Wealthfront和Vanguard個人顧問服務是我們評議中的頂級機器人顧問選擇，兩者得分都很高。雖然這兩項服務都有好處，但適合您的服務將取決於您對數字與人類的偏好、您必須投資的金額以及您對最佳化投資組合的願望。

開戶

• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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開戶

• 對於那些希望連線所有金融賬戶以瞭解全域性的人來說，這很好
• 專為希望設定和跟蹤目標的人設計
• 對貸款感興趣的人可獲得投資組合信貸額度
• 如果你是一個擁有10萬美元或以上賬戶的人，你可以獲得額外的證券

開戶

• Account Minimum: $50,000
• Fee: 0.30% of assets under management (excluding cash) for up to $5 million; management fee tiers down to 0.05% for assets over $25 million

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開戶

• 不適合尋找快速投資切入點的人，因為賬戶設定是一個繁瑣的過程，需要與顧問交談
• 最適合那些有更多的錢可以開一個帳戶，因為最小的帳戶規模是50000美元
• 充足的目標規劃資源，為那些誰願意節省大目標，如買房或支付兒童的教育
• 對於那些希望從人力資源顧問那裡得到一些資訊的人來說，這是一個很好的選擇——投資組合每年至少由顧問審查一次

儘管Wealthfront和Vanguard個人顧問服務都是機器人顧問，但它們的產品和服務將吸引（並適合）不同的受眾。

如果你對投資遊戲比較新，那麼Wealthfront頂級的規劃工具和少量的最低投資使它成為一個不錯的選擇，儘管定製選項有限。它在我們的機器人顧問評論中也獲得了最高的評價，有4.4顆星和一些巨大的優勢。

對於希望將資金投向歷史悠久且穩定的金融機構的成熟投資者而言，只要客戶願意為交易成本和第三方關係支付額外費用，Vanguard個人顧問服務可能是一個極好的選擇。

目標設定

Vanguard和Wealthfront都提供目標規劃和跟蹤，但Wealthfront有明顯的優勢。

Wealthfront的規劃工具非常出色。儀錶板顯示您的資產和負債，讓您快速瞭解實現目標的可能性。該公司與Redfin公司建立了聯絡，幫助潛在的房主確定在他們所期望的社群裡一所學校要花多少錢。大學儲蓄方案對許多美國大學進行了成本估算，費用預測不僅包括學費，還包括食宿費以及其他成本。你甚至可以決定你可以從工作和旅行中休假多長時間，同時還能實現其他目標。有一個婚禮策劃的目標，和一個資料庫，告訴你多少你的理想汽車將成本。

在Vanguard Personal Advisor Services，該網站提供了豐富的目標規劃資源，包括檢查表、操作方法文章和計算器。客戶可以應用這些工具來估計他們的退休總成本，對資產進行自上而下的評估，並計劃主要的生活目標，包括大學儲蓄、擁有住房或應急基金。客戶介面中的長期預測和建議指導客戶如何根據長期入職過程中概述的生活狀況和目標更好地實現投資目標。客戶可以隨時透過更改風險狀況進行更改。

退休計劃

Wealthfront和Vanguard個人顧問服務都為退休賬戶提供了一些選擇，包括傳統和Roth IRA、SEP IRA和401（k）轉存。

在Wealthfront，機器人顧問會利用你的資訊來估算你退休時的凈資產，以及你在黃金歲月裡每月可以舒服地花掉的錢。他們的路徑規劃工具可以幫助你比較你的預期退休收入和你目前的消費習慣，這樣你就可以看看你以後是否能保持你的生活方式。您可以更改各種輸入，如退休年齡、儲蓄、目標退休支出和預期壽命，以瞭解它們對結果的影響。

Vanguard的網站提供了各種各樣令人印象深刻的工具和計算器，幫助客戶計算出在現實的時間框架內達到目標（如退休）需要預留多少資金。

帳戶型別

Wealthfront和Vanguard個人顧問服務提供類似的應納稅和退休賬戶組合。不過，在這裡，Wealthfront的服務範圍更廣，529個大學儲蓄計劃賬戶是一個關鍵區別。在這個時候，先鋒和財富陣線都不提供被稱為“未成年人統一禮物法案”（UGMA）或“未成年人統一轉移法案”（UTMA）的託管賬戶。

理財賬戶型別：

• 應稅賬戶（個人、聯合和信託）
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• SEP IRA賬戶（針對個體經營者和小型企業）
• 個人退休賬戶轉賬
• 401（k）展期
• 529個大學儲蓄計劃賬戶
• 高息現金賬戶（個人、聯合、信託）

