什么是火灾保险(fire insurance)？

火灾保险是指财产保险的一种形式，包括火灾造成的损害和损失。大多数保险单都有某种形式的防火措施，但如果房屋所有者的财产因火灾而丢失或损坏，他们可以购买额外的保险。购买额外的火灾保险有助于支付财产保险单规定限额以上的财产更换、修理或重建费用。火灾保险单通常包含一般除外责任，如战争、核风险和类似危险。

关键要点

• 火灾保险是一种财产保险，为在火灾中受损或毁坏的建筑物的损失或损坏提供额外的保险。
• 火灾保险的上限可能低于应计损失的成本，因此需要单独的火灾保险单。
• 这项政策是值得的 投保人以重置成本为基础 或是赔偿金的实际现金价值基础。
• 虽然一些业主的保险政策包括火灾保险，他们可能不够广泛的一些业主。

火灾保险的工作原理

房主保险为投保人提供对其房屋和财产的损失和/或损害的保险，也称为保险财产。这是一个总括性的术语，用于描述房屋的内部和外部以及保留在房产上的任何资产。保险单也可能涵盖某人在财产上遭受的伤害。如果你有一个抵押贷款，有一个非常好的机会，你的贷款人不会提前你的贷款，如果你的财产不包括在内。即使这不是要求，保护自己也是个好主意。您还可以购买其他形式的保险，包括火灾保险。

火灾保险承保投保人因多种原因造成的火灾损失或损害。这些火灾包括由电力引起的火灾，如线路故障和瓦斯爆炸，以及由闪电和自然灾害引起的火灾。水箱或水管爆裂和溢出也可纳入保险范围。

大多数保险单都提供保险，不管火灾是来自家庭内部还是外部。保险范围取决于起火原因。保单以重置成本或实际现金价值（ACV）为基础向投保人赔偿损失。

如果房屋被视为全损，保险公司可能会实际补偿房屋当前的市场价值。这种保险通常为丢失的财产提供市场价值补偿，总赔付额以房屋的整体价值为上限。例如，如果一份保险单为一栋房子投保35万美元，那么保险内容通常至少为保险价值的50%到70%，或者在17.5万美元到24.5万美元的范围内。许多保险单限制了对奢侈品（如油画、珠宝、黄金和皮草大衣）的报销金额。

特别注意事项

投保人应每年检查房屋价值，以确定是否需要增加保险金额。投保人不能以超过房屋实际价值的价格获得保险。保险公司可以为稀有、昂贵和不可替代的物品提供单独的保险单，这些物品不在标准火灾保险范围内。

一些标准的业主保险政策包括火灾保险，但他们可能不够广泛的一些业主。如果保险单不包括火灾损失的保险范围，房主可能需要购买单独的火灾保险，特别是如果财产包含标准保险范围无法涵盖的贵重物品。保险公司的责任受到保单价值的限制，而不是财产所有人遭受的损害或损失的程度。

火灾保险提供额外的保险，以抵消任何额外的费用，更换或维修财产，超过了限制业主保险。

火灾保险单为因火灾造成的财产使用损失或因不适宜居住条件所需的额外生活费用，以及对个人财产和附近建筑物的损害提供赔偿。房主应记录财产及其内容，以简化火灾中受损或丢失物品的评估。

火灾保险单包括因火灾造成的烟雾或水损害的额外保险，通常有效期为一年。即将到期的火灾保险单通常由业主根据与原保险单相同的条款续保。