什么是常青树贷款(an evergreen loan)？

常青贷款是指在贷款有效期内或在规定期限内不需要偿还本金的贷款。在长青贷款中，借款人只需在贷款有效期内支付利息。常青树贷款的形式通常是不断支付首付的信贷额度，让借款人有可用的资金进行信贷购买。常青贷款也可称为“长期”或“循环”贷款。

关键要点

• 长青贷款是一种只付利息的贷款，本金延期支付。
• 一般来说，还本只能在贷款期结束时进行，尽管利率可能更高或包含延期付款的罚款。
• 他们被称为常青树，因为利息可以支付，但本金的偿还，实际上，可以无限期地推迟，这样它就像循环信贷。

长青贷款如何运作

长青贷款可以采取多种形式，并通过不同类型的银行产品提供。信用卡和支票账户透支信用额度是信用卡发行人提供的两种最常见的常青树贷款产品。常青贷款是一种方便的信贷类型，因为它们是循环的，这意味着用户不需要每次需要钱时都重新申请新的贷款。消费者和企业都可以使用它们。

非循环信贷的不同之处在于，它在贷款获得批准时向借款人发放本金。然后，它要求借款人在贷款期限内支付预定金额，直到贷款还清为止。一旦贷款还清，借款人的账户就关闭了，借贷关系也就结束了。

常青贷款为借款人提供了货币灵活性，但需要有能力定期支付最低每月付款。

企业和消费者如何使用常青树贷款

在信贷市场上，借款人在寻求借款时，可以从循环信贷产品和非循环信贷产品中进行选择。循环信贷提供了一个开放的信贷额度，借款人可以从他们的整个生命的优势，只要他们与发行人保持良好的信誉。与非循环信贷相比，循环信贷还可以提供每月付款较少的优势。通过循环信贷，发行人向借款人提供每月对账单和每月最低付款额，以保持账户的流动性。

常青树贷款实例

信用卡是最常见的常青树贷款类型之一。信用卡可以由银行发行，除了支票账户外，还可以加入客户的账户。它们也可能由消费者没有其他账户关系的其他公司发行。

信用卡借款人必须完成信用申请，这是基于他们的信用评分和信用档案。信息是作为硬查询从信贷局获得的，并被保险人用于作出信贷决策。如果获得批准，借款人将获得最高借款限额，并发放信用支付卡进行交易。借款人可以在任何时候进行信贷购买，直至达到可用限额。借款人每月至少支付最低月供，包括本金和利息，以支付信用卡余额。每月还款可以增加借款人可用的资金。

透支信贷额度是借款人使用的另一种常见的常青树贷款产品，与借款人的支票账户有关。为了获得批准，借款人必须填写一份考虑其信用状况的信用申请表。一般来说，获准透支信用账户的零售借款人可获得约1000美元的最高借款限额。透支信用额度可用于保护借款人免受透支，如果客户的支票账户资金不足，可立即从信用额度账户中提取资金。借款人也可以通过现金预付款从账户中提取资金到他们的支票账户，用于其他购买。

与信用卡账户类似，借款人将每月收到有关其信用卡账户额度的对账单。报表提供了未清余额和每月最低付款额的详细情况。借款人必须每月支付最低金额，以保持账户的良好信誉。