死亡债券是一种资产支持证券(ABS),由可转让的人寿保险单组合而成,然后重新打包成债券**给投资者。
寿险结算公司购买现有的寿险保单,然后将其**给金融机构,再由金融机构对其进行重新包装,以创造一种称为死亡债券的投资产品。结算公司将向卖方支付超过保险单现金退保价值(死亡抚恤金,通常低于面值)的款项。
死亡债券与抵押贷款支持证券(MBS)相似,不同之处在于它们由人寿保险单支持,人寿保险单随后被合并、重新包装成债券,最后**给投资者。
死亡债券的起源可以追溯到20世纪80年代的维亚尔定居点。在艾滋病流行的**下,绝症患者卖掉了他们的人寿保险单来支付他们急需的昂贵药物。他们的保单付款由购买者接管,患者死亡时购买者将收到全额支付的保单。
死亡债券是不寻常的工具,因为它们受标准金融风险的影响较小。持有死亡保险的一个风险在于被保险人。如果这个人的寿命比预期的长,债券的收益率就会开始下降。然而,由于死亡债券是从基础资产池中产生的,因此与一项保单相关的风险会分散开来。分散风险使工具更加稳定。
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