什么是商业责任保险(business liability insurance)？

商业责任保险在公司和企业主面临正式诉讼或任何第三方索赔时保护他们的经济利益。此类保单涵盖任何直接金融负债以及任何法律辩护费用。商业责任保险的三种主要类型是：

• 一般责任保险
• 职业责任保险
• 产品责任险

关键要点

• 商业责任保险保护公司和企业主的经济利益。
• 商业责任保险的种类包括一般责任保险、职业责任保险和产品责任保险。
• 这种保险保护企业主的经济利益，使其免受诉讼的惩罚，同时也支付相关的法律费用。
• 保险成本受投保业务类型及其所在地的影响（位于洪水易发地区的公司可能会支付更多费用）。

理解商业责任保险

小企业主在发生与企业有关的诉讼时，会使个人财务面临风险。合伙企业和独资企业特别容易遭受过高费用的影响，因此，最需要这种保险。即使在有限责任公司（LLC）的结构下，业主仍可能面临个人风险。

商业责任保险保护公司的资产，并支付法律义务，如因商店财产受伤的顾客所产生的医疗费用，以及雇员在工作中遭受的任何伤害。责任保险也涵盖了公司的法律辩护费用，同时支付任何结算产品或奖励，公司被授权支付根据法律判决他们。这些费用可能包括补偿性赔偿、受害方遭受的非金钱损失和惩罚性赔偿。

对于租赁其经营的商业不动产的企业，一般责任保险保护其免受火灾、霉菌、洪水或其他自然灾害造成的损害。

最后，商业责任保险还包括虚假或误导性广告的索赔，包括诽谤、诽谤和侵犯版权。

倾向于承担比传统责任保险更高风险的业务可以通过超额损失再保险或伞式保险来扩大其承保限额。 

商业责任保险成本

覆盖成本通常由企业的感知风险水平决定。例如，处理重型设备和危险机械（如起重机和叉车）的建筑承包商将比安全地坐在桌子后面的会计支付更多的保险费用。

属于低风险类别的企业可能需要考虑企业主保单（BOP），该保单以更具成本效益的费率将一般责任险和财产险结合起来。任**的或额外的商业责任保险单都应包含除外责任条款，以避免与竞争对手的保险供应商重复投保，从而最大限度地降低成本。