费用比率。最优惠利率。摊销。与科技一样，金融界充斥着对许多人来说可能听起来很陌生的缩写词和术语。因此，我们为您创建了一个金融术语表，解释了重要但经常混淆的货币概念。

这绝对不是一份全面的清单。如果您需要查找一个特殊的财务术语（如Investopedia的每日期限、偿债覆盖率或DSCR），请参阅这本令人印象深刻的大型在线财务词典。但把它看作是一种资源，而这是一个入门，下面的术语是大多数人最常遇到的。当你管理你的钱，投资，或者简单的谈论金融时，你需要知道这些。

401（k）：401（k）是许多公司向员工提供的一种退休储蓄计划（约半数公司提供）。当你报名参加雇主的401（k）计划时，你可以把每一份薪水的一部分存入银行，这些钱会随着时间的推移而增加。在传统的401（k）计划中，你的供款会在税前从你的工资中扣除，你的储蓄会免税增长，直到你退休时取款。

其他雇主赞助的退休储蓄计划包括403（b）个免税或非营利组织雇员计划、457个州和地方**雇员计划以及联邦雇员节俭储蓄计划（TSP）。

为什么你需要知道这一点：大多数公司会匹配一定数额的钱，你贡献给你的401（k）。这就像得到免费的钱，你不应该放弃。即使他们没有提供匹配，自动储蓄退休是最重要的金融举措之一，你可以做。

分期偿还：当你得到抵押贷款或汽车贷款时，你可能会得到一份分期偿还时间表，上面显示了你每个月的还款情况以及它对你的总欠款的影响。分期偿还是指定期分期付款以偿还债务，它包括本金（借款金额）和利息（贷款人为获得贷款而收取的金额）。

为什么你需要知道这一点：通过分期偿还计划或计算器，你可以计算出在某个时间点你的房子里有多少资产（你可以利用的价值），或者计算出你每个月需要支付多少额外的钱来更快地偿还贷款。分期偿还表还可以通过向你展示如何每月削减债务来激励你。

APR:APR代表年百分率。它是指你在一年内支付的贷款利率（比如你在账单到期时没有还清的信用卡债务）或投资收益（包括手续费）。

APY:APY（年百分比收益率）和APR一样，只不过它考虑了你在那一年赚取或支付的复利（详见下面的复利条目）。APY包括你在计算中已经积累的利息，所以它比APR高。这就是为什么银行在APY上宣传储蓄账户，而在APR上宣传贷款和信用卡。

为什么你需要知道这一点：APR有助于比较贷款，比如一张信用卡与另一张信用卡的贷款，或者一张来自另一张信用卡的按揭贷款。然而，APY更现实，你可以自己计算。

手臂：不，不是你的身体部位。在金融界，ARM代表可调利率抵押贷款。它是一种抵押贷款，利率在一定年限后会定期变化。你的利息开始时较低，但在5年、7年或10年后可能会上升（有时会下降），这使得它们的风险比固定利率抵押贷款更大，而固定利率抵押贷款在贷款的整个生命周期中具有相同的利率。。

为什么你要知道这一点：手臂随着市场的波动而上下波动，所以它们不是为胆小的人准备的。了解可调整利率与固定利率抵押贷款在银行利率。

分散投资：分散投资相当于金融业的“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，当你投资时，你想把钱放在几个不同的领域来降低风险。举例来说，你不想把所有的钱都投资在科技公司，结果却在另一场网络崩溃中损失了所有的钱(泡沫可能发生在任何行业，甚至郁金香灯泡购买。）

资产配置是一种多样化的策略，你可以把钱分散到不同的投资类型，称为资产类别。你在每门课上投入多少取决于你的目标、风险承受能力和时间安排。三种基本资产类别是：

• 现金：是的，我们正在定义现金。但在投资方面，它不仅意味着实物货币（硬币和纸币），还意味着储蓄账户、货币市场账户和**债券中的货币，这些货币可以很容易、很快地转化为现金。
• 债券：当你购买一种债券时，不管是公司债券、美国**债券还是市政债券，你实际上是在向一个组织或**借钱，附带利息。债券有一个明确的期限或到期日（当债券可以赎回）。例如，美国国债被**用来偿还联邦债务。他们每六个月付一次固定利率，直到到期（从10年到30年）。一些债券被认为是安全的投资，相比之下，垃圾债券有更高的风险，但更大的潜在回报。
• 股票：股票是一个公共或私人公司的所有权份额。当你买了一家公司的股票，你就成了股东，当公司经营良好，你的投资就会增加。然而，当它表现不佳时，你的股票投资也会如此。

为什么你需要知道这一点：多元化，包括资产配置，帮助你平衡风险和回报，当你投资（比如说，你的401（k））。我们的初学者投资指南和为您的退休账户选择投资的文章可以帮助您开始。

