功能调节

功能性监管是一个概念，说明具有特定业务的公司应由适当的监管机构进行监督和审查。...

什么是功能调节(functional regulation)？

功能性监管是一个概念，说明具有特定业务的公司应由适当的监管机构进行监督和审查。

关键要点

功能性监管是一个概念，说明具有特定业务的公司应由适当的监管机构进行监督和审查。
职能监管不是基于被监管实体或组织的类型，而是基于其提供的商品、交易或产品。
功能性监管通常与一个经济体的金融架构相联系，这意味着它需要持续的监控和定期更新，以跟上该架构的变化。

理解功能调节

职能规定是为了确保最有资格和知识的人监督一个专门领域的日常职能。例如，理想情况下，保险公司将由国家保险专员监督，而证券的卖方或承销商将由证券交易委员会（SEC）监督和监管。

职能监管不是基于被监管实体或组织的类型，而是基于其提供的商品、交易或产品。因此，提供多种金融产品并处理多种交易的银行或金融机构可能属于多个监管机构的管辖范围，每个监管机构负责监管其管辖范围内的交易、产品或商品。

在美国，金融系统的功能性监管意味着多个监管机构可以根据其提供的产品和服务类型，监督银行和其他金融机构的运营。美国参与职能监管的一些监管机构包括SEC、金融业监管局（FINRA）、商品期货交易委员会（CFTC）以及州证券监管机构和保险专员。

功能调节缺陷

功能性监管通常与一个经济体的金融架构相联系，这意味着它需要持续的监控和定期更新，以跟上该架构的变化。一些人将2007-08年的金融危机部分归咎于未能监测和适当更新美国的职能监管体系。美国的监管体系建立在银行主导的融资体系之上。有人认为，当大多数资金来源转向非银行来源时，这种基础促成了银行体系的崩溃。

有人认为，职能监管的第二个缺陷是，它容易受到政治突发事件的影响，对过去的金融危机反应过度。为了防止已经发生的金融危机再次发生，法规和监管机构通常都会根据已经发生的金融危机进行更新。在美国，金融监管机构的建立和新法规的制定在很大程度上是基于当时的政治气候，这使得一些人认为，美国的职能监管不如可能的稳定。

发表于 2021-06-05 10:53
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分类：商业金融

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