富達投資（Fidelity Investments）報告稱，截至2019年第四季度末，401（k）賬戶餘額為100萬美元或以上的401（k）百萬富翁投資者數量達到23.3萬人，較第三季度的20萬人增長16%，較2009年的2.1萬人增長超過1000%。 加入401（k）百萬富翁的行列實際上是相當可行的，但你需要始終如一、耐心和適當的投資選擇。

關鍵要點

• 儘早開始為401（k）計劃捐款。
• 定期以適當的水平作出貢獻。
• 在你的401（k）計劃中，要實際操作你的投資，不要害怕冒險，尤其是當你還年輕的時候。

始終如一地做出足夠的貢獻

成為一個401（k）百萬富翁是一個緩慢的過程，這和長跑訓練沒什麼兩樣。當你第一次有資格為401（k）計劃供款時，盡可能多地供款。如果你的僱主提供了一個匹配，貢獻足夠的錢來贏得完全匹配。不這樣做就是把免費的錢留在桌子上。

關鍵是早點開始。即使你只能支付薪水的3%，現在就開始吧。試著在下一年和每一年將其提高到4%或5%，直到你達到最高的供款限額。2021年，限額為19500美元，年內任何時候，50歲或以上的人可額外獲得6000美元的補繳。

適當投資

根據您的財務目標、年齡和風險承受能力選擇您的401（k）賬戶投資。一般的規則是，離退休時間越長，你可以冒的風險就越大。如果你不承擔適當的風險，你的賬戶就不會增長得那麼快。

關於20多歲的計劃參與者的故事不計其數，他們的賬戶全部或大部分都存在於他們計劃的貨幣市場或穩定價值期權中。儘管這些期權風險較低，但從長期來看，它們的表現不如股票。

當你換工作的時候，不要忽視你以前僱主的401（k）計劃，否則它的增長會受到影響。

不要忽視舊的401（k）賬戶

如果你換了工作，你需要決定如何處理401（k）個老僱主的賬戶。你有幾個選擇：將賬戶轉到個人退休賬戶（IRA），將其保留在舊計劃中，或將其滾動到新僱主的計劃中。

你如何把錢從現有帳戶轉到一個新帳戶有稅務問題。因為存入401（k）賬戶的錢是遞延稅款，提取這筆錢併在60天內不存入一個新的遞延稅款退休儲蓄賬戶可能會引發應交稅款，如果你年齡小於59歲，還將受到10%的提前提取罰款½. 取而代之的是，使用直接展期，以避免繳稅或罰款的提款。

最重要的是要繼續跟蹤這筆錢。當你繼續工作，擁有更多的僱主時，你很難記住你所有的資產在哪裡。無論你現在做什麼選擇，你都可能希望在以後將它們與其他退休賬戶合併，以使你的資金更容易管理。

1:28

如何成為401（k）百萬富翁

目標日期基金不是靈丹妙藥

目標日期基金通常是混合了股票、債券和其他投資的共同基金。對於退休儲蓄者來說，這是一個交鑰匙的選擇，因為他們的進取心是建立在目標退休日期的基礎上的。當員工沒有自己做出投資選擇時，計劃發起人通常會將目標日期基金作為預設選項提供。

因為目標日期基金為你提供了一個多元化的投資組合，他們可以是一個年輕投資者的好選擇，他們可能沒有其他投資以外的401（k）計劃。然而，當您在401（k）計劃之外積累多元化投資時，您可能需要考慮調整您的401（k）計劃投資以適應您的整體投資情況。

目標日期基金髮行人吹噓的一個重要賣點是滑翔路徑。如果你退休幾十年，基金將包含更多的以增長為導向的投資。隨著你離退休越來越近，基金將滑向一個更保守的投資組合。在決定是否適合您的退休狀況之前，請務必瞭解您正在考慮的任何目標日期基金的下滑路徑。另外，還要註意收費：一些目標日期基金的成本高於其他好的退休選擇，例如指數基金和ETF基金。

財務建議的價值

隨著年齡的增長，你管理的資產可能會變得更加複雜，可能包括你的個人所得稅、年金、配偶的退休計劃、養老金、應稅投資和其他資產。聘請一位財務顧問來幫助你在這些其他投資的背景下審視你目前的401（k）計劃，可以幫助你從401（k）計劃中獲得最大的收益。

許多計劃透過計劃提供商或線上服務向參與者提供投資建議，有時收取一定費用。這個建議的質量各不相同，所以要提前做功課。問問你的建議是否考慮了任何外部投資和你的整體情況。

底線

在你的工作生涯中，儘早並持續地採取行動是使你的401（k）賬戶價值最大化併成為401（k）百萬富翁的關鍵。始終如一地做出貢獻，根據自己的情況進行適當的投資，不要忽視你以前的401（k）賬戶，併在需要時尋求建議。