Vanguard個人諮詢服務賬戶型別：

• 應稅賬戶（個人、聯合和信託）
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• SEP IRA賬戶（針對個體經營者和小型企業）
• 個人退休賬戶轉賬
• 401（k）展期

功能和可訪問性

Wealthfront和Vanguard個人顧問服務在功能上有很大的不同，這反映了各自針對的不同客戶。Wealthfront專註於對科技感到滿意的年輕人群。Vanguard Personal Advisor Services的功能主要針對高凈值客戶，這些客戶可能年齡較大，在對投資組合的管理充滿信心時，可能需要更多的人際交往。

財富前線：

• 529大學儲蓄：Wealthfront允許你開一個529大學儲蓄賬戶，這在機器人諮詢中很少見(529個賬戶的費用略高於其他Wealthfront賬戶，因為這些計劃包括管理費。）
• Wealthfront現金賬戶：Wealthfront提供高息現金賬戶、無限制轉賬和高達100萬美元的FDIC保險。
• 投資組合信貸額度：一旦你在Wealthfront的個人、信託或聯合投資賬戶中達到25000美元，你就可以以相對較低的利率獲得信貸額度。沒有信用檢查或信用評分的影響，你可以借用多達30%的帳戶。
• 被動投資。這是Wealthfront對其基於規則的投資策略的稱呼，該策略旨在利用稅收損失獲取最大化客戶投資。在更高的資產水平（100000美元以上），該公司提供股票水平的稅收損失收集和風險平價。在50萬美元及以上，該策略包括智慧貝塔，它的權重股票在您的投資組合更聰明。

先鋒個人顧問服務：

• 大客戶的專門顧問：高達500000美元的客戶被分配給一組顧問，高於這個級別的客戶會得到一個專門的顧問。
• 跨公司申請：該顧問約80%至90%的申請人擁有其他Vanguard賬戶，最低50000美元的投資額可適用於所有Vanguard資產。
• 整體建議：儘管Vanguard個人顧問服務公司不能將您的其他賬戶（僱主贊助的退休計劃、大學儲蓄計劃）納入該顧問傘下，但規劃師在設計您的投資組合和提供建議時會將這些資產考慮在內。
• 接觸顧問：儘管進入的速度很慢，但每個客戶的投資組合都是由一名註冊理財規劃師設計的（而不是由你對問卷的回答自動生成），而且在工作時間內，還可以聯絡到一名能回答你任何問題的規劃師。在這一點上，先鋒認為自己是一個“混合”諮詢服務，結婚機器人諮詢與不斷指導的人類顧問。

費用

在收費方面，Wealthfront和Vanguard在業內都很有競爭力，但在這裡，Wealthfront還是有優勢的。

Wealthfront的收費結構很簡單：每月評估投資組合的0.25%。現金餘額不收取任何費用。構成大部分投資組合的etf的年度管理費為0.08%。在Smart Beta計劃中註冊的較大投資組合可能投資於管理費略高的基金。

Vanguard Personal Advisor Services收取具有競爭力的0.30%諮詢費，每季度支付一次，但由於客戶也要支付交易費用，隱藏成本可能會增加。經紀人還與第三方共同基金簽訂了訂單流支付協議，客戶也為這些費用買單。基礎投資的平均費用率為0.11%。

最低存款額

在最低存款額方面，Wealthfront比Vanguard具有競爭優勢。Vanguard的robo advisor要求您至少有5萬美元，而Wealthfront只需要500美元。同樣，這是因為這兩項服務的客戶不同，但它使Wealthfront成為更具吸引力的robo advisor。測試Vanguard需要100倍以上的資金。

• 財富前線：500美元
• 先鋒個人顧問服務：50000美元

投資組合

Wealthfront和Vanguard個人諮詢服務在啟動投資組合所需的時間上有很大不同。

開始使用一個Wealthfront賬戶相當簡單，不過在你給他們一些個人資訊之前，經紀公司不會向你展示投資組合配置。連線一個支票賬戶並回答一些問題，以幫助您確定財務目標、風險承受能力和時間範圍。您可以在融資前檢視推薦的投資組合。Wealthfront在2021年進行了更新，允許客戶進一步定製他們的投資組合。投資者現在可以新增和刪除特定的etf，從經過審核的etf中構建投資組合，並選擇投資主題。賬戶金額超過10萬美元的客戶可以選擇股票投資組合，而不是etf投資組合。

