什么是附加被保险人(additional insured)？

附加被保险人是与一般责任保险单相关的一种状态，为最初未在保险单中指定的其他个人或团体提供保险。在附加被保险人背书的情况下，附加被保险人将受到指定保险人保单的保护，并可在被起诉时提出索赔。

关键要点

• 附加被保险人将责任保险范围扩展到指定被保险人以外的其他个人或团体。
• 附加被保险人 背书保护指定保险人保单下的附加被保险人，允许他们在被起诉时提出索赔。
• 总承包商可能会要求分包商在分包商的保单上注明总承包商和业主的姓名。

了解附加被保险人

责任保险为保单中指定的一方提供保险，以防止因财产或个人的伤害或损坏而提出保险索赔。责任保险单为被保险人可能负责的货币支付或支出的费用提供保险，如果确定被保险人负有法律责任。

责任保险单中的附加被保险人身份将保险范围扩展到指定被保险人之外，以包括原始保险单中未指定的其他个人或团体。附加被保险人通常适用于主被保险人必须为附加方提供保险，以应对与指定被保险人的行为或操作相关的新风险。

这些新的个人或团体通过一项被称为认可的修正案被添加到政策中。修正案可以在保单中指定附加被保险人。但是，其他保单可以使用一揽子附加被保险人背书，这不要求附加被保险人在修正案中被指定。取而代之的是，在指定被保险人的保单中增加了对要扩大保险范围的群体或个人类型的一般描述。

附加被保险人的利益

额外的被保险人修正案是有帮助的，因为它保护了个人或当事人已扩大保险范围下指定被保险人的政策。如果提出索赔或诉讼，额外的被保险人将被涵盖。

另外，一方作为附加被保险人投保也是有益的，因为它可以减少附加被保险人的损失历史，从而最终降低保费。相反，针对主要被保险人的保单提出的任何索赔的损失，以及他们的保费可能会增加。

附加被保险人费用

与保费成本相比，增加额外被保险人的成本通常较低。保险公司承保部门通常认为与额外被保险人相关的额外风险是边际风险。额外的保险范围和背书是经常发生分歧、误解和诉讼的主题。对于附加保险范围是否应涵盖附加被保险人的“独立过失”，或者是否应仅涵盖指定被保险人的行为所造成的责任，常存在分歧。

附加被保险人的例子

通常，规模更大、实力更强大的企业需要规模更小的运营机构将大型企业命名为附加被保险人。这种安排可能看起来有悖常理，但本质上归结为杠杆作用。大公司有更大的议价能力，因为小公司想与他们做生意。

地主

商业大厦的业主通常会要求承租人在承租人的保险单上指定业主作为附加保险人。在这种情况下，如果承租人的房屋发生事故或损失，业主将从承租人的保险范围中受益。

承包商

总承包商可能会要求分包商在分包商的保单上注明总承包商和业主的姓名。例如，总承包商可能会将项目中要完成的工作外包给水管工、电工和工程师。这些工人作为第三方为总承包商提供服务。因此，如果合同第三方在工作中受伤，他们可以起诉或向总承包商提出索赔。这样，如果总承包商或业主因分包商工作引起的事故而被起诉，分包商的保险将保护总承包商和业主。

**商

**商可能希望将其产品的卖方作为**商责任保险单下的附加被保险人投保。这种保险有助于激励卖方推销产品，因为卖方知道，任何针对卖方的产品责任诉讼都将由**商责任保险承保。