什么是意外伤害保险(casualty insurance)？

意外伤害保险是针对个人、雇主和企业的财产损失、损害或其他责任的一大类保险。意外伤害保险包括车辆保险、责任保险和盗窃保险。责任损失是由于被保险人与他人或其财产相互作用而造成的损失。对于房主或车主来说，有意外伤害保险是很重要的，因为损失最终可能是一笔巨大的开支。除了汽车保险和责任保险外，意外伤害保险是一个总括性术语，传统上用于描述许多其他类型的保险，包括航空、工伤赔偿和担保债券。

关键要点

• 意外伤害险包括车辆险、责任险和盗窃险。
• 就像你可以购买财产保险来保护自己免受经济损失一样，如果你对他人的伤害或财产的损坏负有法律责任，责任保险也可以保护你免受经济损失。
• 企业应该拥有的一项基本的伤亡保险是工人赔偿。

意外伤害保险的工作原理

就像你可以购买财产保险来保护自己免受经济损失一样，如果你对他人的伤害或财产的损坏负有法律责任，责任保险也可以保护你免受经济损失。要承担法律责任，必须证明疏忽大意或在个人行为中未采取适当的谨慎措施。过失致人损害的，由过错方承担损害赔偿责任。保险业的人通常把责任损失称为第三方损失。被保险人是第一方。保险公司是第二方。被保险人承担损害赔偿责任的人是第三人。

现实世界的例子

伤亡保险如何运作的最好例子可能是车祸。考虑这个假设的例子：假设玛吉从车道上倒车撞上丽莎停着的车，造成600美元的损失。因为玛吉有过错，她要对这些损失承担法律责任，她必须付钱让人修理丽莎的车。责任保险可以保护玛吉不必自掏腰包赔偿损失。

意外伤害保险与商业

如果你拥有一家公司，你应该考虑几种不同类型的意外伤害保险，这取决于你的工作。企业伤亡保险的一个基本类型是工人赔偿保险，它保护公司免受因工人在工作中受伤而产生的责任。此外，还有针对网络欺诈、员工盗窃和身份盗窃（仅举几例）的政策。如果你主要在网上做生意，检查你的政策是否涵盖你的网站。如果您依赖计算机来运行业务，您可能需要在单独的保险单中为计算机投保。

大多数企业主都需要购买意外伤害保险，因为如果你生产了某种产品，就有可能最终伤害到他人。即使你是一个独资企业，这是一个好主意，进行保险，是特定于您的工作领域。例如，如果你是一个自由职业的汽车修理工，在你的店里工作，你可能不需要工人赔偿保险，但是你应该有一份保险，包括你所做的修理对顾客造成伤害的情况。