我们中很少有人愿意付比我们必须付的更多的税。了解我们有资格获得的税收抵免和扣除额，并正确计算它们，可能意味着在纳税时欠更多的钱或收到受欢迎的退税之间的区别。这里有四个简单的方法来减少你的纳税义务。

关键要点

• 减少你的纳税义务的关键是减少你的总收入要纳税。
• 把税前收入像401（k）计划一样纳入退休计划是减少你当年应税收入的一个简单方法。
• 如果你**了一项已经失去价值的投资，你可以用损失来抵消其他收入。

增加退休供款

你每年缴纳的所得税是以你的总收入为基础的，对我们中的许多人来说，降低这一数字的最简单方法是向雇主赞助的退休计划或个人持有的传统个人退休账户供款。

2020年及以后，年龄限制（70岁）½ 由于2019年通过了《建立每个社区的退休增强（安全）法案》，为传统的个人退休账户供款的年数已被取消。现在，老年人可以无限期地向个人退休账户供款。

此外，新的法律规定，老年人必须从401（k）和传统的个人退休账户中获得最低分配额（RMD）。在过去，RMDs必须在70岁时服用½, 随着安检的通过，这个年龄上升到72岁。接受分配的变化可能会影响税收，这取决于一个人在开始提取资金时的纳税等级。

雇主计划，如401（k）或403（b），允许您向您的帐户缴纳税前美元，最高可达一定的上限。2020年，最高限额为19500美元（高于2019年的19000美元）。任何超过50岁的人都可以额外缴纳6500美元作为补缴，总金额为26000美元。

对雇主赞助计划的贡献

对传统的401（k）或403（b）计划的供款是通过定期代扣代缴工资，并提供对总应纳税所得额的直接美元对美元的扣减。这些计划的另一个版本，roth401（k）或roth403（b），不提供任何前期税收优惠，但允许以后免税取款。 

如果你没有雇主赞助的计划，可以考虑使用传统的个人退休账户。您的供款将使用税前美元，从而直接减少您当年的应税收入，最终减少您的总纳税义务。到2020年，您的捐款不能超过6000美元，50岁及以上的人可额外获得1000美元。与401（k）和403（b）计划一样，还有一个罗斯个人退休账户，没有任何即时税收优惠。

投资损失利润

抛售自你购买以来价值下降的投资也可以帮助你减少本年度的纳税义务，这一策略通常被称为税收损失收获。这些投资损失每年可以从你的投资收益或其他收入中冲销到一定的限额，目前是3000美元。此外，你今年不能使用的任何金额都可以结转到未来几年，同时减少你的税收。相反，推迟**增值资产并避免对你的收益征税是有益的，尤其是在你的应税收入已经很高的一年。

你在这一年所做的慈善捐款可以减少你的税收，但前提是你要逐项列出扣除额。

捐赠给慈善机构

如果你在报税表上逐项列出扣除额，而不是采取标准扣除额，向合格的慈善组织捐款也可以减少你的税款。捐款可以是现金或物品的形式，例如用过的家庭用品。但是，任何价值超过250美元的捐赠都需要收据作为有效的扣除。

更多关于这些和其他减少你的税单的策略，这通常是一个好主意，而且非常值得的钱，咨询会计师或其他知识渊博的税务专业人士。

顾问洞察

Mark Struthers，首席财务官，首席财务官® Sona Financial, LLC, 明尼阿波利斯，明尼阿波利斯。

如果你在一个高免赔额的健康保险计划中，你可以开一个健康储蓄账户（HSA）；供款和分配用于医疗费用时免税。用于教育支出的529项计划也是如此。EE系列储蓄债券的利息税可以推迟30年，或者直到您赎回它们。你可以通过在赠与税限额内将增值资产赠与某人来避免对其征税。只要有可能，在递延税款退休账户中持有重税资产。只是要确保你没有放弃好的投资选择或战略，只是为了避免给国税局它应有的。许多客户会削减他们的税单，以损害健全的财务规划。这是税收的尾巴摇投资狗。