什么是信用修复(credit repair)？

信用修复是修复因各种不同原因而恶化的不良信用状况的过程。修复信用状况可能很简单，就像和信用机构争论错误的信息一样。身份盗窃，以及由此造成的损失，可能需要大量的信用修复工作。

另一种形式的信贷修复是处理基本的财务问题，如预算，并开始解决贷款人的合理关切。

关键要点

• 信用修复是恢复或纠正不良信用评分的行为。
• 信用修复也可能涉及支付公司联系信用局，指出你的报告中任何不正确或不真实的，然后要求它被删除。
• 你可以自己修复信用卡，但这需要大量的劳动和时间。

信用修复的工作原理

尽管许多公司声称他们可以清理不良信用报告，但纠正信用报告上可能出现的错误信息需要时间和精力。第三方不能删除向信用报告机构引用的详细信息。相反，如果细节被歪曲或不准确，可能会引起争议。信用修复公司可能会调查这些信息，但报告评估的个人也可以。个人有权每12个月从信用报告机构获得一次免费的信用报告，以及在对他们采取不利行动时，例如根据报告中的信息被拒绝信用。

当信用报告中出现不完整或不准确的信息时，可提出争议。除了纠正这些信息，或抓住一个人的信用欺诈交易，重建和修复信用可以更多地依赖于信用使用和信用活动。

个人的付款历史可能是影响其信用状况的一个重要因素。采取措施确保付款是最新的或改善未偿信贷的付款时间表可以有利地影响他们的信用评分。此外，个人使用的信用额度也可以发挥作用。例如，如果一个人正在积极使用其可获得的大部分信贷，即使他们按时维持最低付款额，他们所背负的债务规模也会对其信用评级产生负面影响。问题是，它们的流动性可能会受到其整体债务的压力。通过采取措施降低他们的总体债务负担，他们的信用状况可能会得到改善。

信用修复服务

随着时间的推移，一些声称做信用修复的商家如雨后春笋般涌现，虽然一些商家可能会提供可以帮助消费者的服务，但他们的实际努力效果可能会受到质疑。在某些情况下，信贷修复可能需要法律和金融方面的专业知识。根据问题的严重程度，可能需要简单地消除误解，而在其他情况下则需要专业干预。

信用修复公司收取的费用可能会有所不同。通常，有两种类型的费用：初始安装费和每月服务费。最初的费用从10美元到100美元不等，而每月的费用通常在30美元到150美元之间，尽管有些公司确实收取更多的费用。

在考虑费用时，重要的是权衡你得到的回报。根据联邦贸易委员会（FTC）的说法，信用修复公司不能合法地为你做任何你不能为自己做的事情。 你只需要愿意花时间去检查你的信用报告中是否有负面或不准确的信息，联系信用机构对这些信息提出异议，并跟进这些争议，以确保他们被调查。如果你不能或不愿意花这些时间，那么做你的研究，以确保你将与一个最好的信用修复公司。