什么是美国爱国者法案(the usa patriot act)？

《美国爱国者法案》是2001年9月11日美国发生恐怖袭击事件后不久通过的一项法律，赋予执法机构调查、起诉和将****绳之以法的广泛权力。它还导致对犯下和支持恐怖主义罪行的惩罚力度加大。

这项反恐措施是“通过提供拦截和阻止恐怖主义所需的适当工具来团结和加强美国”的缩写，其主要目的是降低获得针对美国间谍、****和其他敌人的情报许可证的可能原因门槛。

理解美国爱国者法案

《美国爱国者法案》通过加强执法和防止洗钱来阻止和惩罚美国国内外的恐怖袭击。它还允许利用为防止有组织犯罪和贩毒而设计的调查工具进行恐怖主义调查。

例如，联邦探员可以利用法庭命令从五金店或化工厂获得商业记录，以确定谁可能购买****的材料，或利用银行记录确定谁向****或可疑组织汇款。警察、联邦调查局特工、联邦检察官和情报官员能够更好地分享有关个人和阴谋的信息和证据，从而加强对社区的保护。

爱国者法案对金融业的影响

虽然《爱国者法案》最初让人联想到扩大监视活动的想法，但它也通过其标题为“2001年国际减少洗钱和金融反恐法案”的第三篇条款，影响到从事跨境交易的更广泛的美国金融专业人士和金融机构群体

关键要点

• 《美国爱国者法案》是一部赋予执法部门更多权力的美国法律，旨在防止恐怖袭击。
• 该法还要求金融业报告各种可疑客户行为，以此作为打击与恐怖主义有关的洗钱活动的措施。
• 美国爱国者法案的支持者声称该法案有助于执法部门打击恐怖主义。
• 许多美国人反对《美国爱国者法案》，称该法案的大部分内容侵犯了宪法规定的隐私权。

为了防止涉嫌恐怖主义、资助恐怖主义和洗钱的各方利用美国金融系统，Title III援引国际货币基金组织的数据估计，贩毒和其他走私活动所洗钱占美国国内生产总值的2%至5%。通过削掉这些非法资本来源，这部法律称之为“恐怖行动的财政燃料”，第三篇旨在通过各种限制和控制来减少这些资本的影响(更多信息，请参见：恐怖主义对华尔街的影响。）

仔细看看这些书

主要的第三章规定了更严格的簿记要求，迫使金融机构记录涉及美国已知存在洗钱问题的国家的交易总额。这类机构必须制定方法，追踪和识别这类账户的受益人，以及有权通过应付账款通过账户转移资金的个人。

第三章还扩大了美国财政部长制定条例的权力，以促进金融机构之间更强有力的沟通，目的是制止洗钱活动，并使洗钱者更难隐瞒自己的身份。财政部也有权停止两家银行机构的合并，如果两家银行机构在历史上都未能通过自己的内部保障措施阻止洗钱。

为了控制海外可疑活动，第三条禁止与美国境内与银行无关联的离岸空壳银行开展业务。银行现在还必须调查涉嫌过去**的政治人物拥有的账户。此外，对无法有效维持审计追踪的内部银行集中账户的使用也有更大的限制，这是法律规定的洗钱危险信号。

扩大洗钱定义

术语/定义也受第三编的影响。例如，“洗钱”的定义范围扩大到包括计算机犯罪、贿赂当选官员和欺诈处理公共资金。而“洗钱”现在包括出口或进口未经美国司法部长批准的受管制**。最后，根据与另一个国家的共同条约，美国有义务引渡一名公民的任何罪行同样属于扩大的“洗钱”旗帜之下。

第三篇规定的最后一个副标题涉及控制散装货币非法实物运输的努力。这项运动建立在1970年《银行保密法》（BSA）的基础上，该法又称《货币和外汇交易报告法》，要求银行记录每日总价值为1万美元或以上的现金购买工具，这一金额会引发逃税嫌疑和其他可疑行为。

由于BSA的成功，犀利的洗钱者现在知道绕过传统的银行机构，转而使用手提箱和其他容器将现金转移到国内。因此，第三章规定，在任何人的身体上隐瞒1万美元以上是一种犯罪行为，最高可判处5年监禁。

实际意义

对于银行、投资者、金融顾问、中介机构、经纪人/交易商、大宗商品商人和其他金融专业人士，《爱国者法案》第三篇规定的实际结果，有效地转化为对世界各地洗钱司法管辖区内存在的任何相应账户进行前所未有的尽职调查。

然而，许多人认为，实现这种分析的实际方法倾向于模糊的。如果银行或投资者涉嫌违反第三章条款，那么必须提出的具体问题似乎会有所波动，因为不需要具体的信息来满足潜在的询问。出于这个原因，许多人正采取“安全胜于遗憾”的方法来收集尽可能多的信息。

在银行方面，直接或间接拥有美国公民的外国账户申请变得极其复杂和繁重。合规官们经常增加申请，几乎是偏执的担心，他们担心满足更广泛的爱国者法案的任务，以及监督这些申请的执行机构。

美国爱国者法案的优点

自从乔治W。布什在911恐怖袭击发生一个月后签署了该法案，使之成为法律。支持者认为该法案使反恐工作更加精简、高效和有效。

联邦探员在追踪国际****时使用巡回窃听，这些****经过训练，通过迅速改变地点和通讯设备来躲避监视。在通知****嫌疑人搜查令方面的合理延迟，使执法部门有时间查明罪犯的同伙，消除直接的社区威胁，并在不事先向他们通风报信的情况下协调逮捕个人。

由于执法部门通过多种沟通渠道更加团结，调查人员可以在可疑攻击完成前迅速行动。监视比较容易，因为公司对谁调查恐怖活动有明确的定义。加快对可疑活动的调查，加强对恐怖主义的预防。越来越多的窃听使得调查人员能够监听可能威胁****的对话。

美国爱国者法的弊端

反对该法案的人认为，该法案实际上让美国**调查任何它认为合适的人，这与美国最珍视的价值观之一：公民的隐私权发生了直接冲突。当有限的资源被用于追踪美国公民，特别是那些移居海外的人时，滥用**资金的问题就会出现。目前还不清楚联邦当局计划如何处理通过跟踪公共记录发现的信息，这引发了人们对**自主权和权力的担忧。

****嫌疑犯被关押在古巴关塔那摩湾和其他地点，却没有解释原因或允许法律代表，侵犯了他们的正当程序权利；后来证明，有些囚犯甚至与恐怖主义没有任何联系。

企业、金融和投资界更有可能受到更高的文档要求和尽职调查责任的影响。尽管这种影响更多地落在机构身上，而不是个人投资者身上，但任何从事国际业务的人都可能会因为开设一个简单的外国支票账户这样平凡的事情而经历额外的成本和更大的麻烦。