什么是调整后的保险费(an adjusted premium)？

调整后的保费是保险单上的保费，它不会无限期地保持固定价格。相反，在保单的整个有效期内，保险公司可以根据需要调整费率。人寿保险单通过摊销与购买保单相关的成本来计算调整。

调整后的溢价等于净水平溢价加上调整，以反映与第一年初始收购费用相关的成本。这种改变到期保费的方法不同于可调寿险产品。可调整人寿保险是一种允许投保人更改保单特征的终身混合保险。调整后的保费通常出现在选定的终身保单上，其中要求的保费支付可能在最初几年较低，然后在以后几年增加，然后趋于平稳。

您是否选择一项允许调整保费的全人寿保险单，将取决于您的具体情况、所需的保险金额和其他细节。

关键要点

• 调整后的保险费是指保险人可以将保险费调整到合同约定的限额。
• 调整来自评估从初始到支付的净水平溢价，或政策总成本，除以预期使用的政策年限。
• 许多因素可能会迫使这些变化，包括投保人的预期寿命和已付保费的投资回报。

了解调整后保费

调整后的保费对于寿险公司的计算至关重要，因为它是用来计算保单最低现金退保价值（CSV）的保费，这一过程被称为调整保费法。所有人寿保险单都需要计算一个CSV，这是由于非破产条款，这意味着人寿保险单总是有价值的，即使投保人选择不使用它的原始目的，即死亡时的支付。

CSV是被保险人选择提前终止保单或“现金流出”时可收到的金额。被保险人也有权根据该条款作出其他选择，包括对保单贷款，并使用现金价值作为抵押品。

如果保险公司预见到，在保险费可调的保单上，它将被迫支付比预期更多的钱，那么保险费可能会增加。但是，如果保险单不允许保费调整，无论情况如何，都不会发生任何变化。大多数保险单可以根据需要进行调整，直至达到特定的设定限额。

净保费的调整是与建立初始保险单相关的费用的摊销。净保费是保单从开始到给付之间的总成本，除以保险生效的预期年数。保险费是指保险人可以将保险费上调或下调至合同条款中规定的限额。保费可能会根据投保人预期寿命的变化、已付保费的投资回报、新的公司保单或许多其他因素进行调整。

调整后保费的真实示例

工作场所安全和保险委员会（WSIB）是一个为加拿大工人提供赔偿和无过错保险的独立机构。该集团的绩效调整保费计划（MAP）利用调整后的保费，在被发现有安全环境的工作场所将保费最多减少10%。

MAP根据一家公司的安全历史调整了保险费率。公司必须经营至少三年才能成为会员。然后在第四年，对前三年进行了审查，并对第五年实施了调整后的保费。如果该公司在三年的审查期内没有任何个人索赔费用超过500美元，保险费就会下降。如果索赔金额超过500美元或5000美元，或死亡，保险费将增加。

一个例外是，如果一家公司的事故记录特别薄弱，他们可能会加快进度，而不是在第五年收到保费增加。调整后的保险费率最大可能提高50%。