死亡和债务是你最不想考虑的事情。不幸的是，他们被捆绑在一起。近75%的美国人死于未偿债务，如信用卡余额、抵押贷款、汽车贷款和学生贷款。 死后如何处理债务取决于债务的类型和此人居住的地方。这是你需要知道的。

关键要点

• 近75%的美国人死于未偿债务。
• 债务并不总是随着借贷者而消亡。联署人、联名账户持有人和配偶可能负责偿还。
• 人寿保险是帮助你的家人偿还你留下的债务的一种方式。

你死后谁对你的债务负责？

这是一种病态的想法，但当你死后，你的债务可能会在你死后继续存在。如果你去世了，你的债务通常会变成你的财产的责任，包括你所有的财产和资产。

你的遗产将进入遗嘱认证，这是一个由**监督的过程，可以识别和收集你的资产，偿还你的债务。如果还清债务后还有剩余的钱，剩余的资产将分配给你的受益人。

一般来说，你死后没有其他人负责偿还你的债务，只有几个主要的例外：

• 联署人：如果你曾向联署人申请贷款，那人通常有义务偿还债务。
• 联名账户持有人：如果你有联名账户，例如与家庭成员共享的信用卡，联名账户持有人必须偿还债务。
• 配偶：在一些州，配偶需要偿还某些形式的债务。在共有财产制国家，尚存配偶可能必须使用共有财产来偿还伴侣的债务。共有财产州包括阿拉斯加、亚利桑那州、加利福尼亚州、爱达荷州、路易斯安那州、内华达州、新墨西哥州、德克萨斯州、华盛顿州和威斯康星州。

你所爱的人可能要偿还的4种债务

以下是一些常见类型的债务如何影响您的遗产和您的继承人。

汽车贷款

汽车贷款是有担保的贷款，你购买的汽车作为抵押品。你死后，你的遗产将不得不偿还汽车贷款。如果没有足够的钱支付债务，贷款人可以收回车辆，除非家庭成员或朋友接管每月付款。

信用卡

信用卡余额不能继承，除非你有一个共同的帐户持有人。然而，你的遗产必须在你的继承人拿到钱之前付清你的余额。

抵押贷款

如果您死亡，并有一个未偿还的住房贷款，您的尚存配偶（如果有的话）可以接管付款。其他继承人可以继承该房屋，但不继承抵押权；他们在法律上不应该为付款负责。然而，这并不意味着抵押贷款消失。抵押贷款必须从你的房产中偿还，否则房子就得卖掉。还清债务后剩下的钱将归你的继承人所有。

学生贷款

如果你有联邦学生贷款，并且死亡时余额仍然未清，你的家人可以申请因死亡而解除贷款。联邦贷款免除适用于所有直接贷款。对于附加贷款-一种形式的联邦贷款，父母采取了代表他们的本科生子女的贷款被解除，如果父母借款人或学生死亡。

如果你有私人学生贷款，规则可能会更复杂。清偿条件因贷款人而异。虽然有些贷款人，如莎莉梅和里斯拉，将解除债务，如果学生借款人死亡，不是所有人都这样做，你的遗产将不得不偿还贷款。

自2018年起，如果主要借款人死亡，贷款人必须解除学生贷款的共同担保人。但是，如果共同签字人死亡，主要借款人通常负责继续付款。如果你不确定你的贷款人的条款，审查你的贷款本票或联系你的贷款人或贷款服务，以了解。

重要

有足够的人寿保险来支付你的债务是在经济上保护你的家庭的一种方法。

如何保护你的家人

如果你有任何形式的债务，如抵押贷款或学生贷款，并担心你的家人将如何偿还它，如果你死了，人寿保险单可以帮助。如果您购买了人寿保险并去世，您的受益人将获得保单的死亡抚恤金。他们可以用这些钱来还债，支付你的丧葬费，支付他们的生活费。

当你年轻且相对健康时，人寿保险费可能会很便宜。例如，一份25万美元的健康25岁**长期寿险平均每月花费12美元。从最好的人寿保险公司获得报价，找到最低的费率。