将传统的个人退休账户储蓄转换为罗斯个人退休账户

罗斯个人退休帐户转换让你把钱从传统的个人退休帐户转换成罗斯个人退休帐户。这样做可以让你充分利用罗斯个人退休帐户的许多好处，包括退休时免税提取和在你有生之年不需要最低分配。但从财务角度来说，罗斯爱尔兰共和军的转制是否总是明智之举？...

罗斯个人退休帐户转换让你把钱从传统的个人退休帐户转换成罗斯个人退休帐户。这样做可以让你充分利用罗斯个人退休帐户的许多好处，包括退休时免税提取和在你有生之年不需要最低分配。但从财务角度来说，罗斯爱尔兰共和军的转制是否总是明智之举？

关键要点

罗斯个人退休帐户转换允许您将传统个人退休帐户转换为罗斯个人退休帐户。
您将立即对转换后的金额欠税，但符合条件的退休提款将免税。
如果你希望将来处于更高的税率等级，那么转换是最有意义的。
由于2017年通过的税法，转换不能再转回传统的个人退休账户。

自从1998年Roth ira首次推出以来，许多传统ira的所有者都羡慕不已。这是因为Roth ira比传统ira至少有两个优势。

roth iras的好处

首先，只要你是59岁，你从罗斯银行提取的钱都是免税的½ 或者更老，你至少有五年没给罗斯捐款了。相比之下，你从传统的个人退休账户中提取的钱被作为普通收入征税。

另一方面，传统的个人退休账户持有人必须在年满72岁的日历年的次年4月1日之前开始从其账户中提取所需的最低分配额（RMD）。（在2020年之前，所需的开始年龄（RBA）为70岁½; 对于那些70岁的人½ 然而，在2019年底之前，这仍然是他们的澳大利亚储备银行（RBA）的所有者可以在需要资金之前保持账户不变。他们可以把整个帐户传给他们的继承人。

不过，这是一种权衡。符合条件的传统爱尔兰共和军拥有者可以从他们存入账户的钱中获得税收减免。罗斯的老板不这样认为；他们把税后的钱存入他们的帐户。

幸运的是，对于传统的个人退休账户持有人谁渴望一个罗斯，法律允许转换。曾经，只有收入低于一定数额的人才能进行Roth IRA转换，但从2010年起，限制被取消。然而，收入限制仍然适用于Roth供款。

当然，就因为你能改变信仰，是吗？以下是一些优点和缺点。

罗斯爱尔兰共和军的转变

下面的动机可能会驱使你转变。

1.从长远来看，你可能会节省税款

当你把你传统的个人退休账户中的部分或全部钱兑换成罗斯时，你必须在那一年支付所得税。即便如此，如果你在未来几年处于更高的边际税率等级，或者如果税率整体上升，那么转换可能是一个明智的举措。

一旦你为那笔钱交税，不管税率如何变化，它永远是免税的。你在那个账户里赚的钱也是免税的。传统个人退休账户中的钱在你取款之前是免税的。但一旦你把它拿出来，你就必须为最初的捐款和他们一段时间以来的收入缴税。

“说到转化，时间至关重要，至少有三个原因，”马修J。Ure，Anthony Capital，LLC西南地区副总裁，德克萨斯州圣安东尼奥。

Ure添加了以下内容：

First, the money put into a Roth must have five years to mature in order to protect any growth from taxes. Second, often by staging the conversion over several years you can minimize disruption to your current tax situation. Finally, the ability to convert is not a right guaranteed by the C***titution—rather, it is a loophole that opened up after the original legislative prohibition expired, and a loophole that has come under attack recently. Although the new administration seems more amenable to keeping conversi*** alive for now, the statements by both political parties highlight the risk one takes in deferring a desirable conversion.

2.你将逃脱rmds和严厉的惩罚

对于传统的个人所得税，你必须在72岁时开始服用RMDs，否则，你将面临一个巨大的税务处罚——你未能提取金额的50%。当然，你拿的东西都要交所得税。

另一方面，对于Roth来说，rmd在你的一生中是不必要的。如果你有其他的收入来源，并且不需要你的钱来支付生活费，你可以为你的感激的继承人保存这些钱。

“Roth IRA是一个很好的遗产和税收规划工具，因为它们不受RMD的约束。退休计划专家、加州洛杉矶1080金融集团创始合伙人斯蒂芬·里夏尔（stephenrischall）说：“只要你有收入，你就可以在任何年龄继续捐款。”。

如果你真的需要钱，另一方面，你还不到59岁½, 你可以撤回你的捐款，虽然不是没有任何罚款的收入。

3.这可能是唯一的办法

如果你想要一个Roth，用于继承或其他目的，但是赚得太多而不能贡献给一个，那么转换你在传统IRA中已有的钱是你唯一的选择。

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将传统的个人退休账户储蓄转换为罗斯个人退休账户

罗斯爱尔兰共和军转业案

与任何金融举措一样，转换也有其不利之处。

1.从长远来看，你可能要交更多的税

如果将来所得税税率（你个人或整个国家的）上升，从传统的个人退休账户转换为罗斯账户是有意义的。但如果你以后可能会像很多人退休后那样处于较低的税率等级，你最好等一等。

2.到现在为止你将面临一大笔税款

取决于你兑换多少，你的税单可能是可观的，而支付它的钱将不得不从某处来。如果你计划从传统的个人退休账户中提取额外的钱来支付税款，如果你年龄在59岁以下，你通常会被处以10%的提前提取罚款½.

即使你没有受到惩罚，你仍然会减少你的退休储蓄来支付税款。从非疲劳账户取钱是一个更好的主意，但不是一个完美的主意。现在把它交给国税局，如果你继续投资的话，你就要牺牲它可能赚来的钱。

“如果你做了转换，你应该能够用外部来源来支付税收，”康涅狄格州柴郡阿姆斯特朗财务战略的创始人莫里斯·阿姆斯特朗说，“否则，数学不利于转换。请始终记住，您不是在真空中转换，需要评估整个图片。”

赞成的意见

Even though you'll owe tax on the converted amount, you might save on taxes in the long run.
There are no required minimum distributi*** during your lifetime.
You can withdraw your contributi*** at any time.

欺骗

You owe tax on the converted amount—and it could be substantial.
You may not benefit if your future tax bracket is lower than it is now.
You must wait five years to take tax-free withdrawals, even if you're already age 59½ or older.