如何幫助退休客戶度過市場低迷

對於那些即將退休或已經退休的人來說，市場低迷和波動時期可能會帶來特殊的挑戰。這些可能包括退休儲蓄的損失和流動性的減少。...

對於那些即將退休或已經退休的人來說，市場低迷和波動時期可能會帶來特殊的挑戰。這些可能包括退休儲蓄的損失和流動性的減少。

幫助客戶面對這些挑戰的關鍵是確保他們擁有正確的資產組合，以幫助他們在保持生活方式的同時吸收經濟衰退帶來的衝擊。

客戶在退休或即將退休時面臨的挑戰

柯蒂斯財務規劃公司的創始人凱西·柯蒂斯說：“60歲或65歲退休的人仍有30到35年的生活費，所以這不是一個短期的建議。”，她強調，多元化的投資方式可以提供短期流動性和退休人員維持未來生活所需的增長。”我們採取的是桶型投資法——幾年內進行流動性非常高、安全的投資，一種中等規模的投資組合，包括支付股息的股票和債券，以及一種更註重增長的方法，涉及股票的尾部。”

除此之外，還要關註他們的整體投資心態，明確他們的風險承受能力。”金融資產管理公司（Financial Asset Management Corp.）總裁兼高階財務規劃師斯科特•卡恩（Scott Kahan）表示：“我們試圖讓它回歸到一種整體的方法，我們還提醒客戶，當你遇到這樣的衰退時，這確實是一次學習經驗，讓你瞭解自己願意承擔多大的風險。“這最終不僅有助於你為當前的經濟低迷制定現有戰略，而且有助於你在未來幾年為每個客戶制定總體戰略。

值得考慮的策略

為了進一步瞭解應對當前經濟低迷的最佳方法，我們向專家們詢問了他們目前用於降低風險和保持客戶投資的策略。我們得出的兩個主要結論是，流動性對於短期用途的重要性以及穩健的再平衡戰略。

“現在，我讓人們購買短期債券，而遠離長期債券，因為我有點擔心利率風險，”凱西說即便如此，短期債券在動蕩時期仍能發揮作用，因為它們對投資組合具有穩定作用。我得說，我的大多數客戶都有60-40個投資組合。”

對於那些投資期限較長、希望實現長期增長的人來說，改變投資策略也可能是一個不錯的選擇。”大多數靠自己的錢生活的客戶至少有5年的現金流，因此我們不必擔心股票部分，因為這是一個長期的事情，”Life Planning Partners的財務規劃總監Carolyn McClanahan說對於時間較長的客戶，我們也在重新平衡，但我們不是買債券，而是買股票。”