熊市和牛市：“熊市”和“牛市”都是描述股市和投资的术语。考虑到动物的特点，它们很容易区分。在牛市中，一切都在向前发展：投资者有信心大量买入，更多的公司进入股市，更多的资金投入股市（从技术上讲，牛市意味着股市价值至少上涨了20%）。在熊市中，投资者撤退（就像熊市冬眠一样）。价格开始徘徊和下跌，人们在把更多的钱投资于股票和债券之前会观望更多。

为什么你需要知道这一点：这些都是很好的条件，但不是真正的基础上，你的投资策略。毕竟，我们在熊市或牛市时往往很难判断，即使是专家也很难判断。然而，了解这些术语将有助于你了解人们谈论市场状况的时候，或者每个人都感到乐观（看涨）或悲观（看跌）的时候，并使你不会被人群所左右。

资本利得和损失：如果你**的东西比你购买它花费的更多，那就是资本利得。如果你以低于你最初购买价的价格**，那就是资本损失。国税局对资本利得征税，但允许您从税款中扣除资本损失。这些盈亏通常与投资有关，如股票和债券，但也包括房地产，甚至珠宝或艺术品等财产。看看资本利得税是如何运作的。

为什么你需要知道这一点：当你决定是否**投资时，尤其是临近年底时，你需要考虑税收。在这里学习投资如何影响你的税收。

复利：你知道一个谎言会导致另一个谎言，而问题会成倍增加吗？复利就是这样运作的。假设你投资100美元，一年上涨10%，或者10美元。现在它的价值是110美元。第二年，它又涨了10%——但这次，这10%等于11美元，因为它的价值更高。由于以前的利息，你的投资每年都在以更快的速度增长。

为什么你要知道：复利是宇宙中最强大的力量之一。它会让你很快陷入债务之中，或者让你在睡觉的时候变得更富有。这可能是每个孩子都应该学习的最重要的财务概念。下面的图表显示了复利是多么强大（仅仅是利用时间的力量来增加储蓄），这个可汗学院的视频更详细地解释了这个概念。

信用报告和信用评分：你的信用报告基本上是一个你的债务历史的集合，你已经取得的信用额度（如信用卡，抵押贷款和汽车贷款），你的债务支付历史，你的帐户余额，和其他细节。美国的三个信用机构益百利、TransUnion和Equifax收集这些信息和您的基本个人信息（例如姓名和地址），并与债权人和其他公司共享。你的信用评分差不多。这是基于你处理信用卡债务和其他债务的历史，但这是信用局给你个人的评分来评定你的“信用度”

为什么你需要知道这一点：如果你在市场上的一个新的抵押贷款或其他贷款，你的信用评分和历史是最重要的。不良的或不存在的信用记录也可能使支付有线电视服务费、租房甚至找工作变得困难。在你做出任何重大的财务举动之前，检查并提高你的信用评分。

股息：股息是公司利润中支付给股东的一部分。他们通常按季度支付工资。我女儿出生时，我买了华特迪士尼公司的一股股票，每个季度我们都能得到一张1.86美元左右的支票。这是正常的应税收入，尽管我们可以再投资，购买更多的股票。

为什么你需要知道这一点：再次，了解不同的投资如何征税将帮助你持有更多的钱。通常股息较高的投资，如小盘股，在节税退休账户中的效果会比在普通投资账户中好。

美元成本平均法：假设每一份薪水，你都把100美元存入你的退休账户，购买同样的共同基金或股票。这是一个美元成本平均的例子，一个策略，你把一定数量的钱投入到一项投资中，而不管股价如何。当股价低的时候，你会买更多的股票，当股价高的时候，你会买更少的股票。不要试图“低买高卖”，这是有风险的，你坚持一个常规的投资计划，把情绪排除在等式之外。你可以把它设置好然后忘记它（大多数情况下）。

为什么你需要知道这一点：这是大多数人在投资401（k）或其他退休计划时所做的，他们会根据自己设定的供款金额自动购买基金或股票的数量。如果你是长期投资的话，这是一个明智的投资策略，不过如果你有一大笔钱要投资（比如你刚刚中了彩票）就不是那么理想了。

费用比率：这是共同基金每年收取的费用，包括运营成本、管理费、管理费和基金产生的其他费用。例如，如果你有1万美元投资于一只基金，基金管理人可以每年拿出2%来管理基金（或200美元！）。从历史上看，支出比率较低的基金（如指数基金，见下文）表现优于支出比率较高的管理型基金。

