什麼是個人法律保險(personal legal insurance)？

個人法律保險，又稱“團體法律服務保險”或“預付法律服務”，旨在讓法律服務更實惠。然而，這並不是真正的保險；這是一個折扣計劃。

關鍵要點

• 個人法律保險是法律服務的折扣計劃。
• 一些僱主提供該計劃作為一種選擇加入福利。
• 保險範圍因提供服務的公司而異。
• 有一些限制，例如被限制在網路律師或不涉及商業事項的建議。
• 這些計劃的成本相對較低，但這必須與計劃的各種侷限性相平衡。

個人法律保險如何承保

個人合法保險公司提供的保險範圍有所不同。此外，如果你透過僱主獲得了你的個人法律保險（許多大公司將其作為可選福利提供給僱員），請註意，你的僱主可以為其僱員定製保險範圍。基於這些原因，保險計劃的具體細節將取決於保險公司提供什麼以及你的僱主提供什麼。您也可以自行購買個人計劃。

個人法律保險可能使你有權減少服務費用的計劃不包括當你使用網路律師。例如，您可能會得到25%或更多的折扣非覆蓋服務。一些個人法律保險計劃提供相關服務，如稅務專業人士提供的稅務建議。有些計劃不僅包括僱員，還包括其配偶和家屬。

如果您需要親自諮詢律師，個人法律保險將為您支付律師小時諮詢費的全部費用，您不會自掏腰包。與健康保險不同，沒有共同支付或免賠額。該保險還將支付律師準備或審查檔案（如預先醫療保健指令和醫療保健授權書）的費用。該計劃還可以透過一個免費電話號碼為律師提供不受限制的服務，你可以撥打該號碼尋求幫助。

如果你的僱主為你提供個人法律保險，你將有機會在被錄用時註冊，然後在每年的公開註冊期間再次註冊。註冊後，您可以隨時取消，但只能在開放註冊期間更改保險範圍。除非你取消，否則你每年都會自動註冊。如果你的僱主不提供個人合法保險作為福利，你可以自己購買一份個人保險單。該計劃的覆蓋面可能不如透過僱主提供的全面。

每月的個人法律保險費很難減少你的預算。例如，加利福尼亞州提供的保險費用大約為每月10美元，而LegalZoom則提供類似的費用計劃，如果你提前一年付款，則每月15美元左右。

特別註意事項

與健康保險一樣，在個人合法保險計劃下，你可以選擇的提供者數量有限。你可以選擇使用網路之外的律師，但不是直接支付給律師的計劃，你可能需要預先支付，然後向保險公司提出索賠，以獲得補償。

該計劃可能會支付你的網路外律師的金額，它通常會支付一個網路內律師，你將負責任何差異。你需要確保你瞭解該計劃對網路外律師費的限制，這樣你就不會招致你付不起的賬單。

雖然有些計劃宣傳參與者可以在非覆蓋服務上獲得折扣，但有些律師會透過收取更高的小時費用或為他們向你收取的其他服務加價來彌補你應該獲得的“折扣”。即使是覆蓋服務和網路律師，您仍然可以自付與您需要的法律服務相關的某些費用，包括檔案歸檔費、法庭記者費和專家證人費。

某些服務被完全排除在外，您將根本得不到任何保險。如果你的僱主起訴你，透過你的僱主提供的計劃不會幫助你起訴你的僱主或為自己辯護。如果你在工人補償金或失業補償金方面有問題，你可能無法向該計劃的法律服務部門尋求幫助。它不會幫助你去小額索賠法庭或提起集體訴訟。如果你發現自己捲入了另一份保險單的訴訟，比如你的房主或汽車保險，你的個人合法保險將不適用。

個人法律保險也不包括商業方面的建議。如果你需要一個律師來幫助你建立一個小企業，或者幫助你處理一個你所擁有的出租房產的難租客，你就必須自己僱一個。你也不能用個人合法保險來提起無聊的訴訟。毫不奇怪，在你從提供該計劃的公司退休或被解僱後，你不能使用你的個人法律保險。然而，如果你在退休或失業之前就開始與律師合作，那麼你的保險單可能涵蓋該案的其餘部分。其他除外責任包括涉及外國（非美國）法律的事項以及涉及計劃組其他成員的事項。換句話說，你可能無法利用這個計划起訴你的同事。

個人法律保險的限制

此外，個人法律保險計劃將不同型別的法律服務劃分為不同的類別，並且該計劃在每個類別中涵蓋的服務量可能有限制。例如，要使用“預防性”法律服務，例如讓律師審查您的遺囑，該計劃可能涵蓋每個日曆季度一小時的服務。

在某些計劃下，每個保單每年只能使用一次每種型別的保險。這意味著這個計劃可能會支付律師為你準備遺囑的費用，但不會支付你丈夫的。或者，如果你在一年內被指控兩次輕罪，你的計劃只會支付你第一次輕罪的律師費。

有些計劃還有等待期，這意味著您必須在計劃中註冊幾個月才能使用某些服務。這種等待期是為了防範道德風險，人們在真正需要保險之前儘量避免投保。但是，有些保險單沒有任何等待期，甚至允許您使用該保險單處理預先存在的法律問題，只要您尚未與其他律師合作。其他政策說，先前存在的情況可能被排除在外，也可能不排除在外，這取決於你選擇的參與律師事務所是否願意受理你的案件。

個人法律計劃的全面性可能因提供者的不同而有很大差異。在你註冊之前，一定要仔細閱讀這些細則，瞭解哪些是保險範圍，哪些不是保險範圍，以及哪些地方可能會產生額外費用。例如，該計劃可能包括律師在審判中花費的時間，但不包括為你的審判做準備所花費的時間。這些時間將是你必須自掏腰包支付的一大筆開支。