什么是最大可预见损失-漏磁(maximum foreseeable loss – mfl)？

最大可预见损失是企业和企业财产保险中最常用的一种保险术语。漏磁是一种最坏的情况，在这种情况下，对损害和损失的索赔是重大的。

最大可预见损失是指投保人在被保险财产受到不利事件（如火灾）伤害或毁坏时可能遭受的最大经济损失。可预见的最大损失是假定通常的安全措施（如洒水器和专业消防人员）出现故障和无响应，这通常会限制此类损失。

索赔漏磁损失

对最大可预见损失的索赔范围很广，因为它不仅包括有形损失，例如企业的财产和公司拥有的产品、供应品和设备，而且还包括不利事件对日常经营的影响。

该保险单承认了潜在的业务损失，称为业务中断，这可能是不可避免的，而物业维修正在进行。根据物业的大小和业务范围，维修可能需要数周或数月。业务中断可能是完全的（100%），也可能是部分的（比如，50%），这取决于是否有可能在另一个物理位置恢复业务，或者在某些情况下，以数字方式恢复业务。最大可预见损失是指如果发生不利事件，公司可能面临的最坏情况。

关键要点

• Maximum Foreseeable Loss – MFL is an insurance term usually applied to protection of a business or business property.
• MFL is a reference to a worst-case scenario, the largest hit a policyholder could experience if the insured property has been harmed or destroyed.
• Typically, the damage comes from an adverse event, including fires, tornados, hurricanes or other kinds of natural disasters.

最大可预见损失和其他损失确定

保险公司使用可预见的最大损失承保保单的保险范围。除MFL外，保险人还考虑典型业务类型的可能最大损失和通常预期损失。例如，对于经历火灾、飓风或龙卷风的仓库所有人来说，可预见的最大损失是仓库建筑及其所有内容物的全部价值。

常识表明，大多数业主都会寻求此类保险。然而，仓库所有者通常也会选择在发生不太全面的损坏时保护企业，例如屋顶漏水后产品的水损坏。其他能够反映较小但仍然有害的公司损失影响的阈值

可能和正常预期损失

可能最大损失（PML）是一个较低的财务数字，假设部分物理结构和仓库的一些内容是可回收的。这是因为建筑物的被动防护部分限制了破坏，但最关键的主动防护没有。

一个较小的限额将是正常的预期损失，这是一家公司就火灾等不利事件造成的财产损失和业务中断提出的最高索赔。这是最好的损失情况。正常预期损失假设所有的保护系统都能正常工作，损失仅限于财产保险价值的10%。

确定最大可预见损失-漏磁

根据建筑结构、建筑物内物品的可燃性、物品容易损坏以及附近地区现有消防设施等因素，每种保险单的特定损失所占的财产总风险保险价值的百分比各不相同。

计算不同的损失估计对于帮助保险公司确定客户需要购买多少保险以及保险公司在不同类型的索赔下有多大的支付风险至关重要。

现实世界的例子

假设一个零售商有一个关键的仓库，里面存放着大部分的产品。零售商知道，在关键的假日购物季到来之前，它需要有充足的库存，并依赖于仓库的内容来满足客户的需求，帮助它充分利用消费者的消费。如果这个仓库出了什么事，那将是对零售商的巨大打击。零售商不仅会损失已经支付的库存，而且会因库存被毁、无法完成客户订单以及无法利用假日购物期而遭遇业务中断。

在这种情况下，最大可预见的损失是火灾或自然灾害会在购物事件之前摧毁仓库。仓库被毁将造成大规模业务中断，这将严重损害公司的业绩，更不用说从长远来看损害公司在消费者中的声誉。因此，在预期最大可预见损失的情况下购买保险对零售商来说至关重要。