为什么你需要知道这一点：在选择投资时，要看支出比率。这是你在投资共同基金时应该寻找的第一个数字。包括沃伦•巴菲特、约翰•博格尔和查理•芒格在内的大多数投资专家都认为，对于普通人来说，最好的投资方式就是把钱投资于低成本指数基金。你的投资可能会做得更好。

个人退休账户：个人退休账户或个人退休账户是另一种类型的退休储蓄账户。不过，与401（k）不同的是，ira可以由个人开设，而不必由雇主赞助。您可以在传统个人退休账户、Roth个人退休账户、Simple个人退休账户或SEP个人退休账户中提供最高限额的收入。在我们的初学者指南中学习一些不同之处，以打开一个IRA（以及为什么每个人都沉迷于Roth IRA）。

为什么你需要知道这一点：你不必为雇主的401（k）计划投资。如果他们提供了一个匹配你的401（k）供款，抓住这个，但个人退休账户可能有更好的投资选择（与较低的费用比率！）比401（k）还多。如果你是一个自由职业者，或者你的公司没有退休计划，你会想重新考虑你的个人退休账户选择。

共同基金：共同基金是由投资公司（如Vanguard或Fidelity Investments）管理的股票、债券和/或其他资产的集合。当你投资一个共同基金时，你的钱会和其他投资者集中在一起，投资公司会根据共同基金的目标购买和交易资产，比如从股息或利息中获得收入（如果你快退休了，收入基金会很好）。你可以在基金的招股说明书中找到这些明确的目标。共同基金可以让你购买数百家不同公司的股票，而无需对投资组合中的所有投资进行监控。它们很容易买卖，但也伴随着管理成本（如费用比率部分所述）。

指数基金是一种特殊类型的共同基金，它试图跟踪或匹配市场指数，如标准普尔500指数；普尔500指数；该指数基于500家大型美国上市公司的市值。指数基金的支出比率通常较低，因为它们没有受到试图战胜市场的人的积极管理。相反，他们只是试图模仿股市。

为什么你需要知道这一点：共同基金可能是开始投资股票和/或债券的最简单的方法，但它们不是唯一的选择，你仍然需要从成百上千的共同基金中进行选择。了解共同基金的基础知识，以及它们与类似ETF或交易所交易基金的比较，这样你就知道你的资金流向了哪里。同样，对于大多数人来说，指数基金是最好的选择，因为它们的支出比率较低。

净值：复利可能是最重要的金融概念，但净值是最重要的财富衡量标准。这是你的资产（储蓄和投资）和负债（债务）之间的区别。

为什么你需要知道这一点：当你关注并追踪你的净资产时，你会转向一个更现实的观点，即你真正拥有了多少。它比你的收入更能衡量你的经济发展。毕竟，如果你有很多债务，你可以有一个六位数的工资，仍然是生活的薪水。

最优惠利率：最优惠利率是银行向客户收取的最低利率。如果你有一个优秀的信用评分，你可能会提供贷款“在黄金”甚至低于黄金。最优惠利率与美联储（或“美联储”）设定的利率挂钩。当他们提高联邦基金目标利率时，最优惠利率就会上升。当你得到一张信用卡或其他贷款时，它可能是“优质贷款加上[某个百分比]”——这个百分比是衡量你的风险的一个指标，是根据你的信用评分、收入、资产和其他因素为贷款支付的溢价。

为什么你需要知道这一点：当你寻找贷款时，你会希望它尽可能接近黄金，这样你就不会支付超过你需要的利息。如果你得到了一笔最优惠利率的贷款，你可以确信银行认为你的信用是值得的。

递延所得税：递延所得税是指将你的所得税推迟到以后。如果你投资于传统的个人退休账户或401（k），你从薪水中拨出的钱现在就不用缴税了。投资收益增长免税，直到你撤回他们。其他类型的账户，如Roth IRAs，也提供税收优惠，但在税收方面却恰恰相反。例如，对于Roth个人退休账户，你在投资之前要为你的收入缴税，但是当你在退休期间取款时，你不会对你投资的钱或免税增长的收入缴税。在这里了解税收递延与免税增长。

为什么你需要知道这一点：税收递延有助于你推迟纳税，这样你现在就可以持有更多的钱。有些类型的投资最好存入递延税款账户，而另一些类型的投资最好存入应纳税账户或罗斯账户，因此，为了充分利用你的资金，了解两者之间的区别并弄清楚你应该使用罗斯个人退休账户还是传统个人退休账户是很有帮助的。

尽管许多金融术语都是行话，但这些术语和类似的术语比一开始看起来更容易理解。另外，不要让行话阻碍你：你不需要知道什么是市盈率之前，你可以开始投资退休，你不需要知道什么PMI（或私人抵押贷款保险）是开始储蓄首付买房。有些术语你会在学习的过程中学到，但是上面的这些术语很有希望帮助你度过最常见的财务状况。

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