者在機器人顧問中尋找的典型賬戶。Wealthsimple還向未成年人提供統一禮品（UGMA）和統一轉賬至未成年人法案（UTMA）賬戶。如果您正在專門尋找這些型別的託管賬戶，那麼Wealthsimple具有優勢。

wealthsimple帳戶型別：

應納稅賬戶（個人、合資和信託）
傳統個人賬戶
羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
SEP IRA賬戶（針對個體經營者和小型企業）
個人退休賬戶轉賬
401（k）展期
高息現金賬戶
UTMA和UGMA賬戶

改善帳戶型別：

應稅賬戶（個人、聯合、信託）
傳統個人賬戶
羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
SEP IRA（針對沒有員工的自營客戶或小企業主）
個人退休賬戶轉賬
401（k）展期
高息現金賬戶

功能和可訪問性

唯一重要的特性是您將要使用的特性，但是Wealthsimple和Betterment都有一些引人註目的特性。使用Wealthsimple，帶有連結的信用和借記賬戶的Roundup功能是一種聰明而不費吹灰之力地增加投資的方法。就Betterment而言，它使用外部帳戶的同步來為您的目標提供更好的指導。這兩個機器人顧問都為客戶的儲蓄賬戶提供相當高的利率。

財富簡單：

轉賬費用報銷：Wealthsimple支付新賬戶至少5000美元的轉賬費用。轉賬完成後，只需填寫一份調查申請報銷。
Wealthsimple儲蓄：Wealthsimple提供低風險投資現金儲蓄賬戶，收取0.25%的管理費。基金投資於低風險的ETF投資組合。
彙總：在連線了信用賬戶和借記賬戶之後，客戶可以啟用Wealthsimple的“彙總”功能，將費用彙總到下一整美元，並將“零錢”存入客戶賬戶。
教育資源：Wealthsimple的網站提供了一個全面的投資101詞彙表、一個粗略的投資常見問題解答和一個優秀的月刊/部落格，其中有幾十篇“如何”文章。也就是說，由於沒有搜尋功能，很難找到感興趣的主題。

改進：

向CFP專業人士提供優質服務：如果您提供至少10萬美元的餘額，您可以選擇加入Betterment的優質服務計劃，該計劃收取更高的年費（0.40%），並向CFP團隊提供無限制的指導。
教育資源：Betterment的資源中心提供了數十篇關於退休計劃和如何減少稅收負擔的內容豐富、寫得很好的文章，還有一些影片幫助您瞭解如何使用該平臺。Betterment還撰寫了許多文章，幫助投資者瞭解投資組合構成，以及該公司如何應對英國脫歐等負面市場事件。
同步外部賬戶：基本賬戶使用者可以將外部賬戶與個人目標同步，因此您可以看到，例如，您的401（k）計劃如何幫助您的退休儲蓄。高階會員可以獲得有關外部投資的深入建議。
智慧儲蓄賬戶：Betterment提供了一個“儲蓄賬戶替代方案”，將80%的現金投資於美國國債，20%投資於低波動性公司債券。

費用

在收費方面，簡單富裕階層和基本改善階層之間存在著巨大的差距。

Wealthsimple收取0.50%的費用，這在我們的機器人顧問集團中是最高的，包括所有投資建議、投資組合管理和交易成本。對於10萬美元或以上的賬戶，費用降至0.40%。Wealthsimple現金計劃是免費的。平均ETF管理費約為0.2%。

Betterment提供了兩種不同的收費方案：數字客戶每年支付其投資組合的0.25%，每次通話可選擇支付199至299美元，以獲得註冊財務規劃師的服務。優質客戶每年支付0.40%的費用，無限制地使用CFP。構成大部分投資組合的etf的平均費用比率為0.11%。

最低存款額：

對於最低存款額以及它們可能對資本有限的投資者構成的障礙，改善和富裕簡單銀行採取了同樣的做法。兩個平臺都不需要最低要求。

財富：0美元
改善：$0

投資組合

Wealthsimple提供了一個簡單的啟動過程。客戶必須回答一系列有關財務目標、時間範圍、風險承受能力、過去的投資經驗和投資知識的問題，以及銀行核實所需的銀行資訊。該平臺承諾您的賬戶將在五個工作日內正常執行，並根據您的輸入建立一個建議的投資組合和ETF列表。投資組合分為三類。客戶可以更改建議的分配，但如果更改與先前的響應衝突，平臺可能會退回。您可以透過一次性付款或定期存款為您的帳戶提供資金。

Betterment擁有一個最容易建立的賬戶。只需輸入你的年齡，退休狀況，回答一些關於你的收入和投資目標的問題。沒有標準的風險相關問題。相反，Betterment為您提供了一個資產配置建議及其相關風險，您可以透過更改投資組閤中持有的權益與固定收益的百分比來調整該建議。Betterment建議的投資組合在融資前是完全透明的，包括獲得基金招股說明書。您還需要將銀行和經紀控股等外部賬戶連線到您的Betterment賬戶，這樣既可以提供您資產的完整情況，也可以更輕鬆地將現金轉入Betterment投資組合。

