如果你足夠幸運,有良好的信用,有一個很好的機會,有一天愛人會打電話給你,要求你共同簽署一個新的貸款或信用卡。也許是一個沒有多少借錢經歷的成年兒女,或者是一個近幾年受了一些打擊,需要一個聯名買車的人。如果你和大多數人一樣,你的衝動是透過在貸款上簽名來伸出援助之手。但是在簽署虛線之前,要確保你知道你要做什麼。
如果主要借款人無法償還其付款,聯合簽署人可能會面臨重大影響。如果不是這樣的話,不管他們的信用評分有多高,貸款都有一個共同擔保人對銀行來說沒什麼大不了的。但是,由於貸款人知道,它可以追查逾期付款的共同簽署人,第二次簽字可以使貸款審批過程大相徑庭。
如果一級借款人不能按時償還貸款,對聯合簽署人有什麼影響?債權人可能會開始聯絡你,尋找逾期金額,使用相同的策略,他們對過期借款人使用。這意味著他們可以起訴你,如果他們贏了,還可以扣你的工資。
當然,當託收機構開始打電話時,很有可能逾期付款已經出現在你的信用報告中。因此,儘管事實上你甚至沒有真正意義上的借錢,你的信用可能開始受到打擊。突然間,獲得貸款或至少獲得優惠利率可能成為一個巨大的挑戰。
要記住的重要一點是,從法律上講,聯合署名人對債務的責任和他們所幫助的人是一樣的。
也要記住,即使你幫助的人申請破產,你也可以繼續處於困境中。如果你聯署的票據是**備案檔案的一部分,債權人仍然可以追查你,希望從中收取。
即使你是貸款的擔保人而不是聯名擔保人,你的處境也差不多。兩者之間有一些細微的差別。例如,對於擔保人,貸款人必須在聯絡你之前追查主要借款人。但你最終要為任何逾期付款負責,就像你聯署一樣。
為了避免以後出現任何不必要的麻煩,在把你的名字貸給別人之前,仔細考慮一下你的決定是很重要的。以下三個小貼士可以幫助你遠離麻煩:
如果你是一個聯署人,債權人有同樣多的權利,從你的實際借款人收取。
唯一比有一個催收機構讓你喘不過氣來更糟糕的是,你沒有提前知道貸款沒有得到償還。聯邦貿易委員會(FTC)建議,在聯名簽署一張票據之前,如果借款人拖欠債務,請債權人通知你。為了安心起見,請務必以書面形式獲得這份協議。
如果你拿出資產來幫助某人獲得貸款,不管是你的汽車還是一件昂貴的珠寶,要知道銀行可以**這些資產來幫助償還未償債務。確保你準備好在最壞的情況下處理這個現實。
對於那些信用良好的人來說,很容易跟著自己的心走,本能地與需要貸款的親人聯名。但為了避免今後的麻煩,把情緒從等式中剔除,並考慮後果總是一個好主意。