什么是存款保险基金(the deposit insurance fund)？

存款保险基金（DIF）是一家私人保险公司，致力于确保联邦存款保险公司（FDIC）承保的个人存款。存款保险基金（DIF）中的资金是用来偿还由于金融机构破产而损失的资金。DIF的资金来源于银行支付的保险金。该组织有6000多个成员银行。

关键要点

• 存款保险基金（DIF）是一个私人的，由行业赞助的保险基金，涵盖所有超过联邦存款保险公司（FDIC）成员银行限额的存款。
• 任何DIF成员银行也是FDIC的成员，并由该组织投保至少25万美元。
• 这两家保险公司共同保证，任何成员银行的存款账户都有全额存款保险。

存款保险基金如何运作

如果银行的账户持有人的存款被保险，他们会感到更安全，而存款保险基金为他们提供了保险。例如，如果您的银行在2009年关门，您将获得高达250000美元的保险。 这减少了上世纪30年代银行挤兑的恐惧感。DIF账户余额的一个常见用法是将其与按季度发布的“FDIC问题银行名单”上的银行总资产进行比较。联邦存款保险公司不能因为可以从财政部借款而耗尽资金，但巨额亏损将意味着未来几年剩余银行的保费将更高。

存款保险基金改革近况

《2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保**案》（Dodd-Frank Act）修改了FDIC的基金管理做法，规定了指定存款准备金率（DRR）的要求，并重新定义了用于计算银行季度评估的评估基数。 DRR比率是DIF余额除以估计的投保存款。为了应对这些修订，联邦存款保险公司制定了一项全面、长期的计划，以降低存款准备金率的顺周期性，同时在整个经济和信贷周期内实现适度、稳定的评估率，并在发生银行业危机时保持正的资金平衡。作为该计划的一部分，联邦存款保险公司董事会采用了现有的评估费率表和2%的DRR。

《联邦存款保险法》要求FDIC董事会每年为DIF设定一个目标或DRR。自2010年以来，董事会一直坚持每年2%的DRR。然而，利用1950年至2010年的历史资金损失和模拟收入数据进行的分析表明，在过去30年发生的两次危机爆发之前，存款准备金率必须超过2%，才能在两次危机期间保持正的资金平衡和稳定的评税率。FDIC将2%的DRR视为一个长期目标，也是抵御未来类似规模危机所需的最低水平。