房主保險旨在保護您的主要住宅免受與盜竊、火災和其他承保風險相關的經濟損失。如果你擁有一個長期空置的房子，你可能想知道如果發生損壞，你的保險單是否還包括房產。您的標準保單可能不足以涵蓋未入住的房產。你可能需要購買一份空置房屋保險來填補保險缺口。

關鍵要點

• 你的普通房主保險單不適用於空置的房屋。 
• 空置房屋保險的目的是覆蓋那些空置的房屋，因為這些房屋正在**、維修或翻新，或者沒有全職居住。 
• 空置房屋保險可以是其自己的政策或新增到現有的業主保險單作為背書。 
• 空置房屋保險單的承保範圍、承保事件和保費可能會有很大差異。 

什麼是空置房屋保險(vacant home insurance)？

為了瞭解你是否需要空置房屋保險，瞭解它是什麼以及什麼時候可能是必要的。空置房屋保險可以購買自己的政策或作為附加背書，以現有的業主保險政策。它的目的是保護長期空置的房屋。這是不同於傳統的業主保險，它涵蓋了只要你擁有和生活在家裡你。

房屋空置所需的時間取決於保險公司。例如，一些保險公司可能會認為房子空置，如果沒有人住在裡面至少30天。其他保險公司可能會在房屋被視為空置前延長至60天或更長時間。

保險公司區分空置房屋和空置房屋。如果你的私人物品還在裡面，你可以隨時回到家裡，那麼一個家被認為是空置的，而不是空置的。

空置房屋保險包括什麼？

空置房屋保險旨在提供類似於標準房主保險單的保護。例如，您的空置房屋保險單可能會為您承保以下情況造成的損失：

• 盜竊
• 故意破壞
• 火
• 爆炸
• 風
• 冰雹
• 閃電

您的保單應列出一個完整的保險風險列表，同時也應提及保險範圍內的任何除外情況。空置住房保險可以涵蓋在沒有人居住在家中時可能發生的最基本的損害型別，儘管它不涵蓋所有的一切。例如，如果家位於洪泛平原，您可能需要單獨購買洪水保險。

空置房屋保險可根據保險公司的不同，提供3至12個月不等的靈活條款。你的保險公司可能會有具體的指導方針，有關型別的房屋可以涵蓋。例如，您可以獲得最多四套住房的空置住房保險，或僅限於為單個家庭財產投保。保險公司會考慮房屋的使用方式、空置原因、房屋的年齡、整體狀況和估計的重置價值。

空置的房子對保險公司來說比全職居住的房子風險更高。這是因為在沒有人看管這處房產的情況下，更有可能發生與故意破壞或其他惡作劇有關的損害賠償。如果沒有人進行定期的維護和保養，水和火災的風險也會增加。需要空置房屋保險的一個舊的財產或一個沒有得到妥善維護之前，你買它可能會增加你的風險和保費。 

誰需要空置房屋保險？

空置家庭保險通常是指在特定情況下，您擁有的房子在較長時間內將為空的情況下才需要的。可能需要空置住房保險的一些情況包括：

• 賣掉一套你不再住的房子，因為你已經搬進了一個新的房產
• 擁有一個在淡季空置的出租房
• 對使其暫時居住的房屋進行廣泛的整修或修理
• 住院較長時間就醫
• 擁有一套你一年中只用幾個月的度假屋

如果你在服現役或長期旅行，你可能還需要空置房屋保險。不過，請記住，要想讓房子被認為是空置的，這通常意味著它必須完全清空所有個人物品。 

購買空置房屋保險時，如果您必須在保單到期前取消保險，請詢問退款保單。如果你提前結束保險，一些保險公司會退還預付的保費。 

如何購買空置房保險

在購買空置房屋保險之前，重要的是要決定你是否需要一份單獨的保險單，或者你是否可以在現有的房主保險單上增加一份背書。簽註可以用來修改現有的政策，以涵蓋臨時空缺的住房。例如，假設你擁有一個出租屋，而你的房客已經發出了通知。你預計要花一兩個月的時間才能找到一個新的房客，讓他們搬進來。您可以使用背書更改當前保單的保險範圍，直到房屋再次入住。

下一步是比較空置房屋保險的費率和保險範圍。每家保險公司在以下方面都有所不同：

• 屬性型別
• 空缺原因
• 承保和非承保風險
• 覆蓋範圍限制
• 保險費和免賠額
• 保險條款
• 狀態定義（“未佔用”與“空閑”，例如）

就空置房屋保險的費用而言，這也因保險公司和您保單的詳細資訊而異。如果你擁有一個四單元的出租房，那麼與一個家庭度假屋相比，它的保險成本可能會更高。多家保險公司的報價有助於找到價格合理的保單。

有一些事情你可以做，以減少家庭的風險狀況，並幫助使空置的住房政策不那麼昂貴。安裝煙霧報警器、一氧化碳探測器和/或安全系統可使您獲得保險公司提供的折扣。讓別人經常在戶外進行美化和維護，或者定期檢查家裡的情況，也可以幫助降低保險公司的風險，降低保險費。

當你為空置的房子購買保險時，要仔細考慮你需要多長時間。這可能是棘手的，如果你的房子是上市**，你正在等待收到一個可行的報價。如果你要買一套空置的房子，你最終打算租出去，問問你的保險公司，一旦房子被佔用，保單是否可以轉換成房東保單。這些提示可以幫助你避免支付比你需要的更多的保險或錯誤的保險型別。