什么是自然灾害保险(hazard insurance)？

危险保险是保护财产所有人免受火灾、严重风暴、冰雹/雨夹雪或其他自然事件造成的损害的保险。只要保险单涵盖了特定的天气事件，业主将获得赔偿，以支付由此产生的任何损失。通常情况下，业主在购买保单时需要支付一年的保费，但这种做法将取决于保单的具体细节。

通俗地说，危险保险通常被认为是巨灾保险的同义词。尽管这两种方法都涉及大规模自然灾害的覆盖范围，但在技术上是不同的。在保险业中，危险保险指的是保护房屋结构的普通业主保险单的一部分；巨灾保险通常是指一种独立的保险单，涵盖特定类型的灾害，包括人为灾害。

关键要点

• 危险保险保护财产所有人免受火灾、严重风暴和其他自然事件造成的损害。
• 危险保险通常是指一个部分的一般屋主保险单，以保护结构的房子。
• 抵押贷款贷款人经常要求你有房主保险，以获得风险保险。
• 在易发生某些风险的地区，如洪水或山体滑坡，房主通常会选择购买单独的或额外的危险保险，以涵盖特定的突发事件。

危险保险的工作原理

危险保险保护财产所有人免受火灾造成的损害；闪电；冰雹、风、雪或暴雨；或其他自然事件。危险保险通常是业主保险单的一部分，用于保护主要住宅和附近的其他结构，如**。为了应对每一个意外事件，房主应该确保他们的保险单中包含了具体的、常见的危险。

所需的危险保险金额取决于在发生全损的情况下更换房屋的费用。这一美元数额可能与当前房地产市场上的房地产价值有很大差异。保单的有效期通常为一年，可以续签。

危险保险一般指的是房屋的结构、屋顶和地基的覆盖，但在某些政策中，它也可以扩展到家具和个人物品。

房主通常可以选择扩大他们保单的风险覆盖范围。比起自掏腰包处理相关的法律和医疗问题，支付额外危险保险的前期费用要好得多。由于气候变化，恶劣天气事件在北美变得越来越普遍，增加危险保险对更多的房主来说可能是必要的。

危险保险和抵押

如果你有或正在你的房子抵押贷款，这是很常见的贷款人要求你进行业主保险。严格地说，他们希望你拥有的实际上是危险保险，因为它是与房屋结构本身直接相关的业主保险的一部分（与个人责任、使用损失或个人财产保险相对）。

通常情况下，购买普通住房政策将满足贷款人的要求，尽管所需的保护水平将取决于当地市政当局的法律和其他特殊考虑。如果您在高风险地区拥有非常昂贵的房产，贷款人可能需要额外的保险。

单独的危险保险单

在某些地区，某些与自然或天气有关的活动被排除在业主保险的危险范围之外，这通常是因为该地区极易发生此类事件，而且保险发行人将其纳入标准保单的成本太高。例如，佛罗里达州的海滨地产容易受到飓风和热带风暴的影响；位于断层线附近的加州房产面临地震威胁。

如果房主居住在高风险地区，他们通常需要一份单独的危险保险单来充分保护他们的财产，比如洪水保险单，或者一份防止天坑和山体滑坡的保险单（传统房主保险的危险保险范围很少包括这种地球运动）。