什么是银行(a bank)？

银行是一家获得存款和贷款许可的金融机构。银行也可以提供金融服务，如财富管理、货币兑换和保险箱。有几种不同类型的银行，包括零售银行、商业银行或公司银行以及投资银行。在大多数国家，银行由国家**或中央银行监管。

关键要点

• 银行是一家获得存款和贷款许可的金融机构。
• 有几种类型的银行，包括零售银行、商业银行和投资银行。
• 在大多数国家，银行由国家**或中央银行监管。

了解银行

银行是经济中非常重要的一部分，因为它们为消费者和企业提供至关重要的服务。作为金融服务提供商，他们为您提供了一个安全的存放现金的地方。通过各种账户类型，如支票账户、储蓄账户和存单（CDs），您可以进行日常银行交易，如存款、取款、写支票和付账单。你也可以节省你的钱和赚取利息的投资。大多数银行账户中储存的资金由联邦存款保险公司（FDIC）进行联邦保险，个人储户最高限额为25万美元，共同持有的存款最高限额为50万美元。

银行也为个人和公司提供信贷机会。你在银行存的钱短期现金被用来借给其他人长期债务，如汽车贷款、信用卡、抵押贷款和其他债务工具。这一过程有助于在市场中创造流动性，从而创造货币并保持供应。

就像其他业务一样，银行的目标是为其所有者赚取利润。对大多数银行来说，所有者是它们的股东。银行通过向借款人发放的贷款和其他债务收取比向使用储蓄工具的人支付的利息更高的利息来实现这一目的。举一个简单的例子，一家银行在储蓄账户上支付1%的利息，贷款收取6%的利息，其所有者就可以获得5%的毛利。

银行通过向借款人收取比储蓄账户更多的利息来获利。

银行的规模根据其所在地和服务对象而有所不同，从小型社区机构到大型商业银行。根据联邦存款保险公司的数据，截至2019年，美国有4500多家联邦存款保险公司投保的商业银行。 这一数字包括国家银行、国家特许银行、商业银行和其他金融机构。虽然传统银行提供实**置和在线业务，但仅在线银行的新趋势在2010年代初出现。这些银行经常向消费者提供更高的利率和更低的费用。便利性、利率和费用是帮助消费者决定首选银行的一些因素。

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银行

特别注意事项

在2007年和2008年发生的全球金融危机之后，美国银行业受到了严格的审查。此后，银行业的监管环境大大收紧。美国银行在州或国家层面受到监管。根据结构的不同，它们可以在两个层次上进行调节。国有银行由州银行部或金融机构部监管。该机构通常负责监管诸如许可做法、银行可收取多少利息以及审计和检查银行等问题。

国家银行由货币监理署（OCC）监管。货币监理署的规定主要涉及银行资本水平、资产质量和流动性。如上所述，拥有联邦存款保险公司保险的银行还受到联邦存款保险公司的监管。

《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保**案》于2010年通过，意在降低金融危机后美国金融体系的风险。根据该法案，大型银行被评估为有足够的资本在具有挑战性的经济条件下继续经营。这种年度评估被称为压力测试。

银行类型

零售银行专门与零售消费者打交道，不过一些全球金融服务公司同时设有零售和商业银行部门。这些银行向公众提供服务，也被称为个人或一般银行机构。零售银行提供支票和储蓄账户、贷款和抵押贷款服务、汽车融资以及透支保护等短期贷款。许多大型零售银行也向客户提供信用卡服务，还可能为客户提供外币兑换服务。大型零售银行也往往迎合高净值人士，为他们提供私人银行和财富管理等专业服务。零售银行的例子包括TD银行和花旗银行。

商业银行或法人银行为其商业客户提供专业服务，从小型企业主到大型法人实体。除了日常商业银行业务外，这些银行还为客户提供其他服务，如信贷服务、现金管理、商业房地产服务、雇主服务和贸易融资。摩根大通（JPMorgan Chase）和美国银行（Bank of America）是商业银行中两个受欢迎的例子，不过它们都有大型零售银行部门。

投资银行专注于为企业客户提供复杂的服务和金融交易，如承销和协助并购（M&amp；L）；A） 活动。因此，在大多数此类交易中，它们主要被称为金融中介机构。客户通常来自大公司、其他金融机构、养老基金、**和对冲基金。摩根士丹利和高盛就是美国投资银行的例子。

与上述银行不同的是，中央银行不以市场为基础，也不直接与公众打交道。相反，他们主要负责货币稳定，控制通货膨胀和货币政策，并监督一个国家的货币供应。它们还监管成员银行的资本金和存款准备金率。世界上一些主要的中央银行包括美国联邦储备银行、欧洲中央银行、英格兰银行、日本银行、瑞士国家银行和中国人民银行。

银行与信用合作社

信用合作社的规模各不相同，从以社区为基础的小型实体到在全国各地拥有数千家分支机构的大型实体。就像银行一样，信用合作社为他们的客户提供常规的金融服务，这些客户通常被称为会员。这些服务包括存款、取款和基本信贷服务。

但两者之间有一些固有的区别。银行是一个利益驱动的实体，而信用合作社则是一个传统上由志愿者经营的非营利组织。由参与者创建、拥有和运营，通常免税。社员们购买合作社的股份，这些钱集中起来提供信用合作社的信贷服务。因为它们是规模较小的实体，与银行相比，它们往往提供的服务范围有限。他们也有较少的地点和自动取款机（ATM）。