什么是股票指数万能人寿保险(equity-indexed universal life insurance)？

股票指数万能人寿保险是一种永久性的人寿保险政策，将其积累与股票市场指数挂钩。它比其他形式的永久性人寿保险更为复杂，潜在投资者可能希望在承诺之前获得有关该保险如何运作的指导。

与所有万能人寿保险一样，权益指数万能人寿保险建立了一个现金价值，被保险人可以借钱、投资和用于支付保险成本的增加，如果现金价值超过保险成本的增加，就有可能消除自付保费。

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人寿保险

理解股权指数万能人寿保险

与可变万能人寿保险不同，可变万能人寿保险允许投保人将现金价值的一部分投资于一系列具有各种风险状况的基金和股票，股票指数万能人寿保险为投保人提供了将现金价值存入股票指数账户的机会，它根据市场指数支付利息，而不把钱投入市场。

如果相关市场指数增加，则该政策的递延所得税现金价值将根据参与率增加。例如，如果市场指数增加5%，参与率为50%，那么现金价值将增加2.5%，即5%的50%。

关键要点

• 在股票指数寿险保单中，现金价值随着相关市场指数的上涨而上升。
• 如果市场下跌，现金价值不会随之下降，现金价值根本不会上升。
• 这类保险单 往往有较低的保费比其他 终身保险的形式。 
• 股票指数万能人寿保险比其他保险更复杂 人寿保险的形式，不保证市场回报。  

投保人无需选择一个账户来存放现金价值累积。他们可以把钱分配给几个账户，这些账户按照他们选择的比例将收益与不同的指数或固定利率挂钩。与所有万能人寿保单一样，保险公司为自己收取任何剩余现金价值，并在被保险人死亡时只支付死亡抚恤金。

股票指数万能人寿保险的利弊。

股票指数万能寿险保单提供了可变万能寿险的一些好处，而不存在在股市持仓的风险。例如，如果市场下跌，股票指数万能寿险保单的现金价值不会随之下跌。它根本不会上升。也就是说，如果保费支付超过利息，这种保单的现金价值可能会下降。

股票指数型万能人寿保险由于价格相对较低而具有吸引力

另一方面，参与率（现金价值增长的市场增长百分比）通常不到100%，这意味着现金价值的增长速度将比整个市场慢。

此外，股权指数万能寿险保单是高级寿险的一种形式，是一种难以解释或理解的复杂寿险工具。投资者在决定是否购买股票指数人寿保险时，应参考其独特的需求和可保性。

对于那些有兴趣将股票指数万能人寿保险计划作为投资的人来说，深入研究任何被考虑购买目前可用的最佳万能人寿保险单的公司仍然很重要。