令人驚奇的是，如果你的口袋裡沒有一塊易碎的玻璃和昂貴的電子產品，你的日常生活幾乎是不可想象的。一滴，一次絆倒，一次不小心灑出來，你就賠了幾百美元。這就是為什麼小玩意保險是一個如此大的行業。但為你的裝備投保值得嗎？

不是所有的保險都是好買賣。如果你不小心的話，你可能會每個月花上幾美元買一份不包括你所認為的保險單。讓我們看看你應該檢查什麼，然後再決定是否為你的技術裝備投保。

合同上的細則可能與你所想的有所不同

保險是你真正需要檢查你簽署的檔案的事情之一。勾選“我已閱讀服務條款”而不檢視所有內容是個壞主意。雖然你可能認為你已經為你的裝置投保了丟失、失竊和意外損壞險，但保險公司可能對這些詞的含義有不同的理解。

讓我們以AT&T的8.99美元移動保險計劃為例。它提供“損失、盜竊、損壞和超出保修期的故障保險”，這似乎相當標準，但請記住，其他保險服務將有所不同。您可以在這裡檢視服務條款文件。

深入研究，在I.B.部分，覆蓋計劃中，覆蓋的是更好的定義。

[AT&T] cover your Covered Property for the following cause(s) of loss.

i) Physical damage.

ii) Theft, or loss by mysterious disappearance or other unintentional permanent loss of possession.

iii) Mechanical or Electrical Failure.

除了最後一點的奇怪資本化，到目前為止，還不錯。本節的其餘部分指出，它們不包括你沒有投保的東西，你的資料，或配件，你的計劃必須全額支付才能索賠。

第二節。列出例外情況。這通常是最重要的檢查部分，因為它增加了諸如丟失或盜竊之類的注意事項。例如，如果您的**因為核輻射（O）、戰爭（P）或**行為（Q）而損壞，則不在承保範圍內。

還有一些更可能的情況被排除在外。

B. Loss due to the intentional parting with the Covered Property by you or anyone entrusted with the Covered Property.

C. Loss due to the intentional, dishonest, fraudulent, or criminal acts by you or your family members…

根據保險公司對這些條款執行的嚴格程度，像你跑到廁所時把**放在咖啡桌上這樣的事情可能會被認為是“故意離別”，如果你不在的時候**不見了，你可能會被拒之門外。同樣地，如果偷你**的人是你的兄弟，你也可能得不到保險。

總而言之，AT&T的政策似乎真的涵蓋了你認為它所做的一切。這裡似乎沒有什麼東西會絆倒你。如果你的**不見了，被偷了，或者壞了，看起來你會沒事的。

所以，讓我們看一個策略，其中有一些術語的定義方式可能會讓你絆倒。我要用我相機的保險單。這是一項專業政策，我每年為此支付大約500歐元（600美元）。我的保險是“盜竊”，但這是有一些警告的。

為了使我的相機免受盜竊，必須由我“個人保管”或“在安全上鎖的建築物、酒店/汽車旅館房間或酒店/汽車旅館保險櫃內，此類盜竊或企圖盜竊涉及透過暴力手段進入或離開建築物、酒店/汽車旅館房間或酒店/汽車旅館保險櫃”。如果我沒鎖公寓，有人拿走了我的相機，我就沒人掩護。

同樣地，如果我的裝備在車裡無人看管：

• 我的裝備必須放在看不見的後備箱或“鎖好的行李箱”裡。
• 這輛車必須用“所有的安全保護…在充分和有效的運作。”
• 所有的窗戶都得關上。

即使所有這些規定都得到滿足，也不包括在晚上9點到早上6點之間。

這些不是不合理的條件。保險公司只是明確表示，我有責任看管好自己的裝備，並採取合理的預防措施來保護它。然而，如果我沒有閱讀政策，我就不會知道晚上9點到早上6點的車輛除外責任。

你必須使用官方程式提出索賠

大多數保險單都會有一個部分，列出你在發生損失或失竊時的職責。再說一次，它們並不太繁重，但你需要確保你做到了。回到AT&T的政策上來。第六節列出了你的職責。四個最重要的術語是：

A. In the event that your Covered Property is lost or stolen, you must notify your wireless service provider as soon as possible to suspend service.

B. If a claim involves a violation of law or any loss of possession, you agree to promptly notify the law enforcement agency with jurisdiction and obtain confirmation for this notification.

C. You must report the Loss promptly to our Authorized Representative not later than sixty days from the Date of Loss…

F. If the cause of Loss is not loss or theft, you must keep the Covered Property until your claim is completed…

所有這一切都意味著，要提出索賠，你需要馬上給你的運營商打電話；如果你的**被偷了，你必須去報警，如果不是，你必須保持聯絡；而且你不能在六個月後提出索賠。

如果您的裝置丟失或被盜，免賠額可能是巨大的

幾乎所有的保險單都有免賠額。這是您每次提出索賠時除月費外需要支付的金額。一般來說，每月金額越低，免賠額越高。即使是那些吹噓自己沒有免賠額的計劃，每一項索賠通常都有一筆強制性的管理費。

免賠額的問題是它們可能相當高。假設你買了一部iphonex，並以每月8.99美元的價格購買了AT&T的**保險。在你兩年的合同期內，你要付215.76美元的保險費。還不錯。然而，如果你的**被盜，你需要提出索賠，你將不得不支付149美元和299美元之間的免賠額。對於螢幕維修，免賠額只有49美元。

如果你很容易丟失或損壞**，這可能仍然是一個很好的價值。但一次性支付300美元可不是一筆小數目。丟了**，壞了一個螢幕，突然間你的保險單一年要花掉你500美元。你最好買一部更便宜的**，或者至少學會如何更好地照顧你的**。

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你應該為你的技術裝備投保嗎？

我沒有給我的iPhone上保險，因為我從來沒有丟過一部**，只摔壞了一塊螢幕。對我來說不值得。如果你對**很在行，而且沒有丟失或損壞**，這些數字就是加不起來。

另一方面，如果你經常打破你的東西，你可能會更好的東西，如AppleCare+。你得到了便宜的修理費，而且比大多數保險計劃的費用要低。它也包括在iPhone升級計劃中。

保險真的只適用於那些丟了東西的人，或者那些像你的家一樣昂貴的東西。如果你不能出去過夜而不把iPhone放錯地方，那麼保險很可能是為你準備的。你最終會支付一大筆免賠額，但你可能會領先一點。

圖片來源：Unsplash上的Cytonn攝影，Unsplash上的Bruno Nascimento。