什么是已缴附加险(paid-up additional insurance)？

实收额外保险是投保人使用保单红利而非保费购买的额外终身保险。已缴足的附加保险可作为终身保单的附加条款。它让投保人通过增加保单的现金价值来增加他们的身故保险金和生前保险金。

缴足股本的增发本身就可以获得股息，而且随着时间的推移，其价值将继续无限复合。投保人也可以放弃已缴足的现金增值或贷款。

关键要点

• 实收额外保险是投保人使用保单红利而非保费购买的额外终身保险。
• 他们自己付了钱 赚取股息，以及 价值继续无限复合 随着时间的推移。
• 投保人也可以放弃已缴足的现金增值或采取贷款对他们作为一种非抵押选择权。

了解已缴附加险

缴清的附加保险的现金价值可以随着时间的推移而增加，这些增加是递延税款。另一个好处是，投保人可以使用它们来增加保险范围，而无需通过医疗保险。这不仅方便，而且对于自保单最初签发以来健康状况有所下降且无法通过其他方式增加保险范围的投保人来说，具有额外的价值。

即使没有医疗保险，缴清附加险的保费也可能高于基本保单，因为价格取决于投保人购买附加险时的年龄。一些保险单，如退伍军人管理局发布的保险单，对于已缴足的附加费没有保险费。

如果你买了两份同样的人寿保险单，年费相同，但其中一份有缴足保险费的附加条款，而另一份没有缴足保险费的附加条款，那么有附加条款的附加条款的附加条款比没有附加条款的附加条款的附加条款的附加条款有更高的保证现金净值。 然而，允许实缴附加费的保单最初可能具有较低的现金价值和较低的死亡抚恤金。这两项政策要想获得类似的死亡抚恤金，需要很多年，甚至几十年的时间。

当您购买保险单时，必须在保险单中加入已缴足保险费的附加条款。有些公司可能会允许您稍后添加，但健康、年龄和其他因素可能会使添加更加困难。各保险公司缴纳附加保险的保单可能有所不同。对于一些人来说，缴清附加条款允许你贡献尽可能多或尽可能少，你想从一年到一年。其他公司规定，供款保持在一致的水平，否则你可能会失去附加条款的风险，并被迫重新申请它在未来。

已缴足的额外保险可以是永久寿险保单的一种分红选择；其他包括累积期权，它增加了保单的现金价值。

特别注意事项

股息

只有会员所有的互助保险公司才发放股息。股息是没有保证的，但他们通常是每年发行时，公司财务状况良好。一些保险公司的年度分红历史悠久，分红几乎是有保障的。 如果投保人不想用分红购买已缴清的额外保险，他们可以用分红来降低保费。

减缴保险费

减额缴清保险是一种非破产选择，允许保单持有人获得较低金额的全额缴清的终身保险，不包括佣金和费用。被保险人的年龄将决定新保单的面值。因此，死亡抚恤金比失效保单的金额要小。

以现金支付保费

投保人可以选择将其终身保单的现金价值转为实收保险。在这种情况下，保单不一定在严格的术语定义中付清，但它能够自己支付保费。根据保单的类型及其表现，投保人可能必须在未来恢复支付保费，或者可能会达到保单剩余期限内承保保费的程度。

已缴附加险示例

以一位45岁的**为例，他购买了一份终身保险单，每年的基本保费为2000美元，死亡保险金为10万美元。在该政策实施的第一年，他决定向已缴足附加费附加条款再缴纳3000美元。缴清的附加费将使他立即获得3000美元的现金价值，同时在死亡抚恤金中增加15000美元。如果他继续购买已缴足的附加费，他将继续增加他的现金价值和死亡抚恤金随着时间的推移。