計劃外個人財產是財產保險領域使用的一個術語,指根據保單投保的個人財產,沒有單獨列在保險合同的單獨部分或“附表”中。
通常,計劃外的個人財產包括相對較低價值的物品,如服裝、珠寶和電子產品。保險合同通常會為此類專案投保一定的總金額,而無需對每個專案分別進行標識。
計劃外個人財產保險往往涵蓋價值不高的專案,以保證單獨的保險。例如,根據房主保險或租客保險,衣服、珠寶、普通運動裝置、廚房電器、傢具、相機和其他小型電子產品通常屬於計劃外個人財產。 如果發生火災或保單承保的其他災難性損失,投保人只需將所有這些計劃外專案相加,估計其總價值,然後提交賠償。這使投保人和保險公司不必對每一項單獨進行評估。
保險公司通常對適用於特定型別的計劃外財產的保險金額進行限制。例如,保險單可以涵蓋價值5000美元的非預定財產,但對服裝、珠寶和丟失或損壞現金的限額分別為750美元、1000美元和2000美元。 類似地,計劃外個人財產可能會受到扣除額的限制,無論是針對特定型別的財產還是針對其合併金額。
財產保險通常包括預定財產和非預定財產。例如,一份保單可以為計劃外財產提供5000美元的保險,再加上一份或多份保單中披露的藝術品或貴金屬等更有價值物品的額外保險。這些特殊專案需要單獨評估,以確定其貨幣價值。將在財產保險中增加一份浮動保險合同作為附加條款,該附加條款將需要說明每個專案的價值,以及是否可以用其實際現金價值、約定金額價值或是否需要找到等價資產來替換這些專案。
因為一個專案的實際現金價值考慮了折舊,所以實際現金價值通常低於約定的金額價值,但也不太昂貴。
邁克爾最近搬到了一個新城市。在將財產轉移到新公寓後,他決定購買保險,以保護自己免受盜竊、火災和其他潛在威脅。他的財產包括服裝、傢具、電子產品和祖母送給他的傳家寶。
邁克爾確定他的衣服、傢具和電子產品的價值約為5000美元。在研究他的保險選擇時,他確定這些物品可以作為計劃外的個人財產隨時投保。這意味著,只要每類資產的損失低於該類資產的最高承保水平,他就可以要求賠償因這類資產組合而產生的一定數額的總損失。
然而,為了確保他的傳家寶安全,邁克爾需要對它進行鑒定。令他吃驚的是,他發現這件傳家寶的價值比他想象的要高得多。由於這個原因,傳家寶是單獨投保的,而不是包括在他的計劃外的個人財產。因此,這件傳家寶的描述和估價已列入其保險合同的一個單獨的附表中。
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