什么是永久人寿保险(permanent life insurance)？

永久人寿保险是一个伞式期限的人寿保险政策，没有到期。通常，永久人寿保险结合了死亡保险金和储蓄部分。

终身寿险的两种主要类型是终身寿险和万能寿险。终身保险为被保险人的整个生命周期提供保险，其储蓄可以以保证的比率增长。万能人寿保险除了提供死亡抚恤金外，还提供了一个储蓄要素，但它具有不同类型的保费结构和基于市场表现的收入。

关键要点

• 与定期寿险不同，永久人寿保险指的是永不过期的保险，它将死亡抚恤金与储蓄部分相结合。
• 终身寿险的两种主要类型是终身寿险和万能寿险。
• 永久性人寿保险单享受优惠的税收待遇。

了解永久人寿保险

与定期人寿保险不同，定期人寿保险承诺在特定年限内支付特定的死亡抚恤金，除非不支付保费导致保单失效，否则永久人寿保险将持续被保险人的一生（因此得名）。永久人寿保险费用于维持保单的死亡抚恤金和允许保单建立现金价值。保单持有人可以根据现金价值借入资金，或者在某些情况下，直接从中提取现金，以帮助满足需要，例如支付孩子的大学教育费用或支付医疗费用。

购买永久寿险保单后，通常会有一段等待期，在此期间不允许用储蓄部分借款。这使得基金有足够的现金积累。如果贷款的未付利息总额加上未偿贷款余额超过保单的现金价值，保险单和所有保险将终止。

永久寿险保单享受税收优惠。现金价值的增长通常是在税收递延的基础上进行的，这意味着只要保单仍然有效，投保人对任何收益都不纳税。

只要遵守一定的保费限额，资金也可以从保单中取出，而无需纳税，因为保单贷款通常不被视为应纳税所得额。一般来说，提取的保费总额可以采取不征税。

许多定期寿险保单都提供了在到期前转换为永久寿险的选择。

一旦你选择了适合你的保险单，记得仔细研究一下你正在考虑的公司，以确保你能得到最好的人寿保险。

永久人寿保险与定期人寿保险

不同的人在人生的不同时期有不同的保险需求。定期人寿保险因其较低的保费而广受欢迎，但它通常会在投保人生命结束前很早到期。

虽然这样做的目的是在那时还清大部分债务和其他财务义务，同时积累足够的储蓄，使大量的人寿保险变得不必要，但一些人可能会发现，他们更喜欢持续的保险和储蓄机会，因此可能想要一份新的永久保单。

因此，许多长期寿险保单提供了以后转换为永久保单的选择，通常无需进行体检或再次获得资格。这样一个特性可能会使这种转换对那些有医疗问题的人很有吸引力，这些医疗问题可能会使一项新政策的成本过高，或者患有慢**，需要从储蓄部分提取持续的费用。

虽然永久人寿保险的保费要比定期保险的保费贵得多，但通常那些愿意签署这类保单的人，到了人生的那个阶段，已经赚够了钱。随着储蓄机会的增加，他们还可以将其作为一种税收优惠的投资工具，以满足终身受扶养人的需要或用于房地产规划目的。