什么是条例y(regulation y)？

Y条例是美联储的一项行动，对公司银行控股公司的做法以及州成员银行的某些做法进行监管。条例Y治理下的实践或问题包括为银行控股公司建立最低资本准备金（准备金与资产的比率）、某些银行控股公司交易以及为银行控股公司、州成员银行和在美国经营的外国银行定义非银行活动。

关键要点

• Y条例是美联储的一项行动，它构建了银行控股公司的公司惯例和州成员银行的一些惯例。
• 该条例还规定了银行控股公司需要要求美联储批准的交易类型。
• 这些交易包括两家银行控股公司合并，一家银行从事非银行业务，一个人或团体接管一家银行控股公司或国有成员银行，或一家陷入困境的银行选择新的高级管理人员或董事。

规则y的工作原理

条例Y概述了几项需要美联储批准的银行控股公司交易：

• 收购或与另一家银行控股公司合并
• 直接或间接从事非银行活动
• 个人或集体收购国家成员银行或银行控股公司
• 由陷入困境的银行控股公司或国有成员银行任命新的高级管理人员或董事

Y条例出台后，美联储后来修改了相关政策，以简化审批流程。这些变化减轻了被认为“经营良好”的银行的监管负担，这也使得监管过程更加注重风险。

Y条例还规定了银行控股公司为保持健康必须保持的资本与资产的最低比率。

减少对运营良好银行审查的改革

修正案中引入的部分变化包括缩小申请过程的重点，只分析银行提出的具体建议。当银行以前根据条例Y提交申请时，它们可能会受到与有关交易或任命无关的合规问题的全面分析。

美联储还取消了对管理良好的银行的某些申请要求和程序。取消了与某些非银行活动有关的限制。

确定一个健康的银行

被指定为管理良好的银行的标准包括满足资本充足的标准、保持令人满意的评级以及没有最近作为监管行动主体的历史。令人满意的评级取决于美联储认为满意的银行管理层和综合评级。向银行发放的任何适用合规评级也是如此。

Y条例的精简仍包括对该银行申请批准的交易的30天公开评论期。

不需要批准的事务处理

有些交易不需要美联储批准。这包括一家银行以信托身份善意收购证券，授予其对另一家银行有表决权证券的控制权，除非某些规定适用。这些规定包括收单银行获得两年以上表决权证券的全权委托。如果收购使收购银行、其员工、子公司或股东受益，美联储的批准也是必要的。