與永久人壽保險不同的是，定期人壽保險的有效期只有10年、20年或30年。

如果您在此期間死亡，您的受益人將獲得賠償；如果你在保單到期後死亡，他們將一無所獲。那麼，如果你的任期屆滿，你還需要人壽保險怎麼辦？

關鍵要點

• 如果你的定期保險單即將到期，而你的家屬仍依賴於你的收入，你可能需要新的保險。
• 您可以選擇每年繼續您當前的政策，但這可能會很昂貴。
• 如果你的健康狀況相當不錯，你可能會找到一個新的和負擔得起的長期政策。一些保險公司為80歲以下的申請人寫保單。

瞭解定期人壽保險

人壽保險的主要目的是為你的家屬提供經濟支援，如果你過早死亡。例如，有人可能在40歲時購買一份30年的定期保單，計算到他們70歲時，他們的孩子將長大，走出家門，自食其力。

定期保險相對於終身保險和其他形式的永久性保險的優勢在於它便宜得多，因此同樣數額的錢可以讓投保人獲得更大的死亡撫卹金。缺點是它最終會結束，在這一點上，投保人，現在年紀大了，可能會發現很難再購買一份保單。

對於許多，可能是大多數的投保人來說，這不是一個問題。然而，假設我們假設的40歲，有30年的保單期限，已經接近70歲了，仍然有家屬。也許他們的一個孩子有無法預料的生理或心理問題，不能自立。或者投保人現在負責撫養一兩個孫子。

在這種情況下，投保人可能想嘗試保留一些人壽保險。那麼到底有哪些選擇呢？

據報道，COVID-19大流行已導致許多保險公司重新評估其針對老年人的人壽保險產品，因為老年人更容易死於這種疾病。因此，在流感大流行結束之前，你可能會有更少的選擇，或者遭遇更高的價格。

如果您的保單到期怎麼辦

如果你的政策仍然有效，而且還沒有到期，你將有最多的選擇。理想情況下，最好至少提前一年制定計劃。以下是一些需要考慮的步驟。

擴大覆蓋範圍

許多定期保單都有保證續保條款，只要您繼續支付保費，您就可以在原始期限結束後保持保險有效。雖然你的保險費可能每年都會大幅上漲，但基於你目前的年齡，你通常不必接受新的體檢。

有些保險單允許你在95歲之前續保，前提是你能負擔得起。

轉換為永久策略

您的學期保單可能還包括轉換為終身保單或普世保單的條款，同樣無需體檢。新的保險單可以延續你的餘生，也可以延續到你需要的時候。新保單的保費將高於您購買定期保險所支付的保費，但如果最適合您的話，您可以選擇轉換為死亡撫卹金較小的保單，以換取較低的保費。

保險單的不同之處在於您何時可以進行這種轉換（可能有年齡限制），因此您需要檢視您的保險單或與您的保險公司或代理人聯絡以瞭解情況。

四處尋找新政策

如果你現在的任期即將結束，不要自動地認為你不能得到一個新的只是因為你的年齡。有些保險公司為80歲以下的人投保。你通常需要進行體檢，特別是如果保單金額超過一定數額，比如5萬美元，但有些價值較低的保單不需要體檢。

研究可用的保險單，找到最適合您的長期壽險保單。

合併幾個較小的策略

如果你有健康問題，使你很難購買足夠大的定期保險，你仍然可以拼湊一個投資組合較小的政策，將加起來，你需要的。這些政策可能不需要體檢，但可能要求提供一些健康資訊。

除了透過保險代理或直接從保險公司購買一份或多份小額保單外，如果您還在工作，您還可以透過您的僱主，或透過行業協會、大學校友會或您所屬的其他組織，獲得團體人壽保險的資格。

一些保險公司將您的名字提交給一家名為MIB Group的公司，該公司會報告您持有的其他保單的數量和保險金額。如果保險公司認為你申請的保險超出了你的合理需要，它可能會拒絕承保。

買喪葬保險

還有一個選擇是最終費用或喪葬保險。這是一種典型的終生保單，賠付金額相對較小，比如2萬或2.5萬美元。這些保單可能不需要體檢，儘管名字很難聽，但您的受益人可以將其用於任何目的。

底線

如果你有一份定期壽險保單即將到期，首先要問自己的問題是你是否還需要保險。如果你以前的贍養人不再依賴你的收入，你可能不會。

然而，如果你發現你確實需要保險，有幾種方法可以獲得它。如果你的健康狀況不確定，你最好的辦法可能是延長你目前的定期壽險保單或轉換為與該保險公司的永久保單。如果你身體健康的話，買一份新的學期生活保險是值得的，這可能證明你能負擔得起。