什么是最终死亡率表(an ultimate mortality table)？

最终死亡率表列出了预期在每个特定年龄仍然健在的人寿保险购买者的百分比，从0岁开始，这代表了100%的人口，直到120岁。通常情况下，数据是基于某一特定保险公司或其中一组人身保险投保人的人口，而不是整个美国人口。

关键要点

• 最终死亡率表列出了 人寿保险 购买者预期在每个特定年龄都还活着。
• 通常情况下，数据是基于特定保险公司或保险集团的投保人，而不是整个美国人口。
• 最终死亡率表排除了最近承保保单的数据，因为保单持有人可能需要通过体检。
• 保险公司查阅最终死亡率表来确定产品的价格，并决定是否向投保人提供保险。

了解最终死亡率表

死亡率表基本上是数字网格，根据大量的因子变量，显示给定人口成员在规定时间内的死亡概率。

将最终死亡率表与其他死亡率表区分开来的主要原因是它排除了最近承保的保单。最初几年的寿险数据通常会从分析中剔除，以消除所谓的选择效应。这里的理由是，刚参加人寿保险的人通常会通过体检，因此在统计上应该比其他普通人更健康，更不可能濒临死亡。

1921

雷蒙德·珀尔（Raymond Pearl）在这一年向全世界介绍了死亡率表，以便进一步开展生态学研究。

最终死亡率表的基础信息称为生存率数据，并考虑了许多风险因素。除了年龄组和性别之间的死亡率和存活率外，死亡率表还可能列出与体重、种族和地区有关的存活率和死亡率。一些人还公布了吸烟者和非吸烟者的数据。

此外，有些可能包括一个总死亡率表，以购买人寿保险的整个研究人群的死亡率数据为特征，而不根据年龄或购买时间进行分类。汇总表中的数据取决于几个（如果不是很多）个人死亡率表的综合统计数据。

如何使用最终死亡率表

保险公司使用来自最终死亡率表的数据来为他们的产品定价，并决定是否向申请人提供保险。

人寿保险保证投保人死亡时一次性支付给指定受益人，因此研究投保人在其寻求保险期间去世的可能性对于确保保险公司的盈利能力至关重要。

重要

这个 盈利能力 保险产品的质量在一定程度上取决于公司对市场的准确分析 最终死亡率表背后的数据。

在较小程度上，投资管理公司还可以查阅最终死亡率表，帮助客户确定各自的预期寿命以及退休时可能需要多少钱。

特别注意事项

与其他类型的统计数据一样，最终死亡率表的准确性取决于调查数据的广度。换言之，一家保险公司的最终死亡率表可能不如一家能够从多家保险公司收集数据集的组织编制的表精确。

例如，精算师协会（Societyof精算师，SOA）通常每年根据相当广泛的数据集生成一个最终死亡率表。它计算了美国**和**的死亡率，还包括一个混合表，其中包含了整个美国人口的最终死亡率。