****保留在信用报告上的时间长度受联邦法律《公平信用报告法》（FCRA）管辖。大多数****必须在七年后删除。有些，如破产，仍然长达10年。在涉及贬损性信用信息的具体内容时，法律和时限更为微妙。以下是八种****，以及如何避免每种****造成的损害。

关键要点

• 公平信用报告法（FCRA）管理的时间长度，****可以留在您的信用报告。
• 大部分****会在你的信用报告上保留7年；一些物品保留了10年。
• 即使信用报告上仍有贬损信息，您也可以限制这些信息造成的损害。
• 从你的信用报告中删除一个负面的项目并不意味着你不再欠债。

艰苦的调查：两年

硬查询，又称硬拉，不一定是****。然而，一个要求，其中包括你的完整信用报告扣除你的信用分数几分。太多的问询加起来会很困难。幸运的是，它们只保留在您的信用报告两年后的查询日期。

限制损失：在两周的时间内，把诸如抵押贷款和汽车贷款申请之类的困难查询集中起来，这样它们就可以算作一次查询。

拖欠：7年

逾期付款（通常迟交30天）、未付款、已移交托收机构的托收或账户可在信用报告中保留七年，从拖欠之日起。

限制损失：一定要按时付款或赶上。如果你通常是最新的，打电话给债权人，要求不要向信贷机构报告拖欠情况。

注销：7年

当债权人注销你的债务后，不付款，这被称为冲销。您的信用报告中的冲销保留七年，加上从冲销报告给信用机构之日起的180天。

限制损害：试着偿还全部或协商的债务。你的信用卡不会被删除，但你很可能不会被起诉。

助学贷款违约：7年

未能偿还你的学生贷款仍然在你的信用报告七年加上180天从第一次错过支付私人学生贷款的日期。联邦学生贷款自违约之日或贷款转移至教育部之日起七年内取消。

限制损害：如果你有联邦学生贷款，利用教育部的选择，包括贷款恢复，巩固，或偿还。对于私人贷款，请联系贷款人并请求修改。

止赎：7年

止赎是一种违约形式，涉及到你的贷款人取得所有权，你的房子未能及时付款。这将在您的信用报告中保留七年，从第一次逾期付款之日算起。

限制损失：确保你按时支付其他账单，并按照步骤重建你的信用。

税收留置权和民事判决不应出现在您的信用报告。

诉讼或判决：七年

在大多数情况下，支付和未支付的民事判决都会在您的信用报告中保留七年，从提交日期算起。然而，到2018年4月，Equifax、益百利和TransUnion这三家主要信贷机构已将所有民事判决从信贷报告中删除。

限制损害：检查你的信用报告，以确保公共记录部分不包含有关民事判决的信息，如果它确实出现，要求删除它。另外，一定要保护你的资产。

破产：7至10年

破产在你的信用报告上停留的时间长短取决于破产的类型，但一般在7年到10年之间。FICO称，被称为“信用评分**”的破产可能会使你的信用评分降低130到150分。一个完整的第13章破产被解除或解散通常来自你的报告七年后申请。在一些罕见的情况下，第13章可能会保留10年。 第七章和第十一章的破产自备案之日起10年后终止，第十二章的破产自备案之日起7年后终止。

限制损害：不要等到开始重建你的信用。获得一张有担保的信用卡，按照约定支付非破产账户，并且只有在你能够处理债务时才申请新的信用卡。

税收留置权：一次无限期，现在零年

已付税款留置权，就像民事判决一样，曾经是你七年信用报告的一部分。在几乎所有情况下，未付留置权都可能无限期地保留在您的信用报告中。截至2018年4月，由于报告不准确，所有三大信贷机构都取消了信贷报告中的所有税收留置权。

限制损害：检查你的信用报告，以确保它不包含有关税收留置权的信息。如果是这样的话，通过信贷机构提出异议，要求将其移除。

底线

一旦达到信用报告时限，****将自动从信用报告中删除。如果没有，你可以和相关的信贷机构争论，他们有30天的时间来回应你的请求。如果有问题的项目包含错误，您可以对其提出异议，并要求在时间限制到期之前将其删除。此外，如果你需要在你的信用报告上删除一个负面标记，并不能等待它到期，最好的信用修复公司之一可能能够提供帮助。

请记住，信用报告期限的到期并不意味着你不再欠债。如果债务仍未偿还，债权人和收款人可以继续追偿。但是，如果债务超出了债务发生国的诉讼时效，债权人或收款机构可能无法使用**强制你付款。