什么是职业责任保险(professional liability insurance)？

职业责任保险（PLI）是一种保护诸如会计师、律师和医生等专业人员免受客户过失和其他索赔的保险。具有特定领域专业知识的专业人士需要此类保险，因为一般责任保险单不提供因业务或专业实践（如疏忽、渎职或失实陈述）引起的索赔保护。

关键要点

• 职业责任保险在商业中被用来防止过失索赔。
• 专业人士，如会计师和医生，使用这种保险来保护自己免受客户的疏忽或渎职索赔。
• 职业责任保险又称医疗事故保险或差错、遗漏保险，取决于职业的不同。

职业责任保险如何运作

根据职业的不同，职业责任保险可能有不同的名称，例如医疗职业的医疗事故保险，以及错误和；不动产代理保险。职业责任保险是一种专业保险，不提供房主的背书，在家里的商业政策，或业主的政策。它只涵盖在保单有效期内提出的索赔。

职业责任保险单通常是以索赔为基础来安排的，这意味着保险范围只适用于在保险期内提出的索赔。典型的专业责任保险单将赔偿被保险人在保险期间因被保险人在保险期间从事专业业务时所犯的任何错误、遗漏或疏忽行为而提出的任何索赔所造成的损失。保险范围启动前发生的事故可能不在保险范围内，尽管有些保险单可能包括追溯日期。

什么职业责任保险不包括

保险范围不包括刑事诉讼，也不包括民法规定的所有形式的法律责任，只包括保险单中列出的责任。涵盖数据泄露和其他技术问题的网络责任不一定包含在核心政策中。但是，涵盖数据安全和其他技术安全相关问题的保险可作为单独的保单提供。

职业责任保险条款

有些职业责任保险的措辞比其他保险更为严格。虽然许多保险条款的设计都是为了满足规定的最低批准条款，这使得它们更容易比较，但其他条款在其提供的保险范围上却有很大的不同。例如，如果发生了事故，并且投保人在保险期间向保险人报告了事故，则可能包括失职。

具有重大法律差异的措辞可能与非律师类似，令人困惑。例如，“疏忽行为、错误或不作为”的保险范围赔偿投保人仅因任何专业错误或不作为或疏忽行为而遭受的损失/情况（即，修饰语“疏忽”不适用于所有三个类别，尽管任何非法律读者可能会认为它适用）。同时，“过失行为、过失错误或过失不作为”条款是一项限制性更大的政策，它将在指控非过失错误或不作为的诉讼中拒绝承保。

职业责任保险举例

医疗事故保险是一种常见的职业责任保险类型。医疗专业人员在面临被指控的医疗事故诉讼的不可忽视的威胁下工作，医疗事故是指医疗提供者提供低于护理标准的治疗，导致患者受伤或死亡的作为或不作为。虽然大多数医疗事故案件在美国被视为民事侵权，但医疗事故保险可以抵消医疗服务提供者的诉讼费用。