對於想要基本保障的房主來說，H03政策就足夠了。但對於那些尋求最高保障和最高保險限額的房主來說，H05保險是最好的選擇。

對於大多數家庭保險，例如H03保單，您需要證明您的個人財產索賠是由於您保單上列出的一種指定風險引起的。然而，對於保險單，比如H05，你不能得到個人財產損失賠償的唯一方法是你的保險單明確免除了風險。

“危險”是“保險用語”，指可能對您的財產造成損害的特定危險。例如，爆管、火災、颶風或龍卷風都是危險的。指定風險是指保險單中明確提及的你所投保的風險。如果你投保了所有的險別，除了上面提到的免稅險別，你就可以得到一份開放式的險別保險單。

關鍵要點

• H03基本保單和H05房主保險單的區別在於，您的房屋承保了哪些風險或危險；對大多數人來說，H03政策就足夠了。
• 基本保險單包括建築物結構的所有風險，包括建築物外部的風險，而個人財產， 包括你家裡的所有東西，只有在屬於保險單指定的險種時才被保險。
• 有了保險單，建築結構的所有風險都包括在內，但所有個人財產或你家中的一切也包括在內，除非它屬於你特別選擇排除的風險清單。
• H03或基本保單的成本低於H05或保費保單，因為它們的承保範圍較小。

基本h03保單與高階ho5保單

最常見的保險單，HO3，考慮到所有風險的實際建築結構，你的家，這意味著你將被保險的任何風險，可能發生在你的房子外面。一切險也被稱為“敞口險”，因為除非某一特定的險別被排除在外，否則你是投保的。但是，您的個人財產、您家中的物品，即您的音響、電腦和傢具，僅在H03保險單的指定風險範圍內。

在HO5保險單中，個人財產和您的房屋都屬於開放式風險保險。因此，如果你有一個索賠，由於任何東西，造成損害你的個人財產在你的家裡，你就不必證明它發生了，因為一個指定的危險。例如，如果您的屋頂漏水，您的財產受損，您不必根據您的保單所涵蓋的原因（如冰雹）證明發生了漏水。如果沒有明確排除危險，你就被保險了。

h03保單承保的風險

在典型的H03（傳統）保險單中，有16種指定的風險通常是投保的。這涵蓋了大多數可能發生的事故，足以讓大多數人以這一政策結束，以避免更高的保險費。H03中可能包含的一些危險包括故意破壞、冰融化造成的損壞、黴菌、盜竊和火山爆發。

獲得ho5政策的原因

如果你有極好的信用和價格的差異是相對較小的，HO5政策給你沒有大驚小怪，沒有混亂的保險，因為任何個人財產索賠的舉證責任在於保險公司。

擁有HO5保險單的好處是，您的個人財產受到損害時，您可以享受額外的保險。所以，額外的現金值不值得，關鍵是你的東西值多少錢。帶著便箋和紙在家裡轉一圈，把你所有的東西都寫下來。一定要包括序列號，因為你將需要這個為你的保險公司，如果你有任何專案從你的家被盜。

寫下你認為每件東西值多少錢。如果你買了同樣的新東西，那就上網找找替換價值。總的價值，現在你知道你的東西是值得的，你可以決定你是否需要一個HO5政策。

保險單的名稱因州而異，因此，如果您正在尋找HO5保險單，請向保險代理人或經紀人解釋，您正在尋找一份包含個人財產一切險或開放式風險保險的保險單。

關於任何政策的問題

無論您選擇的是HO3還是HO5房主保單，您都應該向您的代理人或經紀人詢問以下問題：

什麼是豁免？即使您有HO5政策，您也可以對少數專案享有豁免（政策中未涵蓋的專案）。

包括重置價值還是現金價值？如果你投保的是重置價值而不是現金價值，那麼你就有足夠的錢購買新的物品，而不是物品損壞時的價值。

底線

HO5保單保護您免受保險公司對某些型別的個人財產損失不予賠償的影響。然而，選擇這一政策取決於你的財產價值多少，以及你是否負擔得起額外的保險費。無論你選擇哪種保險，都要問一些關於哪些專案不在保險範圍內的具體問題。你不想為HO5保險單掏出額外的錢，然後發現損害你財產的是一件不包括在內的事情。