在先鋒個人顧問服務，前期工作是類似的，但時間表是漫長的。您將回答有關年齡、資產、退休日期、風險承受能力和市場經驗的詳細問題，生成一個由先鋒基金和“其他證券”組成的擬議投資組合配置。大部分繁重的工作都是透過演算法完成的，但新客戶必須與財務顧問交談才能完成定製的計劃，而細則中指出，最終投資計劃將在諮詢結束後的“幾周”內製定，與競爭對手的迅速加入相比，這是一個重大的負面影響。客戶必須在實施前透過另一次諮詢同意新計劃，這可能會造成進一步的延誤。

財富前沿資產

在Wealthfront，客戶可以從Vanguard、Schwab、iShares和State Street的ETF和共同基金中進行選擇，也可以節省現金。

先鋒個人顧問服務資產

Vanguard的方法遵循傳統的現代投資組合理論（MPT）原則，強調低成本證券、多樣化和指數化的好處，並受長期財務目標的驅動。股票和債券方法透過包括不同資本化和波動水平的股票基金以及具有不同地理位置、時間和資本風險的債券基金，增加了多樣化。

稅收優惠投資

有多種方法可以有效地投資，以避免過度的稅收。許多機器人顧問都使用這樣一種方法，稅收損失收集。稅收損失收穫是在虧損時**證券以抵消資本利得稅負債。

富國陣線減少稅收的主要方法是收稅。它適用於所有應稅賬戶。顯示虧損的ETF可以換成類似的ETF，以減少您的稅單。超過100000美元的賬戶可以利用股票水平的稅收損失。

Vanguard Personal Advisor Services透過MinTax成本基礎法進行稅務損失收集，該方法根據特定的訂購規則確定在任何銷售交易中**的被稱為批次證券的選擇性單位或數量。在許多情況下，MinTax成本基準法將使交易的稅務影響最小化，但不一定每種情況都如此。你必須選擇MinTax。

安全

Wealthfront是證券投資者保護公司（SIPC）的成員，客戶賬戶的最高保護金額為50萬美元。該網站實際上有一篇文章，闡述了為什麼SIPC保險公司沒有像他們認為的那樣保護投資者，但該公司仍然持有保險範圍。Wealthfront還可以選擇啟用雙因素身份驗證，以進一步保護您的帳戶。

另一方面，Vanguard在Vanguard Marketing Group中持有客戶資金，提供SIPC和超額保險。然而，現金流入了沒有聯邦存款保險公司保險的貨幣市場基金。該站點使用256位SSL加密，還提供雙因素身份驗證。

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在Wealthfront，如果客戶需要忘記密碼的幫助，可以撥打支援電話號碼。你也可以在Twitter上向他們提出一個支援問題，大多數問題都得到了較快的回答，儘管有一個問題花了一個多星期才得到答覆。網站或移動應用程式上沒有線上聊天功能。

在Vanguard，客戶可以透過安排預約隨時與財務顧問交談。計劃外的接觸嘗試產生了各種不可接受的等待時間，從超過5分鐘到超過13分鐘。潛在客戶或當前客戶沒有實時聊天，透過公司的安全資訊應用程式傳送電子郵件需要註冊。

我們的收穫

Wealthfront在大多數類別的個人顧問服務中都處於領先地位，但服務於成熟投資者群體的服務除外。如果你是一個高凈值投資者，希望把你的錢投給一家大型知名公司，那麼Vanguard就有了一個合理的理由，那就是它的投資組合價格合理，而且是自動管理的。Vanguard的人力資源顧問是另一個重要因素，高凈值投資者可能會期望從一家他們投資了數百萬美元的公司獲得這一點。

這就是說，如果你有一個更適度的銀行餘額，並希望一個偉大的機器人顧問，將管理您的投資組合，幫助您規劃您的投資目標，並使您在軌道上，那麼它是很難擊敗財富陣線。年輕的投資者會發現目標規劃和跟蹤工具對起步有很大的幫助，甚至年長的投資者也可以從一項只需500美元就可以起步的服務中獲益，並免去了積極管理投資組合的麻煩。面對財富陣線和先鋒之間的選擇，大多數人會發現財富陣線是顯而易見的選擇。

方**

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的機器人顧問評估和評級。我們2019年的評估是對32個robo advisor平臺進行六個月全面評估的結果，包括使用者體驗、目標設定能力、投資組合內容、成本和費用、安全性、移動體驗和****。我們收集了300多個資料點，納入了我們的評分系統。

我們審查的每個機器人顧問都被要求填寫一份關於他們的平臺的50分調查，我們在評估中使用了這個平臺。許多機器人顧問還親自向我們展示了他們的平臺。

我們的行業專家團隊