財富簡單資產：

Wealthsimple投資組合僅由ETF構建，儘管細則提到加拿大客戶也可能獲得共同基金。該平臺只列出了10只ETF，分為不同的資產類別。每個投資組合可能包括6到7種工具，這表明大多數定製是透過百分比變化而不是ETF選擇來完成的。

改良資產：

Betterment的投資組合由iShares和Vanguard的ETF構成。Betterment提供五種投資組合型別：

由全球多樣化股票和債券ETF組成的標準改良投資組合
社會責任投資（SRI）投資組合，減少對被認為具有負面社會影響的公司的風險敞口
高盛（Goldman Sachs）聰明的Beta投資組合，試圖超越市場
由貝萊德ETF組成的以收益為中心的全債券投資組合
一種靈活的投資組合，由與標準投資組合相同的單個資產類別構成，但根據使用者的偏好進行加權

總的來說，Betterment和Wealthsimple都將客戶資金投資於ETF。

Wealthsimple的客戶可以選擇一個有社會意識的投資組合，不包括不合格的ETF，而該投資組合的截圖只包含5只“綠色”基金(該公司還提供符合***法律的清真賬戶，購買預先篩選的股票，但不購買etf或固定收益產品。部分再平衡發生在存款、取款和其他資產水平變化之後。客戶不能要求重新平衡或對ETF進行更改，但當風險分數發生變化時，客戶資料的更改會觸發投資組合的重新平衡。

改善賬戶會定期評估，如果它們偏離了目標分配，就會重新平衡。Betterment客戶可以在投資組合獲得資金後轉換策略，如果在進行更改之前存在稅務問題，平臺會提醒您。每個目標都可以投資於不同的策略，因此為退休儲蓄等長期目標提供的資金可以分配給風險較高的投資組合，而為房屋首付等短期目標提供資金可以分配給風險較低的投資組合。

雖然Betterment提供了一個面向社會責任投資者的基金，但該顧問對ETF的關註使其難以實現完全的SRI組合。除了投資於大盤股公司和新興市場ESG基金的ETF之外，投資組閤中很少有投資於符合“社會責任”標準的公司。

稅收優惠投資

有多種方法可以有效地投資，以避免過度的稅收。稅收損失收穫是在虧損時**證券以抵消資本利得稅負債，這是機器人顧問解決稅收問題的最常見方式。

在Wealthsimple，對於賬戶凈存款在10萬美元或以上的Wealthsimple黑人客戶，稅收損失自動獲取。

然而，所有改善客戶都有資格在所有應稅內部賬戶上獲得稅收損失，無論餘額如何。您必須在您的帳戶設定中選擇該服務，然後它將應用於您的Betterment帳戶中的所有投資組合。

安全

改善和富裕都有足夠的保障，在這方面幾乎是相同的。他們的網站是加密的，並提供雙因素認證。兩家公司都持有Apex清算公司的客戶資金，提供證券投資者保護公司（SIPC）保險和超額保險。標準的SIPC保險範圍為因經紀公司破產而造成的損失提供最高500000美元的保險。

****

在****方面，改善比富裕更具優勢。

在Wealthsimple，主網站上沒有聯絡連結或資訊，但FAQ提供了電話號碼和電子郵件地址。****時間為週一至週四上午9時至下午6時（東部），或週五上午9時至下午5時30分。營業時間內的電話在一分鐘內到達客戶代表。Robo advisor的辦公地址列在About頁面上，沒有電話號碼。

在Betterment，週一至週五的東部時間上午9點至晚上8點提供電子郵件和電話客服。如前所述，你可以隨時從理財規劃師那裡得到幫助，但如果你有一個基本的數字賬戶，你需要支付199美元到299美元的諮詢費。

我們的收穫

Betterment是我們排名中最頂尖的機器人顧問之一，但Wealthsimple在幾乎所有類別中的得分都很接近。這兩種服務都沒有最低限度的投資，用etf打包他們的投資組合，提供稅收損失收集，並給他們的客戶選擇一個有競爭力的利率儲蓄賬戶。公平地說，在這些領域，改善比富裕要好，但這並不是一個巨大的差距。此外，Wealthsimple確實提供UTMA和UGMA託管賬戶，這可能會吸引那些有大學背景子女的投資者。

然而，在一個關鍵的類別中，改善具有顯著的優勢。Betterment的基本賬戶管理費是Wealthsimple費用的一半，這將決定大多數投資者的投資成本。一個更好的機器人顧問和較低的費用是一個很難擊敗的組合。因此，對大多數美國投資者來說，改善無疑是最好的選擇，但如果你住在別處，這種搭配會有一個轉折點。Betterment不提供美國以外的賬戶，許多其他機器人顧問也是如此。因此，雖然改善在美國本土輕而易舉地擊敗了Wealthsimple，但在加拿大和英國，Wealthsimple卻預設獲勝。