hud与fha贷款：概述

你可能听说过**贷款是为那些背负着不良信用和/或破产或丧失抵押品赎回权历史的潜在房主提供的。不过，事实上，并不是那么简单。

联邦**有大量的项目支持美国人的各种需求。为了促进住房拥有，特别是对低收入美国人来说，它可能愿意通过它的一个住房项目为信用不太理想的借款人提供抵押贷款担保。换言之，**向贷款方承诺，如果贷款方违约，**将收回贷款。

联邦**有几个机构负责分析美国的住房情况，并为美国人提供抵押贷款支持。一些最知名的机构包括美国住房和城市发展部（HUD）和联邦住房管理局（FHA）。1965年，FHA成为HUD的一部分。在这里，我们将看看这两个机构的作用和他们的抵押贷款选择。

关键要点

• 联邦住房管理局（FHA）隶属于美国住房和城市发展部（HUD）。
• HUD本身不会为个人住房提供贷款担保，除非你是一个美国土著人。
• 只有联邦住房管理局为单户购房者的抵押贷款提供保险。 

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住房和城市发展部主要通过若干举措支持社区发展和住房拥有。虽然住房和城市发展部自己提供了一些贷款担保，但其重点主要是多户住房，而不是个人住房（住房和城市发展部第184节贷款担保除外，这些担保仅适用于购买住房或其他房地产的美洲土著人）。因此，单身家庭购房者必须寻求个人支持的是FHA。

fha公司

联邦住房管理局是一家公共、**抵押贷款保险公司。它靠自己的收入经营。因此，它是唯一完全自给自足、不依赖纳税人资金的**机构之一。

大多数首付低于20%的联邦住房管理局支持的抵押贷款将需要某种类型的抵押贷款保险，其中包括防止违约的保险费。联邦住房管理局是一家联邦抵押贷款保险公司，主要致力于为低收入的独栋住宅提供保险。由于其市场地位和重点，它对将要投保的贷款有非常具体的要求。

按揭贷款歧视是非法的。

有资格获得fha贷款

为了获得FHA抵押贷款，借款人必须通过FHA批准的贷款人，通常是银行。FHA贷款的信用质量低于标准抵押贷款。

借款人不需要完美的信用记录。个人谁经历了破产或止赎有资格获得联邦住房管理局贷款，这取决于多少时间已经过去，是否良好的信用已经重新建立。美国人可以申请FHA贷款，最低信用分数为500分，首付也可以低至3.5%。

• 信用评分500到579分：有资格获得10%的首付
• 信用评分至少580分：有资格获得3.5%的首付

FHA贷款的其他要求包括：

• 债务收入比低于43%
• 房屋必须是借款人的主要住所
• 借款人必须出示就业和收入证明

所有FHA借款人必须向FHA支付抵押贷款保险费（MIP）。MIP要求预付款和年费。期限少于15年的贷款的年MIP为本金的0.45%至0.95%。对于超过15年的贷款期限，年度MIP从0.80%到1.05%不等。

一般来说，借款人会发现FHA贷款比标准抵押贷款更容易获得。标准抵押贷款通常有以下条款：

• 首付3%-20%
• 信用评分最低620分
• 对于首付低于20%的贷款，私人抵押贷款保险（PMI）为每年贷款本金的0.5%至1%
• 债务收入比在40%到50%之间

最重要的是，联邦住房管理局贷款比标准贷款有几个优势。虽然批准比较容易，利率一般合理，但在FHA贷款的整个生命周期内，预付MIP和所需的年度MIP付款可以使其总成本率高于标准抵押贷款。这就是为什么一些联邦住房管理局贷款担保接受者后来寻求再融资与传统的银行贷款，一旦他们的信贷历史已经改善他们的财产。

其他fha贷款考虑因素

联邦住宅管理局的保险贷款条款是根据贷款金额大于或小于625500美元来确定的。许多公寓开发项目没有得到联邦住宅管理局的批准，因此一些较便宜的住房选择是不可能的。FHA贷款要求房屋符合条件清单，并由FHA批准的评估师进行评估。联邦住房管理局贷款可能是一个潜在的选择，为**业住房。

联邦住房管理局贷款的另一个优点是，他们可以承担责任，这意味着谁买你的财产可以接管你，而传统的抵押贷款通常不是。买方必须符合FHA的条款。一经批准，他们承担的所有义务，抵押**后的财产，免除卖方的一切责任。

特别注意事项

联邦住房管理局担保贷款是住房和城市发展部鼓励拥有住房的任务的一部分。如果你有相当好的信用，但缺乏资金的首付，联邦住房管理局保险贷款可以帮助你成为一个屋主。其他**资助的抵押贷款方案也可以通过联邦住房金融局、联邦住房贷款银行系统（FHLB）、房地美和房利美获得，因此研究所有这些方案也很重要。

在分析任何类型的住房贷款时，每个借款人都应该考虑到所涉及的所有成本。抵押贷款会附带利息，但这不是唯一的成本。所有类型的抵押贷款都有各种不同的费用，这些费用可能需要提前支付或加到贷款的付款中。

抵押贷款保险也很重要，了解任何抵押贷款，因为它往往是必需的，可以是一个显着的成本，增加了贷款的还款。请记住，按揭付款和按揭保险从任何类型的贷款可能提供一些税收减免，但大多数涉及逐项减税。