什么是预期再保险(prospective reinsurance)？

预期再保险是一种再保险合同，在这种合同中，保险范围是为可保事件的未来损失提供的。预期再保险不同于追溯再保险，追溯再保险涵盖过去可能发生的可保事件造成的损失。

关键要点

• 预期再保险是一种再保险合同，涵盖潜在的未来损失，而不是追溯 再保险，包括以前发生的损失。
• 有了预期再保险，分出公司就可以偿还将来可能发生的保险损失；具有追溯力 再保险，分出公司为已经发生的保险事故支付保险费。
• 虽然这两种再保险通常是分开核算的，但有些再保险合同包括预期和追溯保险，因为保险人需要同时考虑过去和未来的风险。

了解预期再保险

一些再保险合同包含预期和追溯保险，因为保险公司必须考虑两种不同类型的风险。第一类风险涉及未来事件。保险人必须考虑保险单承保的未来事件导致报告损失的可能性。例如，火灾导致火灾保险单损失的可能性。

第二类风险是与过去发生的可保事件相关的责任，未来将向公司提出索赔。只要保险单是有效的，它将受到索赔，直到保费已经完全赚取。

未来再保险如何运作

预期再保险合同是指再保险人同意向再保险分出公司赔偿未来事件可能造成的损失的合同。例如，假设人寿保险单是在被保险人死亡时向被保险人支付保险费的保险单。当被保险人死亡时，保险事故就会被触发，这是只有在将来才会发生的事情。

另一个例子是被保险人将来可能生病的健康保险。预期再保险安排涵盖再保险条约生效日期当天或之后发生的分保公司损失。

特别注意事项

估计未来风险和风险资金一直是精算实务的一个基本组成部分，在保险业自成立以来的职业。基于合理的精算实践估计未来成本对保险和风险融资体系的完整性至关重要，也是实现保险合同中所载承诺的关键。

新兴风险的研究也是未来再保险模型的重要组成部分。通过研究新出现的风险，再保险人能够更好地就除外责任、保单措辞、索赔处理和这些风险的全面管理向保险公司客户提供建议。

大型再保险集团相当积极地为其客户和整个行业编写白皮书和分析新出现的风险。许多再保险公司都会有专家参加客户研讨会，为客户的理赔人员提供最先进的行业知识。

追溯与预期再保险

相比之下，追溯再保险为已经发生的保险事故向分保公司提供付款。例如，长期残疾保险单将向投保人支付过去遭受的伤害。因此，承保此类风险的再保险单将向分保公司支付已经发生的风险。