什么是未承诺的贷款(an uncommitted facility)？

未承诺贷款是贷款人和借款人之间的协议，贷款人同意向借款人提供短期资金。这与承诺性贷款不同，承诺性贷款涉及贷款机构明确规定并强加给借款人的条款和条件。非承诺性贷款用于为收入波动的企业的季节性或临时性需求提供资金，例如向债权人付款以获得贸易折扣、单笔或一次**易以及履行工资义务。

关键要点

• 用于满足短期需要的未承诺贷款安排，如工资。
• 定期贷款是一种常见的承诺贷款，包括设备、营运资金和设备贷款。
• 未承诺贷款比承诺贷款更便宜。
• 非承诺性贷款可包括营运资本贷款，也称为透支，按需支付。

非承诺贷款的工作原理

因为小企业可能很难有足够的每月现金流，非承诺性贷款可能会帮助他们运营，直到他们在市场上建立更强大的存在，并增加他们的年收入。

与承诺贷款相比，非承诺贷款的安排成本通常较低，因为贷款人没有义务延长贷款期限；融资是短期的，信用风险相对较小。

未承诺贷款与承诺贷款

银行定期贷款，即承诺性贷款，是指有特定还款计划和固定或可变利率的特定金额的贷款。例如，许多银行都有长期计划，向小企业提供每月运营所需的现金。在许多情况下，小企业用现金购买生产设备等固定资产。

设备、房地产或营运资金的定期贷款，在一至二十五年内通过每月或季度还款计划偿还。贷款需要抵押品和严格的审批流程，以降低还款风险。贷款适用于财务报表健全、首付金额大的已建立小企业，以尽量减少付款金额和总贷款成本。

未承诺贷款示例

透支或营运资金融通解决了公司的短期现金流问题。银行或其他金融机构决定是否贷款和贷款限额。由于透支通常是按需支付的，因此不适合用于资助重大收购等目的。除非借款人的财务状况或活动向贷款人说明担忧的理由，否则贷款人通常不会要求透支。

接受透支通常是一个简单的过程。然而，银行是否会向特定企业放贷以及放贷人何时要求还款始终存在不确定性。此外，可能会借入有限的资金，而且贷款人的收费可能很高。而且，借款人通常没有修改贷款人发放透支的标准表格的空间。此外，借款人可能必须在特定天数内将透支额减至设定金额，以确保仅用于短期现金流问题。