如何为退休储蓄100万美元制定最低工资标准

表面上看，当你拿到最低工资时，你可以存100万美元用于退休的想法似乎是不可能的，但这是可以做到的。...

表面上看，当你拿到最低工资时，你可以存100万美元用于退休的想法似乎是不可能的，但这是可以做到的。

考虑下面的实际例子。2014年，一位名叫罗纳德·里德（Ronald Read）的弗吉尼亚州布拉特勒博罗（Brattleboro）的看门人兼加油站服务员去世，享年92岁，但在此之前，他悄悄地存下了800万美元。当遗嘱最终通过遗嘱认证时，邻居们得知，这位开着二手雅力士车去商店的谦逊男子将600万美元留给了当地的图书馆和医院。

以下是任何收入不高的人如何有机会存下100万美元退休。

关键要点

为了节省100万美元用于退休，制定最低工资标准，你需要提早开始从复利中受益。
如果你有权获得雇主赞助的计划，就可以利用雇主赞助计划的对等供款。
选择合适的投资，比如有着良好业绩记录的股票，这些股票在历史上支付过高额股息，并长期持有。

提早开始保存

如果你想达到100万美元的最低工资标准，你需要尽快开始储蓄。那些在十几岁或二十几岁就开始为退休储蓄的人要比那些等到三四十岁的人更容易达到他们的目标。

当你有一个较长的期限，直到退休，你有复利的权力在你这边。从本质上说，这意味着随着时间的推移，你可以从利息中赚取利息。如果你投资稳定，回报率高，复利对你退休后的收入有很大影响。

“如果你开始得早，即使收入很低，你也有可能成为百万富翁。把家庭每月花在**或有线电视上的钱收起来可以让你达到目的。小额捐款确实会产生影响，”帕特里克·特拉弗斯说，他是南卡罗来纳州查尔斯顿市MoneyCoach的创始人。

下面是一个例子。假设你在18岁的时候投资了5000美元在Roth个人退休账户上，你在66岁之前每月额外投资200美元，年回报率为7%。到你退休的时候，你的余额将超过100万美元。相比之下，一个30岁就开始储蓄的人在66岁的时候只有43.9万美元左右，同样的初始投资为5000美元，每月投资为200美元，你等待的时间越长，你的储蓄就越少。

利用对等贡献

如果你有幸从事一份最低工资的工作，提供401（k）或类似的雇主资助的退休计划，那么在储蓄方面你会有巨大的优势。这是因为你可以通过与雇主的匹配来提高你在退休方面的投入。

罗斯个人退休账户的供款是税后的，与传统的个人退休账户不同，退休后的取款是免税的。

让我们看另一个例子。假设你一年挣15000美元。你为你的401（k）计划缴纳了15%的工资，而你的雇主则为你投入的100%，最高可达前6%。如果你从25岁到65岁都这么做，并且每年获得7%的年回报率，那么你退休时的收入将超过65万美元。

当然，这还不到100万美元，但如果你真的很勤劳，能够把多余的钱存进个人退休账户，你就可以弥补差额。举例来说，如果你每年得到2000美元的退税，然后把它停在罗斯酒店40年，假设7%的回报率，那么你的退休生活还需要42.7万美元。

选择正确的投资

上面列出的情景假设了一个最佳情景，即你投入了相当大的工资百分比，并在整个过程中获得了可观的回报。然而，由于没有人能够准确预测市场会发生什么，因此，你必须对如何投资保持战略眼光。

专注于股票意味着承担更多的风险，但这也是获得更好回报的途径。债券是安全的，但不会产生两位数的收益。如果你对购买个股犹豫不决，那就去寻找那些有着向投资者慷慨派息的良好记录的股票。如果你不确定哪一个是最好的，那就从股息贵族开始，他们是连续25年或更长时间增加股息支付的股票。

罗纳德·里德的投资包括美国电话电报公司（AT&T）、美国银行（Bank of America）、CVS、迪尔（Deere）、通用电气（General Electric）和通用汽车（General Motors），其中许多投资他持有了几十年。虽然他们对他的投资一无所知，但朋友们确实记得他每天都看《华尔街日报》。

除了专注于那些可能有更好回报的投资之外，你还需要注意它们的成本。交易所交易基金（etf）是积极管理的共同基金的一个很好的低成本替代品，后者有更高的费用，随着时间的推移，你的收益可能会减少一部分。